廣東省粵科科技小額貸款股份有限公司多領域拓展 提升融資服務的精度和準度

廣東省粵科科技小額貸款股份有限公司（簡稱“粵科小貸”）成立于2013年6月21日，是廣東省首家省屬小額貸款公司，注冊資本10億元?；浛菩≠J是由廣東省粵科金融集團有限公司作為主發(fā)起人，聯(lián)合多家優(yōu)質上市公司、國有企業(yè)共同設立的特色科技金融服務機構。

在短短幾年時間里，粵科小貸依靠成熟的治理結構、網絡化的全省布局、獨特的創(chuàng)新業(yè)務模式、嚴謹?shù)娘L險管理，先后創(chuàng)造了全國業(yè)內“三個第一”，即全國第一家面向全省、可跨區(qū)域開展業(yè)務的特色科技小貸公司;全國第一家允許投資設立參股公司的特色科技小貸公司;全國第一家集小貸、再貸、互聯(lián)網小貸業(yè)務于一體的特色科技小貸公司。

粵科小貸也獲得社會各界的高度認可，先后獲得多項企業(yè)榮譽，包括：中國小額貸款公司協(xié)會頒發(fā)的全國優(yōu)秀小額貸款公司、廣東年度經濟風云榜評為十大風云企業(yè)、廣東省小貸公司協(xié)會頒發(fā)的“五星小貸獎”、“優(yōu)秀社會責任獎”等。

一、成熟的治理結構

粵科小貸在治理層面采用成熟的“股東大會+董事會+監(jiān)事會”三會制度體系，并嚴格實行所有權和經營權分立，經營層高管人員由董事會負責聘任或解聘。這一成熟的治理結構有效促進公司董事會決策的科學、高效，保持公司法人治理機構的穩(wěn)定性，使公司經營層高管人員集中精力開展經營業(yè)務。

二、網絡化的全省布局

粵科小貸自設立之初就謀劃建立網絡化的全省布局，通過自有資本引導優(yōu)質社會資本共同參股形式，已先后布局肇慶、珠海、中山、云浮、汕頭5家參股公司，形成以省級本部為中心的“1+5”業(yè)務體系，充分發(fā)揮粵科小貸在廣東科技信貸服務領域的戰(zhàn)略性、平臺性、基礎性作用，著力打通科技型中小微企業(yè)金融服務的“最后一公里”，初步形成全省科技小貸服務網絡化運營格局。自開業(yè)以來至2017年年末，粵科小貸及下屬五家參股公司累計向全省中小微企業(yè)提供近40億元小貸融資服務，服務產業(yè)領域涵蓋：新一代信息技術、生物產業(yè)、高端裝備制造、綠色低碳等。

三、獨特的創(chuàng)新模式

（一）特色科技小貸服務

針對高科技、創(chuàng)新型、高成長的輕資產科技企業(yè)和創(chuàng)業(yè)團隊，粵科小貸創(chuàng)新性推出知識產權質押貸款、股權質押貸款、合伙人質押貸款等服務，為具備“無形”核心技術但缺乏“有形”抵押物的企業(yè)提供短期資金融通，幫助其發(fā)展壯大。同時，粵科小貸聯(lián)合粵科集團旗下的風險投資、融資擔保、融資租賃、科技金融產業(yè)園等功能體系，提供投-擔-貸聯(lián)動等覆蓋科技企業(yè)成長全過程的全方位科技金融服務。

（二）特色再貸款服務

作為廣東省小貸公司協(xié)會常務副會長單位，粵科小貸切實履行引導和促進全省小額貸款公司規(guī)范、健康發(fā)展的責任。自2015年6月獲廣東省金融辦批準開展再貸款服務至2017年末，累計向全省小額貸款公司提供近30億元融資服務，充分發(fā)揮粵科小貸資本雄厚的優(yōu)勢，有效拓寬全省小額貸款公司的對外融資渠道，進一步激發(fā)小額貸款行業(yè)的活力，同時為科技型中小微企業(yè)和小額貸款公司“輸血”。另外，通過適當?shù)睦收{節(jié)，引導較為優(yōu)惠的資金和業(yè)務向省內各地優(yōu)秀的小貸公司傾斜，有效起到行業(yè)穩(wěn)定器和調節(jié)器的作用。

四、嚴謹?shù)娘L險管理

粵科小貸自成立以來，堅持把風險控制放在第一位，從制度建設、流程管理、統(tǒng)一授信、客戶來源等全方位、多維度，建立具有粵科小貸特色的風險管理體系。公司結合股東廣東省粵科金融集團有限公司的風投優(yōu)勢，從傳統(tǒng)“看磚頭”的風控理念，逐步走向側重“看行業(yè)、看前景、看經營模式、看經營團隊”，以投資的眼光作為小貸的風控理念。在此基礎上，通過“小額、分散、分期、流程控制”的方式分散風險，將單筆的風險降到最低。2017年，在國內經濟持續(xù)下行、資產質量下滑以及小貸行業(yè)不良率持續(xù)攀升等不利的市場環(huán)境下，粵科小貸尚未出現(xiàn)不良貸款項目。

五、成功典型案例

（一）投-擔-貸聯(lián)動服務案例

廣州H光電科技有限公司（簡稱“H科技公司”）主營LED產業(yè)鏈的研發(fā)、生產、銷售、服務，屬于“廣州市民營科技企業(yè)”、“國家高新技術企業(yè)”。前期，H科技公司獲得省財政股權投資資金支持，由廣東省粵科金融集團有限公司以股權投資方式投放;同年H科技公司著手建立集研發(fā)、生產、銷售于一體的綜合產業(yè)創(chuàng)新基地，資金投入驟增，但由于省財政資金從審批通過到實際發(fā)放需時較長，H科技公司資金鏈迎來嚴峻考驗，急需流動資金維持生產。

為及時緩解H科技公司建設基地、擴大產能造成的短期資金問題，在省財政資金到位前，粵科小貸提前介入，為該公司預先提供了500萬元資金貸款，用于采購原材料、加快生產進度;同時引入粵科擔保公司為H科技公司提供擔保服務，向銀行申請500萬貸款，投入日常營運。上述全方位的聯(lián)動服務及時解決了H科技公司資金流緊張狀況，推動其快速發(fā)展，助力其在廣東省上市培育類的高成長企業(yè)名單上名列前茅。

（二）再貸款服務案例

深圳S小額貸款公司（簡稱“S小貸公司”）注冊資本1億元，是深圳市首批獲準成立的小貸公司。經過在小額貸款細分市場的多年摸索，S小貸公司逐漸形成了具有產業(yè)與金融融合特色的信息化小微供應鏈金融服務模式。其針對核心企業(yè)上下游客戶進行授信，批量開發(fā)，批量風控，同時充分利用信息化系統(tǒng)，極大提高信貸審核和貸款管理的效率，實現(xiàn)了小微信貸業(yè)務的標準化、信息化和批量化操作，具備較強的持續(xù)盈利能力且經營穩(wěn)健合規(guī)。

然而，受制于注冊資本偏小，且對外融資渠道不暢等因素，S小貸公司急需尋找一個成本低廉且持續(xù)穩(wěn)定的對外融資渠道，幫助其擴大貸款規(guī)模，以滿足當?shù)仄髽I(yè)對供應鏈金融服務日益高漲的需求?；浛菩≠J針對S小貸公司發(fā)展受制的疼點，為其設計提供了一個利率低于市場平均水平、一年內可循環(huán)使用、隨借隨還的靈活融資方案，切實為S小貸公司的做大做強提供持續(xù)動力，助推其特色小微供應鏈金融服務的長遠發(fā)展。

在新時期，作為國有控股企業(yè)，粵科小貸將貫徹落實黨的十九大精神，不忘初心，牢記使命，切實履行金融服務實體的使命，積極推進接入人民銀行征信系統(tǒng)及搭建同業(yè)資金拆借市場，持續(xù)提升融資服務的精度和準度，助力廣東省經濟高質量發(fā)展。