重視貿易融資合規性監管問題

錢杰

摘 要：隨著我國改革開放的不斷深化，金融改革步入了新的發展階段，商業銀行都在積極探索更具有競爭性的融資服務模式。貿易融資作為商業銀行的融資業務，得到了快速發展，但一些商業銀行在發展貿易融資業務的過程中還存在諸多不容忽視的問題，需要加強合規性監管工作。本文對貿易融資合規性監管問題進行了深入地分析研究，分析了加強貿易融資合規性監管的重要性，在此基礎上分析了當前我國針對貿易融資合規性監管存在的突出問題，就如何加強貿易融資合規性監管提出了有針對性的措施，旨在為促進我國貿易融資科學發展、提高合規性監管工作水平提供一些參考。

關鍵詞：商業銀行 貿易融資 合規性監管 監管創新

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）01（c）-036-02

貿易融資是商業銀行提供的一類服務，旨在促進國與國、企業與企業間的進口和出口業務。在我國金融改革不斷深化的大背景下，我國貿易融資的數量和規模不斷擴大，已經成為重要的融資服務模式，得到了商業銀行以及企業的認可。盡管從總體上來看，我國貿易融資取得了顯著成效，特別是與過去相比具有一定的科學性，但按照較高的標準來看，特別是按照黨的十九大對金融改革提出的新要求，我國貿易融資還存在諸多不到位的方面，比較突出的就是在合規性監管方面還存在薄弱環節，需要引起重視。這就需要積極探索加強貿易融資合規性監管的有效措施，堅持問題導向，針對解決針對貿易金融合規性監管存在的突出問題，采取更加有效的措施，推動貿易融資合規性監管工作取得新的更大的成效。

1 貿易融資合規性監管的重要性

隨著我國經濟的快速發展，國際貿易等得到了快速發展，特別是隨著我“走出去”戰略的深入實施，國際貿易步入了新的發展軌道，這也使我國貿易融資越來越受到重視，數量越來越多，規模越來越大，商業銀行也高度重視貿易融資業務的發展，將其作為提升商業銀行競爭力以及強化自身發展能力的重要戰略性舉措，但也存在很多違規操作的現象，必須進一步加強對貿易融資合規性的監管。在新的歷史條件下，加強貿易融資合規性監管具有十分重要的意義，突出表現在以下兩個方面。

一方面，加強貿易融資合規性監管，有利于防范貿易融資和金融風險。貿易融資的服務方式多種多樣，包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯業務、打包放款、外匯票據貼現、國際保理、福費廷、出口買方信貸等，可以說業務體系十分廣泛，這也極大的推動了我國貿易融資的科學和健康發展。但當前我國一些商業銀行在發展貿易融資業務的過程中，由于高度重視業務規模的擴大，因而對貿易融資風險的認識不夠到位，導致出現了一些問題，特別是很多商業銀行還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標準和規范的業務操作流程，風險控制手段落后，合規性問題比較突出。這就需要大力加強對我國貿易融資的合規性監管，努力使貿易融資步入更加科學發展的軌道，這將有利于更好地防范和控制貿易融資風險，同時也會對防范和控制金融風險具有重要價值，而且也符合黨的十九大關于防范風險的戰略要求。

另一方面，加強貿易融資合規性監管，有利于促進貿易融資科學發展。由于我國貿易融資起步晚、發展快，與國外特別是發達國家相比還有一定的差距，盡管市場規模不斷擴大，但市場體系還不夠成熟，商業銀行在開展貿易融資業務的過程中，而且激烈的國內國際市場競爭，為了能夠使貿易融資競爭力得到提升，因而有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔?；虻盅菏掷m不全的情況下對外開立遠期信用證等，所有這些都屬于“不合規”的操作方式，不僅破壞了貿易融資市場秩序，而且也不利于我國貿易融資的科學發展。因而，加強我國貿易融資合規性監管已經迫在眉睫，只有通過卓有成效的、多元化的、全面性的、系統性的合規性監管，才能使我國貿易融資步入科學發展的軌道，才能最大限度提高我國貿易融資的整體競爭力。

2 貿易融資合規性監管存在的問題

盡管從總體上來看，我國金融改革加速推進，而且也不斷加大金融監管力度，使我國金融行業的發展步入了新的發展階段。但深入分析我國貿易融資合規性監管的整體情況，盡管與過去相比已經有了一定的進步和提高，但仍然存在很多不到位的方面，需要引起重視，特別是要堅持問題導向，著眼于解決存在的問題，采取更加有效措施，大力加強貿易融資合規性監管。深入分析我國貿易融資合規性監管存在的突出問題，主要有三個方面。

一是合規性監管重視不夠到位。當前我國在貿易融資合規性監管方面還存在重視不夠的問題，特別是一些地方的金融監管部門，還同有將貿易融資合規性監管作為重要的金融監管工作，導致貿易融資合規性監管工作開展的不夠到位。比如一些金融監管部門對貿易融資的監管缺乏經常性、持續性，而且也沒有從服務的角度進行監管，更多的是在出現問題之后才進行調查研究，導致針對貿易融資的合規性監管不夠到位。由于一些金融監管部門不重視貿易融資合規性監管，商業銀行又積極拓展貿易融資業務規模，導致一些商業銀行在貿易融資業務操作方面不符合規范，極易引發風險。

二是合規性監管法律比較滯后。盡管我國已經開始重視金融監管工作，而且黨的十九大也將防范系統性金融風險作為重要的戰略目標，進行了“頂層設計”，但我國針對貿易融資合規性監管的法律法規不夠健全和完善，距離“依法治國”的要求還有一定的差距。盡管中國銀監會針對貿易融資的監管已經由過去的“審慎發展”向“規范發展”轉變，并下發了《關于規范大宗商品融資的通知》，以更好地規范相關融資活動，推動貿易融資科學發展，但還沒有形成比較完善的合規性監管體系，特別是由于《關于規范大宗商品融資的通知》法律位階較低，因而不利于更好地開展合規性監管工作，迫切需要我國出臺相關的法律法規，對合規性監管工作做出科學安排。

三是合規性監管體系不夠健全。對于大宗商品貿易融資，其中最重要的是防范虛假貿易，需要銀行識別貿易背景是否真實，如果真實，則需要銀行幫助企業在幣種錯配方面做好風險防范措施。從當前我國對貿易融資合規性監管的整體情況來看，盡管銀監會在這方面發揮了積極作用，但由于銀監會在監管過程中不能做到全覆蓋，而且由于力量有限，也不可能實現全程監管、全面監管、全員監管，因而必須發揮方方面面的積極作用。然而目前我國針對貿易融資的合規性監管體系仍然不夠完善，無論是其他相關部門還是商業銀行、社會組織、企業等，都沒有參與到貿易融資合規性監管工作中來看，因而貿易融資合規性監管的運行體系還不夠健全。

3 貿易融資合規性監管的優化策略

加強貿易融資合規性監管具有十分重要的價值，不僅有利于防范貿易融資風險，而且也有利于促進我國貿易融資科學和健康發展，因而必須加強貿易融資監管工作。針對當前我國貿易融資監管存在的突出問題，應當采取有效措施，推動合規性監管工作創新，重點要在三個方面努力。

（1）高度重視貿易融資合規性監管工作。在當前形勢下，特別是在我國大力實施“走出去”戰略的大背景下，國際貿易不斷向前發展，貿易融資已經成為重要的融資模式，得到了商業銀行和企業的認可，貿易融資加快發展已經成為一種必然趨勢。由于貿易融資的規范和數量不斷擴大，如果不加強對其合規性監管，出現大量的違規操作，必然會對我國貿易融資的健康發展以及金融安全造成一定的影響，因而我國應當比過去任何時候都要高度重視貿易融資合規性工作。要進一步健全和完善貿易融資合規性組織體系，中國銀監會應當建立專門的組織機構，加大對貿易融資合規性監管工作開展情況的調查和分析，找出當前融資合規性監管的薄弱環節，有針對性的制定相關政策，努力使融資合規性監管步入更加良性發展的軌道。

（2）大力加強貿易融資合規性監管法律。健全和完善的監管法律法規建設，對于做好貿易融資合規性監管工作十分重要。要將融資合規性監管納入到“法治化”軌道，使其成為金融法律法規體系當中的重要組成部分，切實加強融資合規性監管法律法規建設。除了中國銀監會要加強融資合規性監管制度建設之外，重中之重的就是要發揮立法機關的積極作用，比如可以頒布實施《貿易融資合規性監管工作條例》，通過提高融資合規性監管的法律位階，為更好地開展融資合規性監管奠定堅實的法律基礎；再比如還應當切實加強對融資合規性監管工作的制度建設，應當建立自上而下的融資合規性監管制度，并且實際垂直管理，這將有利于使融資合規性監管更具有執行力。

（3）著力完善貿易融資合規性監管體系。加強融資合規性監管工作，至關重要的就是要完善融資合規性監管體系，使融資合規性監管工作能夠做到全覆蓋、高效率。中國銀監會在開展融資合規性監管工作當中，應當發揮主導作用，同時也要發揮公安、工商、稅務、工信、商務等諸多部門的積極作用，使他們能夠參與到融資合規性監管工作中來，比如可以建立多部門聯合監管機制，定期開展相關的聯席會議制度，共同研究融資合規性監管工作，制定融資合規性監管規劃，加強對融資合規性監管傾向性、苗頭性問題的分析和判斷。要高度重視社會監管體系建設，切實發揮新聞媒體、企業、社會組織的積極作用，使他們能夠參與到融資合規性監管工作中來，同時還要發揮行業商會、行業協會的自律作用，努力使他們發揮積極作用。商業銀行也要從有利于促進貿易融資科學發展的角度，切實加強內部管理與控制工作，強化貿易融資合規性建設，規范業務模式、業務流程和業務操作。

綜上所述，在我國金融改革不斷取得新成效的大背景下，特別是在“供給側結構性改革”深入實施以及金融創新加速推進的背景下，我國貿易融資步入了加快發展的快車道，但我國貿易融資在發展過程中還存在很多不容忽視的問題，特別是一些商業銀行在業務操作和業務模式方面出現了“不合規”的現象，需要切實加強貿易融資合規性監管，重點要在高度重視貿易融資合規性監管工作、大力加強貿易融資合規性監管法律、著力完善貿易融資合規性監管體系三個方面狠下功夫，使我國貿易融資合規性監管取得新的更大的成效。

參考文獻

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