芻議我國商業銀行投資銀行業務發展趨勢與創新

【摘要】隨著市場經濟的發展，我國的商業銀行也開始衍生出相應的金融產品，在多元化的金融行業發展過程中，投資銀行的業務得到有效拓展。本文針對現階段我國商業銀行投資銀行的業務發展情況為研究內容，從實際出發，以多個視角對商業銀行投資銀行業務的優勢、必要性、商業銀行投資銀行業務的發展策略這兩方面進行詳細的闡述，為商業銀行投資銀行業務在我國的進一步滲透提出具有建設性的指導意見，也為我國金融經濟的發展奠定堅實的基礎。

【關鍵詞】商業銀行 投資銀行 業務 發展策略

近年，隨著全球經濟形勢的變化，我國金融行業也開始了自我調整，以應對世界金融危機帶來的各種風險，其中就包括商業銀行業務方向的調整。商業銀行為提高在行業中的競爭優勢，開始多元化發展，對于我國商業銀行的未來發展，本文主要針對我國商業銀行投資銀行業務發展趨勢與創新為重點進行分析，具體內容如下。

一、我國商業銀行投資銀行業務的發展現狀

（一）基數大增加潛力受限

近年來，國家對經濟市場的資金政策進行了相關的調整，商業銀行投資銀行業務針對國家的政策的支持，將自身的業務調整，使業務漲幅過于迅速，對投資銀行業務的人員也得到了資金的回報，但最近幾年，隨著國家經濟政策的放緩，銀行的業務也受到了一定的影響。由于基數的不斷增長，銀行不能夠及時調整自己的銀行投資業務結構，銀行投資業務的下降速度也會相對加快，影響當前投資人員的收入。

（二）風險管理不足

在商業銀行投資銀行業務的發展過程中，投資業務占商業銀行整體資產的一小部分，實際對銀行的整體影響不會太大，然而，即便是這樣，也不能對投資銀行業務發展過程中的風險視而不見。作為新生事物，商業銀行投資銀行的業務模式與我國商業銀行傳統業務模式之間存在較大差別，采用統一風險管理方式存在明顯的弊端，在實際中沒有將銀行投資業務與相關的銀行業務分開，在銀行投資業務發展過程中，還需要經過一定的調整和適應，但隨著市場經濟的不斷發展，銀行投資業務的風險對銀行的發展影響產生一定的影響[1]。

（三）投資業務結構單一

當前，我國在商業銀行投資銀行業務領域的發展依然處于初級階段，相關業務的開展也是相互借鑒，根據相關的業務進行簡單的改編使用，所以再當前的商業銀行投資銀行業務中，基本上都是相類似的產品，對于客戶的不同需求沒有辦法全面的給予滿足，商業銀行自身優勢因產品類型的單一性被削弱，其優勢也就無法體現。不僅如此，在業務開發方面，過于依賴理財顧問的形式，基于銀行證券的形式并不常見，以至于在商業銀行投資業務結構較為單一的情況下，銀行投資業務出現風險將會對商業銀行直接產生影響，這將導致金融風險的出現。

二、基于自身優勢和必要性的商業銀行投資銀行業務考慮

（一）加快客戶服務水平的全面提升

市場經濟的飛速發展中，銀行的投資業務也隨著加快，在市場經濟的影響下，我國的資本市場發展進程也在不斷的推進，對金融客戶的服務質量也不斷的提高。但隨著新興的信貸資產證券和金融市場產品的更新，資產市場的經濟發展拓寬了銀行投資業務的相關渠道，同時減少了資金的投入。這樣一來，則大幅度降低了金融投資的成本，增加了企業的金融投資可能，擴大產品的投資規模。經過發展，對金融產品的設計更加符合客戶的需求，新產品的增加，對客戶服務質量的提升，都能夠對銀行投資業務帶來更多的客戶和業務，提高商業銀行銀行投資業務在同行業中的客戶的滿意度[2]。

不僅如此，基于商業銀行開展投資銀行業務對傳統金融行業的沖擊，將促進傳統金融行業的轉型，加快現代服務理念在傳統金融行業領域的滲透。

（二）有利于提高市場競爭力

市場經濟在不斷加快的同時，金融市場中相關的投資業務越來越多，相似產品之間的競爭力越來越激烈，在實際的金融投資中，客戶的選擇也會越來越多，增強商業銀行投資銀行業務的客戶服務質量，針對客戶的差異性，為客戶進行產品的量身打造，并對其風險進行一定范圍內的管控，用細致化的服務等提高投資業務的客戶滿意度，使客戶能夠認可自身的服務，建立聯系，為客戶量身定做相應的投資計劃，提高自身的競爭優勢。

然而，在市場經濟體制下，關于投資銀行這一創新形式的開展，雖然能夠激發金融行業的活力，但是，如不加以有效的管理，將出現金融行業的惡性競爭。因此，金融行業投資業務體系構建的過程中，需要設置與之相適應的金融風險管控制度，利用法律和制度的約束力，確保以投資銀行為代表的現代金融服務行業健康發展。

三、創新商業銀行投資銀行業務的三大措施

（一）內部風險的有效防范

在實際業務的開展過程中，加強自身內部風險防范，能夠有效降低客戶在投資相關產品時對風險的擔憂。客戶在投資過程中最注重的就是資金的風險，為客戶在投資過程中減少相應的投資風險，提高客戶的認可[3]。在商業銀行的內部加強風險管控的方法有很多，最簡單就是在銀行中建立客戶信息檔案，對客戶的信用進行評價，加強銀行客戶的質量，建立相應的組織結構，使商業銀行的內部有健全的體系在銀行的內部有一套完整的理論體系，促使商業銀行內部風險管理制度更全面。同時，商業銀行還可以通過規避銀行風險的形式提高自身的風險管理能力，加強商業銀行的風險的等級設置，將不同的風險交由銀行的專業風險管理人員進行管理，在風險管理分類中要嚴格制定風險標準，有助于在風險管理中明確工作職責，并實現傳統風險管理制度體系的完善。

（二）拓展新產品與業務創新

針對商業銀行投資銀行業務的特殊性，以及所屬客戶群體的廣泛性，在產品設計過程中，需要對不同產品之間的關聯性加以考慮，從而實現多元化產品間的內部銜接。在此基礎上，不僅能夠保證一定數量的客戶來源，同時方便投資業務的老客戶對產品的拓展，商業銀行的無縫對接對投資銀行相關業務的客戶能夠進行投資業務銷售，將相關的產品結合滿足客戶的不同需求，制定多種可供選擇的產品形式，使客戶能夠在了解產品的過程中享受到全方位的金融理財服務。

在此過程中，商業銀行投資銀行業務員應當對客戶基本情況加以了解，從而選擇與之相適應的推廣方案，引導客戶改變傳統理財觀念，建立對項目融資、委托理財、投資咨詢等商業銀行投資銀行業務產品的信心。如此一來，不僅能夠幫助客戶合理的對自己的資金進行管理，同時也加強了商業銀行投資銀行業務的產品選擇條件，使客戶能夠選到適合自己的產品，提高商業銀行的產品選擇性。

（三）加強創新能力豐富商業銀行的投資業務

在商業銀行投資銀行業務中，傳統的投資模式相對比較單一，不利于商業銀行的投資業務發展。在商業銀行投資業務創新中可以建立不同的產品，最好能夠對意向客戶進行調查，了解客戶的需求，設計過程中以客戶的需求為導向進行新產品的設計，使新產品能夠符合客戶的需求。當前，我國投資銀行業務的發展已經逐漸適應了國內金融市場環境，商業銀行也逐步在各領域推廣投資銀行業務，以實現在世界金融環境不斷惡化情況下的自我發。在實際的產品設計中減少對同行業中類似產品的借鑒，使自身的產品更具獨特性，減少客戶對于同類產品的選擇猶豫，使其成為投資銀行業務產品的忠實客戶[4]。

四、結束語

商業銀行投資銀行在我國發展的時間并不長，其業務產品的設計需要結合我國客戶群體的需求，讓客戶在投資中能夠有更多的選擇。同時，在提高商業銀行的競爭力中還需要從細節入手，提高客戶的服務質量，使客戶能夠滿意提高客戶的投資意愿。為商業銀行的投資業務帶來更多忠實的客戶群體，為商業銀行的投資業務穩定發展提供動力，加強商業銀行在同行業、相近產品中的競爭優勢。

參考文獻

[1]郭樹華，曲海斌.我國商業銀行投資銀行業務發展：趨勢、關聯整合與創新——基于產業關聯理論的視角[J].思想戰線，2016，42（06）：130-137.

[2]趙聚輝，徐晶，黃穎.我國商業銀行開展投資銀行業務的協同效應研究[J].遼寧師范大學學報（自然科學版），2016，39（01）：23-29.

[3]崔媛.淺析我國商業銀行開展投資銀行業務[J].現代經濟信息，2015（02）：323.

[4]于洋.商業銀行構建與投資銀行業務相適應的風險控制體系研究[J].經濟縱橫，2014（07）：96-100.

[5]陳璟，繆莉莉.我國商業銀行開展投資銀行業務的風險及風險控制[J].蚌埠學院學報，2013，2（01）：65-67.

作者簡介：趙斐斐（1989-），女，漢族，新疆維吾爾自治區昌吉市人，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院2016級金融學碩士研究生，研究方向：投資分析與金融工程，職務：中國民生銀行總行發展規劃部員工。