保監(jiān)會就人身險亂象再下猛藥

薛牧人

2017年12月29日，保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于組織開展人身保險治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項行動的通知》，組織開展人身保險治理銷售亂象、打擊非法經(jīng)營專項行動。此次保監(jiān)會組織開展的人身保險治理銷售亂象、打擊非法經(jīng)營專項行動，整治重點主要包括銷售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象和非法經(jīng)營四方面。其中，將重點整治保險公司、中介機構(gòu)和保險銷售人員將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或理財產(chǎn)品進行銷售、“存單變保單”，將保險產(chǎn)品與存款、國債、基金、信托等進行片面比較或承諾、夸大收益等問題。

四大亂象引發(fā)監(jiān)管整治

據(jù)了解，專項行動重點整治四大問題：一是銷售亂象問題，重點整治保險機構(gòu)及銷售人員將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或理財產(chǎn)品進行銷售、“存單變保單”等問題，以及銷售人員通過微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進行銷售誤導(dǎo)，通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進行產(chǎn)品促銷等違法違規(guī)行為；二是渠道亂象問題，重點整治保險中介機構(gòu)特別是銀郵代理機構(gòu)及其工作人員誤導(dǎo)保險消費者，以及在客戶投訴、退保等事件發(fā)生時消極處理等問題；三是產(chǎn)品亂象問題，重點整治保險公司“長險短做”等違法違規(guī)問題；四是非法經(jīng)營問題，重點整治不具有合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等組織和機構(gòu)非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，以及保險中介機構(gòu)、保險銷售從業(yè)人員銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品等違法違規(guī)問題。

自查抽查結(jié)合雙管齊下

據(jù)通知要求，人身保險公司和保險中介機構(gòu)在文件下發(fā)之日開始自查，并于2018年4月1日前將自查整改情況向中國保監(jiān)會報告。同時，各保監(jiān)局應(yīng)當對轄區(qū)內(nèi)人身保險公司和保險中介機構(gòu)自查自糾工作進行全面審核，根據(jù)審核情況選取部分保險公司、保險中介機構(gòu)特別是銀郵代理機構(gòu)進行監(jiān)管抽查。保監(jiān)會方面表示，本次整治“獎懲分明”：對自查自糾工作認真、整改落實到位的公司，可以減輕或免予處理；對自查發(fā)現(xiàn)問題但整改不到位的公司依法進行處理，督促其落實整改要求；對自查自糾走過場、不真查實改以及遲報、瞞報違法違規(guī)問題的保險公司和保險中介機構(gòu)從嚴從重進行處罰，采取責令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等措施。

強化監(jiān)管增強打擊力度

保監(jiān)會副主席黃洪曾表示，強化人身保險業(yè)監(jiān)管，重點是堵塞制度漏洞，補齊監(jiān)管短板，治理市場亂象，維護市場穩(wěn)定運行。他提到，一要扶優(yōu)。推進分類監(jiān)管，形成正確導(dǎo)向。二要限劣。對違規(guī)產(chǎn)品公司堅決暫停一定期限報備產(chǎn)品，嚴懲責任人，推動產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級；強化責任準備金、資產(chǎn)負債匹配管理、現(xiàn)金流壓力測試等監(jiān)管，遏制“短債長配”。三要治亂。對于違背經(jīng)營規(guī)律、形成風險隱患的保險機構(gòu)，堅決予以整治，有效遏制違法違規(guī)行為。而此次通知的下達，正是這一要求的具體體現(xiàn)。

為此，保監(jiān)會方面表示，歡迎保險消費者、新聞媒體和社會輿論通過各種形式，對人身保險市場主體經(jīng)營行為進行監(jiān)督。監(jiān)管部門將依法對保險消費者舉報投訴問題進行調(diào)查處理，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題線索，解決關(guān)系保險消費者切身利益的疑難和重點問題。對保險公司、保險中介機構(gòu)和保險銷售從業(yè)人員的違法違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)一起，果斷查處一起，堅持有案必查、違法必究，對保險消費者反映突出、個案檢查發(fā)現(xiàn)的典型性和普遍性問題組織開展專項督導(dǎo)和檢查。此次專項行動將綜合采取自查自糾、監(jiān)管抽查、日常監(jiān)管、社會監(jiān)督等手段措施，通過嚴查重處、重典治亂，嚴厲打擊違法違規(guī)行為，有效治理人身保險銷售、渠道、產(chǎn)品、非法經(jīng)營等各類市場亂象問題，強化監(jiān)管制度落實，提升合法合規(guī)經(jīng)營，堅決清除風險隱患，規(guī)范人身保險市場秩序，保護保險消費者合法權(quán)益，促進人身保險業(yè)規(guī)范健康高質(zhì)量發(fā)展。

TIPS

保險銷售十條禁令一覽

1、對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；

2、以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售；

3、對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益；

4、以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；

5、未經(jīng)客戶同意擅自簽訂、變更保險合同；

6、因銷售行為存在違法違規(guī)問題而導(dǎo)致非正常給付與退保群體性事件；

7、通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪、誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題；

8、保險機構(gòu)及其高管人員指揮、決策、組織、實施銷售違法違規(guī)行為，或者指使、教唆、幫助、授意他人實施銷售違法違規(guī)行為，以及有直接管理職責，但未采取必要措施制止或糾正銷售違法違規(guī)行為；

9、采取委托銷售、產(chǎn)品包銷、層層分銷等方式，通過無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售意外傷害保險和其他人身保險產(chǎn)品；

10、其他因銷售行為存在違法違規(guī)問題而造成嚴重負面影響，或引發(fā)較大風險的情形。