微信支付平臺資金管理問題探討

金夢

[摘要]隨著金融互聯網技術的迅猛發展，第三方移動支付結算平臺應運而生，商戶使用微信支付平臺收款的現象形成了爆炸式增長。面對發展如此之快的第三方移動支付結算平臺，與之相應的資金管理問題亟待探討和解決。本文站在商戶的立場探討使用微信支付平臺收款的資金管理問題，以期為其安全有效地進行資金管理提供參考。

[關鍵詞]小商戶 微信支付平臺 資金管理

一、引言

受益于我國智能手機產業的普及和互聯網的快速發展，近年來掀起了“互聯網+”時代的O2O金融之風。各式各樣的移動APP市場帶來了移動互聯網的繁榮，越來越多的實體、設備、個人連接在一起，從而催生了支付產業快速變革推進。相對于傳統的C2C這一簡單交易方式，微信支付收款平臺把小商戶和用戶這兩個角色卷入其中，實現了B2C的新轉變。然而，目前研究的資金管理問題主要站在大企業傳統的經營運作立場上，很少有文章涉及對企業利用新興支付平臺存在的資金管理問題進行研究，尤其是對小額零散交易的小商戶的研究更是稀缺。本文以小商戶為分析對象，對以微信支付平臺收款為代表的第三方移動支付結算平臺中的資金管理問題進行探討，以期為小商戶安全有效地進行資金管理提供參考。

二、微信支付平臺資金管理的利弊分析

微信支付這一創新型業務實現了中小商戶以及消費者之間經濟、便捷、實時、高效的交易方式，也不可避免地為商戶的資金管理帶來了困擾，是一把“雙刃劍”。

（一）微信支付平臺資金管理的優勢

1.避免傳統資金交易結算過程中的假幣現象

商戶在傳統的交易模式中，由于其面對的是廣大零散的消費者群體，商戶通過微信支付平臺進行收款，能夠減少交易過程中的現金流，有效地防范假幣風險，利于加強資金管理。

2.資金秒到，隨時歸集

使用微信支付平臺進行收款，資金實時到賬，隨時歸集，讓商戶資金得到解放，實現最大利用率。有效地避免了應收賬款難以及時回收和壞賬損失的風險，從而提高了商戶的資金管理水平。

3.強大的數據統計功能

微信支付收款平臺自帶獨立后臺，有強大的數據統計功能，商戶可以在后臺查看相應歷史銷售數據和資金數額，為商戶進行有效的資金預算和管理及制定下一階段發展戰略提供精準的數據分析。

（二）微信支付平臺資金管理的缺陷

1.資金存在安全隱患

互聯網是一個開放的平臺，微信支付平臺以開放的互聯網為基礎，通過網絡進行數據傳輸和存儲，容易出現假冒客戶身份、非法竊取或篡改支付信息等問題。并且目前網絡病毒種類繁多，傳播途徑和方式多樣化，以及黑客惡意攻擊也時刻威脅著第三方移動支付資金的安全。商戶通過微信支付平臺收到的資金存在一定的風險。

2.資金管理缺乏法律手段的保障

微信支付平臺收款業務才剛興起就形成了如此迅猛發展之勢，暫缺乏明確的法律條文對其資金管理問題加以規范。在我國，雖然相繼制定了相關的如《支付機構網絡支付業務管理辦法（征求意見稿）》、《電子支付指引（第一號）》、《支付清算組織管理辦法》等法律，但它們的法律效應都處于模糊狀態，在交易中的法律責任等很多問題都沒有明確地通過立法來規范。使商戶通過微信支付平臺收到的資金出現問題時，難以得到法律的有效援助。

3.小額交易、資金控制散亂、管理薄弱

微信支付平臺中也有單筆交易額的限制，但可分多次交易，問題也隨之暴露出來，商戶銷售物品、服務過程中對每筆交易收款都需要進行確認，而這種確認很多時候是商戶通過查看客戶手機中的付款頁面完成。但在實際中，由于交易頻繁、人流量大、資金小額且零散，很多商戶表示不少客戶正是利用這一特點，在付款過程中弄虛作假。而本文所研究的商戶大多是個體經營者，沒有健全的資金管理制度，在大量的小額零散資金交易中，只是大略地瀏覽付款頁面證明，并沒有時間去仔細分辨其真偽，從而有可能導致商戶資金的減損。

三、完善資金管理的策略

（一）資金管理一定要把安全放在首位

根據微信支付平臺資金結算業務的特點，商戶必須要有互聯網金融風險防范意識。公用網絡安全性差，面對巨大的第三方移動支付交易量，商戶要對網絡故障、操作錯誤、硬件故障、系統軟件錯誤及計算機病毒所產生的潛在威脅加以控制和預防。嚴格保障信息系統的可靠性，完善資金安全管理制度，配備專門的資金管理人員。逐步提高安全技術設施，建立網絡病毒監測防預系統，加強對風險的控制和信息技術的監管，以確保賬戶資金安全。

（二）有效預防資金管理的法律漏洞

面對日前尚未健全的關于網絡支付的法律條文，商戶在收付結算過程中應謹小慎微，預防他人利用法律的漏洞來套取賬戶資金。時刻關注國家出臺的相關法律法規，提高自身的法律意識，加強法律知識的儲備，為國家及時制定出安全有效的法規條文建言獻策，并為自身的資金管理提供一個良好的法律基礎。隨著各種政策、法規的完善，為第三方移動支付創造更好的發展環境，商戶勢必能找到一條適合自己發展的道路。

（三）實施資金的集中管理，規避財務風險

微信支付平臺中的涉及的小額交易、零散資金給商戶帶來了不可避免的資金管理問題。為了降低商戶在使用微信支付平臺收款過程中的資金減損并加強其對零散資金的日常管理，商戶應加強對收款過程的有效監控，必要時可配備專門的資金管理人員核實每筆交易資金的實現，確保資金準確、安全地到達指定賬戶。以先進的計算機技術為手段，努力實現資金高效有序的信息化控制，集中管理、預算控制、實時監控資金動向，有效地將分散資金集中起來，并利用集中后的資金優勢創造更多的價值。

四、結語

微信支付平臺的誕生是聯網金融創新的產物，在數字化時代，隨著網民規模的迅速增長，便捷、高效的第三方移動支付成了人們消費的主流選擇。微信支付平臺在為商戶提供便利的同時，也給其資金管理造成不容忽視的影響，威脅資金安全。加強資金管理至關重要，商戶應在利用信息技術帶來福利的同時，更加注重資金管理工作，提高資金管理意識和能力，與時俱進，優化資金管理，探尋一條穩定、良性的發展道路，以在激烈的市場競爭中立于必敗之地。