簡(jiǎn)述我國(guó)外資銀行的發(fā)展情況及其對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響

葉宇昕

【摘要】隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，綜合國(guó)力穩(wěn)步增強(qiáng)，外資銀行在中國(guó)的數(shù)量也開(kāi)始逐漸增多。即便目前其市場(chǎng)擴(kuò)張還存在一定的限制，隨著我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，外資銀行的前景依舊可觀。但同時(shí)，外資銀行與中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)也將加劇，如此情況下，我們更應(yīng)該致力于向合作伙伴的轉(zhuǎn)型，以實(shí)現(xiàn)互利共贏的局面。

【關(guān)鍵詞】外資銀行 金融 競(jìng)爭(zhēng) 合作 影響 對(duì)策

1 外資銀行的發(fā)展情況

1.1 發(fā)展規(guī)模

2007年，外資銀行的資產(chǎn)突破萬(wàn)億，達(dá)到了1.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34.98%，占金融銀行業(yè)的2.38%，即便在華比重仍較小，但其外匯貸款的總額優(yōu)勢(shì)卻開(kāi)始越發(fā)的明顯。然而，昨日的輝煌似乎只是一閃而過(guò)。自2008年起，外資銀行資產(chǎn)比重便有了明顯的下降趨勢(shì)，在華外資銀行的利潤(rùn)空間也開(kāi)始逐步縮水。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年，外資行總資產(chǎn)比重已下滑至1.38%，2007-2009年，外資銀行的新增貸款分別為1704億元、628億元、18億元，僅三年時(shí)間，縮水了近100%，息差收入減少，業(yè)績(jī)也自然的逐步下滑。

1.2 外資銀行的分布情況

以來(lái)源國(guó)分布特征來(lái)看，集中來(lái)自于日本、法國(guó)、美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，其中中國(guó)香港的外資銀行也在內(nèi)地占了很高的比例。（見(jiàn)圖1）。

從具體分布地區(qū)來(lái)看，外資銀行大部分集中在中國(guó)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的東部沿海地區(qū)，例如北京、上海、廣州等。以上海為例，截止目前，上海已有21家外資法人銀行，占了全國(guó)39家法人銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)的一半以上，這里的中外資銀行竟?fàn)幰彩亲顬榧ち业摹?/p>

1.3 外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

一是行業(yè)集中度較高，銀行存貸為主要功能，例如香港上海匯豐銀行、美國(guó)花旗銀行、英國(guó)渣打銀行和香港東亞銀行，它們的業(yè)務(wù)方向、資產(chǎn)總額、各項(xiàng)貸款、存款，甚至最終的利潤(rùn)都有很大的相似性。二是地域集中度較高，主要的外資銀行都集中于中國(guó)的三大經(jīng)濟(jì)圈：長(zhǎng)三角地區(qū)、珠三角地區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈。

2 對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響

2.1.有利影響

（1）促進(jìn)了銀行業(yè)的多元化競(jìng)爭(zhēng)。學(xué)習(xí)外資銀行擁有技術(shù)、服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，以此提高國(guó)內(nèi)金融業(yè)的效率，促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)格局的優(yōu)化與改變，促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定性；同時(shí)，外資銀行的進(jìn)入必然會(huì)導(dǎo)致服務(wù)產(chǎn)品的多樣性增加，供過(guò)于求的情況下，金融產(chǎn)品的價(jià)格將會(huì)下降，有利于市場(chǎng)的正向發(fā)展與融資機(jī)制的轉(zhuǎn)變。

（2）有助于深化金融改革，提高中國(guó)金融企業(yè)的整體素質(zhì)與競(jìng)爭(zhēng)能力。外資銀行的進(jìn)入迫使金融企業(yè)快速的調(diào)整，改善經(jīng)營(yíng)管理，學(xué)習(xí)和掌握外國(guó)先進(jìn)的創(chuàng)新服務(wù)與金融衍生品，合理的選擇和培養(yǎng)客戶，完善會(huì)計(jì)制度，提高服務(wù)水平。

（3）促進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)的交流。外資銀行無(wú)疑是中國(guó)金融業(yè)的一個(gè)機(jī)遇，當(dāng)然最重要的是經(jīng)營(yíng)管理思想與經(jīng)驗(yàn)的碰撞交流，從而提高國(guó)內(nèi)的管理水平，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。

（4）加快中資銀行進(jìn)入海外市場(chǎng)的進(jìn)程。外資銀行的進(jìn)入，為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，尤其是境外發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，中國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融入全球經(jīng)濟(jì)，與國(guó)際的銀行業(yè)及市場(chǎng)完成更好的接軌。

2.2 不利影響

（1）加劇業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，搶占市場(chǎng)份額。目前外資銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品多樣性遠(yuǎn)優(yōu)于國(guó)內(nèi)大多銀行。隨著我國(guó)對(duì)外資銀行限制的逐漸開(kāi)放，外資銀行會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大沖擊，客戶競(jìng)爭(zhēng)也是一方面。外資銀行不僅在信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量上有優(yōu)勢(shì)，所提供的業(yè)務(wù)范圍也更為全面。

（2）對(duì)中小企業(yè)融資產(chǎn)生影響。我國(guó)中小企業(yè)評(píng)估技術(shù)仍處于不成熟狀態(tài)，這往往會(huì)加大中小企業(yè)融資的難度。從另一個(gè)角度看，外資銀行偏向于高端客戶的定制服務(wù)，國(guó)內(nèi)銀行為尋找新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)可能反倒會(huì)降低對(duì)中小企業(yè)的融資要求。

（3）加大金融監(jiān)管難度。我國(guó)的金融監(jiān)管體制不能充分的發(fā)揮作用，尤其是目前對(duì)我國(guó)的外匯管理體制將是極大的挑戰(zhàn)。外資銀行還存在不少的違規(guī)運(yùn)營(yíng)問(wèn)題，這也將國(guó)外的金融風(fēng)險(xiǎn)帶人了國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的防范難度及國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。

（4）造成人才、資金的流失。我國(guó)金融業(yè)人才竟?fàn)幪幱诹艘粋€(gè)不利的位置，而這也將導(dǎo)致業(yè)務(wù)水平的下降，客戶的流失。

3 對(duì)我國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的展望

從世界金融業(yè)變革來(lái)看，各國(guó)對(duì)外資銀行的進(jìn)入都帶著小心謹(jǐn)慎的態(tài)度。一方面，鼓勵(lì)外資銀行的合法進(jìn)入；另一方面，又要對(duì)國(guó)內(nèi)整體的金融業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)管和控制。通過(guò)以上分析，對(duì)我國(guó)金融業(yè)提出以下建議：

（1）加速金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)的拓展，善于學(xué)習(xí)先進(jìn)國(guó)家的管理經(jīng)驗(yàn)。外資銀行的進(jìn)入，是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，為國(guó)有商業(yè)銀行提供了更加方便的學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。中資銀行必須緊跟國(guó)際新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合國(guó)內(nèi)的情況，不斷創(chuàng)新，增強(qiáng)自身的發(fā)展動(dòng)力；除此之外，要大力拓展中間業(yè)務(wù)與國(guó)際市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

（2）加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)的不熟悉顯然對(duì)我國(guó)金融業(yè)將產(chǎn)生非常不利的影響，甚至將更大的國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)帶人國(guó)內(nèi)。在監(jiān)管方式上，以合規(guī)性檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主；在監(jiān)管效率上，應(yīng)有明確的時(shí)限要求；在監(jiān)管力度上，也要遵循國(guó)民原則，一視同仁。通過(guò)信息技術(shù)的加強(qiáng)，來(lái)增加相關(guān)部門(mén)對(duì)跨國(guó)資金的檢測(cè)，以保持我國(guó)國(guó)內(nèi)金融體系的穩(wěn)定。

（3）加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)雙贏。外資銀行為國(guó)內(nèi)金融業(yè)帶來(lái)了額外的競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，但某種程度上也引入了先進(jìn)的技術(shù)和發(fā)展動(dòng)力。外資銀行受到的政策和網(wǎng)點(diǎn)的限制，也可以通過(guò)與中方的交流與溝通，來(lái)加大開(kāi)放范圍。因此，我們更應(yīng)該加強(qiáng)合作，通過(guò)市場(chǎng)互補(bǔ)，以實(shí)現(xiàn)共同繁榮，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)、快速的發(fā)展，創(chuàng)造互惠互利的新格局。

參考文獻(xiàn)：

[1]屠光宇，胡艷平.外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)金融業(yè)影響的思考.中國(guó)水運(yùn)，2006（9）.

[2]才宏遠(yuǎn)，王新華.在華外資銀行發(fā)展情況分析.中國(guó)金融.

[3]卓越.外資銀行在華發(fā)展及優(yōu)劣勢(shì)分析.

[4]易匯網(wǎng).2017年外資銀行在中國(guó)的第一個(gè)十年里程碑.