互聯網金融下銀行財務風險管理問題分析

楊琛珠

【摘要】互聯網金融下銀行的發展既迎來了機遇，又面臨著財務風險管理中諸如財務認識不足、管理體系不健全及風險管理監管缺乏創新等問題。究其原因，不僅是因為互聯網技術的發展促使市場競爭激烈，也因銀行財務風險管理經驗不足引發一系列的財務風險管理問題。為確保銀行在互聯網金融背景下更快更好地發展，論文分析了互聯網金融下銀行財務風險管理存在的問題和成因，最后總結出互聯網金融下銀行財務風險管理應從完善銀行財務風險管理體制、加深對財務風險管理的認識、優化管理隊伍等方面做起。

【關鍵詞】互聯網 金融 銀行 財務風險 管理

互聯網金融下銀行財務風險管理是以互聯網技術為基礎，借助于互聯網虛擬平臺建立銀行內部網絡財務管理體系和結算體系，用于完成財務融通、財務支出及財務支付等金融服務項目?；诨ヂ摼W金融下的銀行財務運作方式打破了傳統財務工作模式，以更加簡便、高效的工作方式為銀行財務管理提供服務。但互聯網金融下銀行財務管理獲取便利時，也面臨著財務風險管理上的各種問題，為銀行的長遠發展帶來了根本隱患。那么，論文分析互聯網金融下銀行財務風險管理問題，并總結了相應的優化策略有一定的研究意義。

一、互聯網金融下銀行財務風險管理存在的問題及成因

（一）互聯網金融下銀行財務風險管理存在的問題

互聯網金融下銀行財務風險管理需要設計全新的發展觀念，以全新的視角認識現代銀行應具備的發展理念和發展方向，進而在互聯網金融背景下制訂相應的發展規劃。但是在銀行實際工作中，由于部分銀行財務管理人員職業素質整體偏低，傳統理念根深蒂固，缺乏對新理財觀念的了解，關于成本核算、桿桿效應及預算管理的認識不足，也缺乏對效益的重視。這樣情況下的銀行財務風險管理，很難落實財務管理的時效性和實用性，以至于財務管理表面效應較強，也脫離了銀行財務的實際情況，財務管理效率頗為低下。

對此，互聯網金融下銀行財務風險管理還存在的問題較多，如財務管理體系不健全和風險管理監控缺乏創新。盡管互聯網金融下銀行作了相應的財務改革和創新，也建立了一定的體系，但是銀行依然缺乏對財務管理的重視度，以致于財務管理體系存在各種缺陷。銀行內部和行業聯合合作下，配合難度大，銀行往往忽略了財務管理僅僅注重資金核算。當然，部分銀行在產品創新中也重視業務服務水平的提高，但成本核算管理依然落實不足，以至于成本核算分配系統流于形式。財務管理工作人員也就無法科學分析銀行的盈利能力，財務管理流于形式。

（二）互聯網金融下銀行財務風險管理問題的成因

現階段，銀行財務風險管理問題的構成成因是多方面的，具體來說可從兩個角度說起。一方面我隨著互聯網技術的成熟發展，加劇了銀行市場的競爭，以至于部分銀行在競爭中不斷降低標準，也在惡性競爭中忽略了財務監控管理，不僅僅損失了大量利潤，也面臨著更大的風險問題。另一方面銀行財務風險管理缺乏經驗，以至于銀行財務風險管理水平整體不高。在銀行財務風險管理中，銀行內部操作起著至關重要的作用，一旦銀行內部操作中缺乏有效監管，存在不規范的操作，就必然會帶來一系列的銀行財務風險管理問題。當然，銀行工作人員職業道德素質普遍不高也是銀行財務風險管理問題的一個成因，當員工難以抵制金錢的誘惑，一旦參與到非法集資活動必然增加了銀行風險系數。對此，銀行內部和外部相關負責人缺乏對風險的識別能力，也很難提高銀行財務風險管理水平。

二、互聯網金融下銀行財務風險管理的優化策略

（一）重視風險管理，規范銀行財務風險管理體制

互聯網金融下銀行財務風險管理的優化，銀行應高度重視風險管理，進一步規范財務風險管理體制。銀行可全面分析外部環境，分析互聯網金融可能會存在的業務風險，以現代化技術建立業務結構模式，并從國家經濟政策角度出發規范銀行現有的內部監管體系。銀行還應始終秉承“成本效益”的基本原則，合理控制資金預算，嚴格考核銀行的業務指標、風險指標和機遇指標等，以全新的財務風險管理理念做好風險防范準備。當然，銀行也要增強員工的危機意識，規范員工的財務操作，確保員工負責業務的安全性和規范性，以吻合實際的內部管理體系作為約束，確保客戶和業務操作人員任何環節的操作行為都達到標準化，以避免不規范的操作帶來的風險。不可置疑的是，銀行完善管理體制依然需要科學、全面的考核體系作為檢驗標準，正確地監管工作人員，以獎罰方式激勵員工開展內部工作，確保互聯網金融下銀行財務風險管理的正常化進行。一旦銀行準備嘗試開發新產品，就要綜合分析開發新產品時會面臨的財務風險問題，如生產成本和財務風險系數，盡量將生產成本控制在可接受范圍內，以最小的風險完成新產品的開發。對此，開發、生產、應用和交易新產品時，應以嚴密的追蹤和監控突出銀行風險防范的安全性。運用互聯網技術處理銀行業務時，要強化數據收集、整理過程的安全性，增加安全系數避免客戶信息泄露。

（二）加強風險知識的培訓，培養高素質的風險管理隊伍

銀行業務運營和財務管理都離不開人的核心力量。對此，互聯網金融下銀行財務風險管理的優化，應加強風險知識的培訓，注重銀行員工業務能力的培養，加深財務風險管理人員的風險意識，以獎懲機制約束風險管理人員的工作，進而確保管理人員以積極的狀態投入到工作中。當然，銀行還要幫助員工及時轉變傳統思想觀念，為銀行員工提供資金支持和技術支持去掌握全新的財務管理知識，以確保財務管理人員達到銀行財務管理人員的聘用標準。

三、結語

總而言之，互聯網金融下銀行財務風險管理中應打破傳統財務管理觀念，以互聯網下全新的財務管理理念規范銀行的財務管理機制，既要重視財務的成本核算，也要重視財務風險管理。銀行財務風險管理中也要規范銀行工作人員的工作方式，培養銀行財務工作人員的風險意識，提高財務管理工作人員風險管理技能，引導其掌握更多的財務風險管理知識，以推動銀行財務風險管理的順利進行。

參考文獻：

[1]鞠盈.論述共享經濟環境下電子銀行財務風險管理[J].商業經濟，2017，（04）.

[2]丁晶.基于互聯網金融下的銀行財務風險管理研究[J].現代商業，2016，（35）.