外資跨境支付公司加速布局中國

文 | 本刊記者 趙愛玲

面對日益增速的跨境B2B貿易，對于中國出口商來說，如何免除開設離岸銀行賬戶的麻煩，并更省時、省力、安全地收取海外買家的付款以及支付海外供貨商，成為他們最為關注的方面。

在我國跨境電商急需解決的發展障礙中，跨境支付是很多跨境電商普遍關注的問題。近日，跨境支付公司WorldFirst宣布，推出專為中國跨境B2B企業設計的全新B2B跨境金融創新產品—World Account，在跨境電商企業關注的支付安全性和便捷性上重新定義跨境支付。

而就在今年5月，WorldFirs向央行提交關于在華申請支付業務許可的函，在中國擴大金融開放的背景下，公司的本地化牌照一旦獲批，其在中國跨境支付市場的未來布局備受期待。

中小企業的跨境支付痛點多

根據中國海關總署數據顯示，2017年，我國貨物貿易進出口總值達27.79萬億元，比2016年增長14.2%；其中，出口15.33萬億元，進口12.46萬億元，繼續保持第一大出口國和第二大進口國的地位。面對日益增速的跨境B2B貿易，對于中國出口商來說，如何免除開設離岸銀行賬戶的麻煩，并更省時、省力、安全地收取海外買家的付款以及支付海外供貨商，成為他們最為關注的方面。

WorldFirst中國內地和香港區總經理黃偉強表示：“此次推出的World Account為企業量身打造省時、省力、高安全系數的跨境支付解決方案，幫助企業大幅降低跨境支付的成本；其強大的易用性可以讓客戶享受到堪比國際銀行的服務，卻無需為傳統國際銀行業務的成本和繁瑣的開戶程序而煩惱。”

據了解，在跨境電子商務交易支付過程中，支付平臺起到舉足輕重的作用，現今第三方支付平臺是市場中的主流，但所受監管并不完善，企業的收款出現過滯后、凍結等現象，沒有得到充足的保障，這對跨境電商的資金周轉和備貨都有一定影響。其次由于物流等貨物成本的難以降低，跨境出口零售企業普遍凈利率較少，支付平臺的費率問題也是跨境電商在意的。

“從世界范圍看，中小企業主導出口市場，像美國，99.7%的出口量來自中小企業。而目前，中小企業若要控制外匯風險和全面了解國際支付方面的狀況，選擇有限。”談到中小企業在國際貿易方面的痛點，黃偉強表示，一是管理多個物流供應商；二是需要應對不同國家的不同機構，并在不同的平臺上使用不同的語言；三是在不同國家開設多幣種賬戶；四是當資金存在不同的機構時，亦能全面了解財務狀況；五是在海外市場收取資金，買家想用當地貨幣進行支付；六是現金流周期導致的貨幣風險。

中國金融市場開放力度不斷加大

就在今年3月，央行發布外商投資支付機構有關事宜，公告明確了外商投資支付機構的準入規則和監管要求，從央行要求來看，外資機構申請支付業務許可證應具備三個條件，包括：第一，商業存在。境外機構應當在境內設立外商投資企業作為申請支付業務許可的主體。第二，支付業務設施。外商投資支付機構應當在境內擁有安全、規范、能夠獨立完成支付業務處理的業務系統和災備系統。第三，信息存儲要求。外商投資支付機構應遵守中華人民共和國法律，在境內收集和產生的個人信息和金融信息應在境內存儲。

有專家在接受采訪時指出，境內的第三方支付機構可以引進外資，為第三方支付機構的國際化發展，進入境外資本市場，境外上市打開了大門。這也引得外資機構加速向國內布局。談到中國金融領域進一步擴大開放對公司的影響，黃偉強在接受本刊記者采訪時表示，之所以會選擇在中國開拓市場，除了中國市場所蘊含的巨大機遇，更重要的是中國金融領域對外資的不斷開放。他說，中國政府允許外商投資的支付機構進入中國市場對WorldFirst來說是期盼已久的事，公司前不久提交的本地牌照申請正等待批準。

近年來，越來越多的外資支付機構表示希望進入我國支付服務市場。不久前，環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）宣布，自從2017年5月啟動全球支付創新（GpI）服務以來，中國已有中國銀行、中國工商銀行、交通銀行、中國民生銀行等10家銀行上線該服務，另外還有17家中資銀行已經簽約加入SWIFTGpI，目前正在上線籌備中。

央行行長易綱曾強調，我國已經放開了銀行卡清算機構和非銀行支付機構的市場準入限制，放寬了外資金融服務公司開展信用評級服務的限制，對外商投資征信機構實行國民待遇。同時，為促進金融業開放相關工作順利實施，還將做好配套措施，在擴大金融業開放的同時加強金融監管。在放寬外資準入和業務范圍的時候，依然要按照相關法規對各類所有制企業進行一視同仁的審慎監管。

若外商投資的支付機構一旦獲批進入中國市場，勢必對國內的第三方支付平臺形成競爭態勢。2013年9月，國家外管局發放了首批17張跨境支付牌照。2014年，第二批共5家第三方支付平臺獲得跨境支付牌照。進入2015年，跨境支付走向了法制化和規范化道路。國家外匯管理局正式發布了《國家外匯管理局關于開展支付機構跨境外匯支付業務試點的通知》和《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》。允許部分擁有《支付業務許可證》且支付業務為互聯網支付的第三方支付公司開展跨境業務試點。截止2015年底，獲得該資格的支付平臺數量為27家。隨后的2016年，跨境業務試點企業數量維持不變。直至2017年春季，外管局才批準3家參與跨境試點。自此，擁有跨境支付資格的支付平臺數量達到30家。

之所以會選擇在中國開拓市場，除了中國市場所蘊含的巨大機遇，更重要的是中國金融領域對外資的不斷開放。

B2B巨大潛力讓跨境支付更有市場

前不久，國內知名電商智庫—電子商務研究中心發布的《2017年度中國出口跨境電商發展報告》顯示，2017年中國出口跨境電商中B2B市場交易規模為5.1萬億元，同比增長13.3%。2017年主流出口跨境電商B2B平臺發展的重點是信息撮合型平臺轉為交易型平臺已取得一定進展。外貿新時代下催生新的貿易模式，在向新的貿易模式轉型的過程中，跨境B2B電商平臺將扮演越來越重要的角色。平臺將在全球貿易參與者中快速滲透，促使更多有貿易需求的買家和有跨境供應實力的供應商在平臺上交易，并將更好地承接碎片化、高頻的貿易訂單。

談到對中國跨境支付市場現狀的評價，黃偉強在接受本刊記者采訪時表示，前幾年，中國的B2C增長很快，但目前來看，B2B的增長規模更快。“因此，未來B2B蘊含更大的機遇。”他說。

黃偉強表示，2017年B2B電子商務市場交易規模達19萬億元，同比增長26.67%。B2B市場營收規模達到2518.99億元，同比增長42.14%。從整體市場看，近幾年我國B2B電子商務市場的交易規模一直以較快速度增長，2012年，我國B2B電子商務市場交易規模是6.82萬億元，而到2016年已經達到15.26萬億元，復合增長率達到22.30%。近兩年，伴隨著我國B2B電商垂直領域的快速崛起，B2B深入到了各個產業鏈的上下游中，特別是以前市場相對比較封閉的鋼鐵、煤炭、工業品、物流、化工、涂料、玻璃、衛生用品、電子元器件等領域都受到了來自于B2B電子商務的影響，而垂直領域的B2B的快速崛起為我國B2B電商市場帶來了新的增長動力，也促進了我國整個電商市場的快速發展。到2020年，我國B2B電商市場的交易規模有望達到31.50萬億元，規模較2016年翻近1倍。