降低企業(yè)融資成本和金融創(chuàng)新服務(wù)研究

朱琳

摘 要：企業(yè)如果獲得進(jìn)步與發(fā)展有助于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展，同時(shí)對(duì)于國(guó)內(nèi)的就業(yè)難題也如一劑良藥，減緩當(dāng)前的就業(yè)壓力。然而企業(yè)融資問(wèn)題一直是限制企業(yè)發(fā)展的重要因素，對(duì)此，本文基于金融創(chuàng)新服務(wù)視角下探究降低企業(yè)融資成本的有效措施。

關(guān)鍵詞：降低 企業(yè)融資成本 金融創(chuàng)新服務(wù) 分析

一、金融創(chuàng)新服務(wù)角度下降低企業(yè)融資成本的綜合分析

（一）深入開(kāi)拓資本市場(chǎng)

缺乏多樣化的融資渠道是阻礙國(guó)內(nèi)企業(yè)的發(fā)展的瓶頸之一，因而，大部分國(guó)家針對(duì)此問(wèn)題提供了有針對(duì)性的對(duì)應(yīng)措施，人性化的調(diào)低了本國(guó)企業(yè)上市的融資要求與標(biāo)準(zhǔn)，為企業(yè)融資增加方便之門，覓取更多融資渠道。我國(guó)借鑒于國(guó)際的成功經(jīng)驗(yàn)，深入開(kāi)拓資本市場(chǎng)，為那些出現(xiàn)融資困難的中小企業(yè)尋覓更好的融資渠道。一般企業(yè)出現(xiàn)融資困難問(wèn)題通常都是創(chuàng)業(yè)之初，此時(shí)亦為關(guān)鍵期，幾乎所有重心放在如何解決融資困難的問(wèn)題上，這時(shí)便需要對(duì)企業(yè)板塊的資本市場(chǎng)進(jìn)行更進(jìn)一步的開(kāi)拓，為創(chuàng)業(yè)板塊的資本市場(chǎng)奠定基礎(chǔ)，以此推動(dòng)股票市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等基層資本市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展，改善當(dāng)下企業(yè)過(guò)于依賴債務(wù)融資作為主要融資渠道的現(xiàn)狀。

（二）合理化改善信息不對(duì)稱問(wèn)題

一般而言，融資難度大在中小企業(yè)的發(fā)展中更為常見(jiàn)，針對(duì)此問(wèn)題設(shè)立對(duì)應(yīng)的中小企業(yè)銀行，一來(lái)可緩解融資難的問(wèn)題，二來(lái)改善中小企業(yè)融資過(guò)程中常見(jiàn)的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

其一，中小企業(yè)銀行的設(shè)立，為眾多中小企業(yè)提供專業(yè)性的貸款服務(wù)渠道，中小企業(yè)銀行雖然比不上大型金融銀行，但在整個(gè)金融市場(chǎng)中仍然占據(jù)著關(guān)鍵位置，因?yàn)橹行∑髽I(yè)銀行具有的獨(dú)特細(xì)分式金融服務(wù)模式。將諸多具有單一且獨(dú)具特色業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)聯(lián)合成為一個(gè)大型綜合體系金融機(jī)構(gòu)，從而節(jié)省了一部分金融業(yè)務(wù)需要向大銀行繳納的費(fèi)用，也避免了分散經(jīng)營(yíng)模式的弊端，并將資源進(jìn)行集中共享這對(duì)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了關(guān)鍵作用。

其二，中小企業(yè)的建立能夠極大的杜絕因信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的融資困難現(xiàn)象。中小企業(yè)因其自身的規(guī)模與資金問(wèn)題，造成自身的管理與經(jīng)營(yíng)模式不具規(guī)范性，且大多屬于民營(yíng)或者個(gè)體性質(zhì)，因此中小企業(yè)在與大型金融機(jī)構(gòu)洽談融資問(wèn)題時(shí)都會(huì)對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)狀況有所隱瞞。大型銀行在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行放貸時(shí)，會(huì)根據(jù)企業(yè)信息與發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行審核，并以增加貸款利率的方法規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，因此信息不對(duì)稱便會(huì)直接或間接的影響企業(yè)融資的成本。

二、金融創(chuàng)新角度下降低企業(yè)融資成本的對(duì)策建議

（一）對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整

銀行對(duì)中小企業(yè)融資給出了較高的審核標(biāo)準(zhǔn)與貸款利率，中小企業(yè)融資便出現(xiàn)了成本增加的現(xiàn)象，其根本原因是中小企業(yè)較之大型企業(yè)在規(guī)模、業(yè)務(wù)量、資金周轉(zhuǎn)、還款、抗風(fēng)險(xiǎn)性等幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題上都較低，這便導(dǎo)致其自身信用等級(jí)低且向銀行申請(qǐng)融資時(shí)面臨較高的門檻。企業(yè)若想擺脫這種狀況必須要對(duì)自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，并采取有效方法增加自身的還款能力與抗風(fēng)險(xiǎn)性，有效提高自身的信用等級(jí)，從而達(dá)到降低融資成本的目的。

（二）選擇融資機(jī)構(gòu)與自身規(guī)劃

企業(yè)需要融資時(shí)不能盲目的隨意選擇銀行，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與業(yè)務(wù)范圍選擇與其相對(duì)應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)的安全性、放款制度、結(jié)算等進(jìn)行考量與比對(duì)，在選定后可將自身的資金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至此機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理，以增加自身的融資信用度，同時(shí)也應(yīng)抓住自身綜合實(shí)力的發(fā)展。

（三）融資渠道的擴(kuò)展

為了降低企業(yè)的融資成本，企業(yè)應(yīng)采用多元化的融資方式，即：網(wǎng)絡(luò)融資、集體融資、供應(yīng)鏈融資等。網(wǎng)絡(luò)融資就是在第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，進(jìn)行你情我愿式的自主報(bào)價(jià)，并確定貸款額度、利率、還款期限等，企業(yè)方到達(dá)還款期限時(shí)應(yīng)積極主動(dòng)的進(jìn)行利息與本金的還款，放款方不僅能夠在其中獲取一部分的經(jīng)濟(jì)利益，也承擔(dān)了較大的風(fēng)險(xiǎn)；網(wǎng)絡(luò)融資增加了企業(yè)的融資渠道，縮短了融資周期，進(jìn)而降低了融資成本。集體融資就是將企業(yè)的股份進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，并簽訂股份轉(zhuǎn)讓融資協(xié)議，促進(jìn)彼此間的合作，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資金的獲取與融資成本的降低。供應(yīng)鏈融資是與企業(yè)密切相關(guān)的供應(yīng)商進(jìn)行有效的合作，并達(dá)成供應(yīng)鏈融資協(xié)議，將其與自身合為一個(gè)整體，投資方掌握融資方的資金去向，融資方可要求投資方進(jìn)行貨物優(yōu)先供給，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資方式，有效實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資成本的降低。

（四）企業(yè)融資信用的增加

通常情況下，銀行貸款流程的復(fù)雜與要求標(biāo)準(zhǔn)、利率高低都是根據(jù)企業(yè)的信用等級(jí)進(jìn)行劃分的，為此提升信用等級(jí)是降低融資成本的有效手段。那么企業(yè)就需要依據(jù)信用等級(jí)要求進(jìn)行自我體系的約束；信用等級(jí)也同樣影響第三方網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)能夠獲取企業(yè)的信用等級(jí)來(lái)對(duì)其進(jìn)行放款額度與周期的調(diào)整。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述 ，在當(dāng)前形勢(shì)下，企業(yè)想快速發(fā)展均在探求降低融資成本的良策，進(jìn)而企業(yè)的價(jià)值最大程度的體現(xiàn)出來(lái)，可見(jiàn)，融資的關(guān)鍵性是不言而喻的。因此本文從金融創(chuàng)新服務(wù)的角度下探究降低企業(yè)融資成本的有效對(duì)策措施，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資成本的顯著降低，推動(dòng)企業(yè)的全面發(fā)展。

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