拍拍貸的智慧金融路

王永

金融、風險這兩個詞是并列行業的一個永恒的話題，大數據以及人工智能等技術的不斷完善，使科技逐漸成為傳統金融行業新焦點。從整體發展趨勢來看，行業內企業紛紛在金融科技領域布局，并堅持以大數據和人工智能技術推動公司業務的發展。

現在，我們已經習慣了線上秒批、數字信用等基于人工智能和大數據的風控體系為我們帶來的便利，但是誰又能想到就在幾年前，數字風控的發展卻十分艱難。

別人眼中的“天真”

十年前的金融行業存在著嚴重的供給不足以及效率低下的問題，主要是因為沒有一套完整有效的信用體系和信用系統，還有就是傳統的金融流程非常長，效率不高。

當時成立于2007年的拍拍貸確立以數據技術來驅動的商業模式，希望借助科技的力量來解決這些問題，“但是這樣的想法并不被人看好，甚至他們覺得想法很天真幼稚不靠譜，”拍拍貸CEO張俊說到。

事實證明，拍拍貸的決策是正確的，經歷十余年的風雨，拍拍貸經歷了小數據時代的線性模型、非線性模型、邏輯回歸模型，以及大數據時代機器學習、深度學習、人工智能、云計算等，再到現在的區塊鏈以及物聯網。我們發現技術在不斷演變，拍拍貸的業務也在逐漸成熟，這個過程當中拍拍貸不斷擁抱新技術、采用新技術，來幫助他們更好地服務用戶，更好地做好金融背后的風險管理。

時間是最好的見證者，它見證了拍拍貸的成長，更讓人們相信了科技改變金融的力量，同時這也更加堅定了拍拍貸未來發展的路線規劃——以普及金融為理念的金融科技企業。

智慧金融正在到來

什么是智慧金融？從傳統的金融業到現在以人工智能以及大數據技術為驅動的金融科技，每個人的看法或者說觀點都是有差別的，張俊認為與智能金融相比，智慧金融可能更理想，更能較多的強調人工智能技術在金融領域的應用。

在他看來，智慧金融是智慧和金融合在一起，通過技術、科技的融合依托人工智能、大數據、云計算區塊鏈等技術使得金融全流程得到智慧的提升，實現金融產品獲客、服務、風控的全面智慧化。

在這樣的環境驅使下，2018年1月18日，拍拍貸宣布成立“智慧金融研究院”，希望通過科技賦能，積極同監管部門合作，讓監管更有效，讓金融服務行業更加規范、更加智慧。

與此同時，拍拍貸將延續技術、數據驅動的傳統，在未來三年內為智慧金融研究院注入10億元資金，在智慧金融研究院之下成立人工智能、區塊鏈、金融云、大數據等四大研究中心，并著力打造金融科技孵化器等，致力推動金融全流程智慧化，使金融服務更加普惠和觸手可及。

十年前，用戶使用的金融體驗是漫長的等待以及冷冰冰的服務，今天在科技驅動的新金融下，用戶體驗取得了全面升級。

以金融服務最為基本的貸款為例，拍拍貸將圖像識別、復雜網絡和語音識別等基礎科學領域取得的進展，以及自身創立的行業第一個基于大數據的風控系統——魔鏡，落實到自己的人工智能產品上，推出了自然語言處理等先進技術的智能客服系統，當用戶在進行借貸的操作時，后臺的魔鏡系統已經進行了活體檢測、人證合一比對，并拉取了各種維度的數據預測風險，最終給出合適的額度。

目前，拍拍貸通過大數據建模已累積超過1000億條數據。在海量數據的基礎上，通過不斷對算法進行優化，拍拍貸的魔鏡風控系統已逐漸累積了超過1000個維度，不僅躋身國內頂尖的風控系統，也逐漸從金融科技蛻變成智慧金融平臺。

同時，拍拍貸還首次為整個行業提出了“智慧信貸”的標準，并介紹拍拍貸正從算法驅動的高級智慧階段向人工智能驅動的全面智慧階段邁進，力圖在億級用戶、萬億級數據的基礎上繼續深化科技的全流程應用，進一步加強底層技術研究，力爭在萬物智聯的時代，走向超級智慧。