“校園貸”風險防范與教育引導機制研究

劉軍

摘 要：我國的有關法律條文當中并未明確規定復雜多樣的校園貸現象，導致由于校園貸引發的一系列糾紛問題無法真正得到解決。文章具體介紹了“校園貸”的風險防范措施，同時提出了教育引導機制方法。

關鍵詞：校園貸；風險防范；教育引導；機制

中圖分類號：F832.4；G522 文獻標志碼：A 文章編號：1008-3561（2018）15-0006-01

隨著互聯網金融的不斷發展，各種網絡借貸平臺滲透到學生群體當中，雖然給學生的經濟來源帶來了方便，但是隨之出現的借貸問題也引發了社會各界的廣泛關注。如個別非法借貸平臺利用虛假宣傳，騙取學生進行借貸行為，最后沒有實力償還，導致不良事件時有發生。所以，針對不良網絡借貸，高校要做好大學生的教育引導，使他們具有一定的風險防范意識。

一、“校園貸”風險防范措施

（1）規范校園貸公司資質。校園貸是一種市場行為，大學生市場存在這樣的需求，就需要對應的規范管理措施。而一些發放校園貸的公司都是個人貸款公司，資質并不齊全，行業素質高低不齊，導致校園貸信息泄露、違規催貸等各種問題的出現。政府要增強對網絡平臺的管理，對貸款公司資質進行嚴格審核，對違規建立平臺發放貸款的公司采取清退等措施。

（2）完善大學生的信貸體系。高校要對大學生的信貸體系不斷進行完善，真正滿足經濟困難學生的保障性需要，并非是依靠校園貸。例如，出臺國家助學貸款的條例，建立專門的全國性的國家助學貸款中心，各個省份建立國家助學貸款中心，幫助協調政府、銀行以及學校三方的利益。

（3）健全校園貸平臺的風險監管制度。校園貸作為我國金融市場的新領域，其本身的存在并沒有錯誤，但是如果監管不到位，就會導致風險不可控制。所以，校園貸平臺需要評估大學生的經濟償還能力，對大學生網貸審核的各項流程進行健全完善，特別是要做好細節問題的監管，避免高校大學生冒名借貸行為產生。同時，校園貸平臺要定期對校園代理進行專業知識的培訓，有效提升校園代理的業務水平，并針對校園貸問題做好與大學生的溝通交流，減少壞賬率。當前，個別的校園貸在運行過程中出現了一些問題，如沒有合理的網絡借貸風險控制機制等。因此，政府要頒布一系列的監管政策，對校園貸利率進行科學合理的控制。

二、校園貸風險的教育引導機制

（1）開展專項教育及引導。高校要開展有關主題教育活動，保證大學生養成良好的消費習慣，培養大學生的理財意識，從根本上預防不良事件的產生。輔導員可以應用多種形式，如講座、主題班會、知識競賽等，讓大學生真正了解到校園貸的不良影響，自覺對校園的不良網絡借貸進行抵制。同時，高校與大學生家庭要進行聯合教育，利用家長的敦促作用，時刻關注學生的經濟情況。

（2）提高大學生的風險防范意識。一是加強對大學生的信用教育。現今的社會生活當中，個人信用尤為關鍵，個人信用記錄會帶給一個人非常大的影響。同時，信用記錄的重要性已經開始逐步顯現出來，大學生未來出國或者進行房產貸款，都會涉及信用記錄。面對一些大學生失信的情況，高校要重視對大學生進行信用教育，讓大學生真正了解負面信用記錄給未來生活帶來的影響，知道信用記錄的重要意義。而且大學生不但要保證信用記錄不受影響，還要增加自己的信用記錄，并保持良好的信用記錄。二是建立正確的消費觀念。校園貸是一種提前消費預支的渠道，在一定程度上可以提高大學生的生活和消費水平，解決短時間資金緊張的問題，不僅能幫助大學生順利完成學業，還可以進一步培養大學生的誠信意識。而如果學生一味地進行超前消費，最后就會導致債臺高筑。所以，社會、學校、家庭要共同努力，幫助大學生樹立正確的消費觀念，針對校園貸的誘惑權衡利弊，加強對金融風險的防范能力。

（3）對已貸款大學生進行教育和引導。教師要充分關注大學生，利用各種方式掌握大學生的生活和心理活動。針對在校園貸平臺進行貸款的大學生，輔導員要同大學生進行談話并且與家長進行溝通，對學生的還款能力深入了解和掌握，并告知大學生及家長校園貸的高利率，保證大學生及家長可以在短時間內還款，避免出現高額利息，給大學生的心理造成巨大壓力。對已經使用過校園貸的大學生，教師要實行登記和追蹤，隨時隨地關心大學生的消費情況，進而預防校園貸風險。

三、結束語

總之，面對校園貸，政府、高校、教師、家長要運用有效的對策，打造校園貸風險防范以及教育機制，幫助大學生樹立正確的消費觀念。同時，高校要重視大學生校園貸的行為，隨時糾正學生的消費行為，從而打造文明和諧的校園環境。

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