妙招幫你盤活工資卡里的“睡錢”

工資卡，一張大家再熟悉不過卻又常常被忽略的卡片。大家平時工作忙，只把工資卡里的錢隨取隨用，卡里沒用完的獎金只能呆在銀行這個“保險柜”，無形之中讓自己的資金變成了“睡錢”。

事實上，今年央行二次加息，你可千萬別小看了工資卡里那些看似零零碎碎的錢。零碎錢也會為你經濟“增長”發揮作用，但前提是你要把這些“睡錢”盤活。

妙招一：轉存定期獲得較高收益

“黃金理財方程式”是葉小姐打理工資卡的秘訣，那就是“50%定期存款+30%活期存款+20%的理財產品”。

葉小姐表示，賺錢靠開源節流，但是目前情況下很難開源，只能從節流上做文章。“雖然每個月工資有限，但是依靠按比例理財，還是能夠積累財富。”葉小姐都通過網上銀行自動將每個月工資的50%轉為3個月的定期存款，20%進行理財，剩下的留作日常開銷。

一般工資卡里的錢是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.5%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。葉小姐算過一筆賬，如果每個月將工資的50%轉為定期存款，那么定存三個月，利率就增長為2.85%，定存半年利率就上升至3.05%，而定存一年利率就已經高達3.25%，收益大大提高。

同時，葉小姐為了提高收益，還將活期存款存為貨幣、短債基金。一旦活期存款的金額超過了5萬元，就自動轉為通知存款。

不少銀行有“定期存款”的約定轉存業務，只要高于設定金額的資金就可以自動轉成定期存款，使用非常方便。理財專家建議投資者根據自己的實際需求來確定定期存款的期限，通常3個月期和半年期是較為合適的選擇，經過一段時間積累，資金可以有更多的選擇余地。

妙招二：開通網銀繳費很劃算

實現工資卡的多功能性也是節約資金的一個有效方式。

如今，網上銀行的方便和快捷已經日益凸顯，而工資卡的持卡人若能開通銀行工資卡的網上銀行業務，就能夠自助進行諸如水、電和煤氣等公共費用的繳費，網上手機充值，網上申購基金，股票資金劃轉和外匯交易等業務，而不必耗時耗力地親自去銀行等地——辦理。特別是公共費用的繳納，會更加及時，不再因為擠不出時間而拖欠水電費，導致白白損失一部分滯納金。

不過也有人表示，如果用工資卡開通網銀，一旦密碼被盜，就更加危險。有這方面的擔心，那不妨辦理一張借記卡。在外企工作的小陳就是巧妙盤活工資卡的，他在發行工資卡的銀行又辦理了一張借記卡。這張借記卡主要用于日常消費，尤其是通過自助繳納日常的水電費和電話費等支出，小陳表示，這樣就可以節省不少時間。更重要的是，工資卡比較重要、不宜弄丟，而另辦借記卡可以隨身攜帶，賬戶里面錢不多，如此可以降低風險。

另外，為了保證消費卡中的錢在一定金額之內，小陳通過網上銀行轉賬，實現精明理財。

和小陳一樣，吳小姐用工資卡自助交房貸。現在不少銀行推出了用工資卡的余額來抵減住房貸款的利息，特別好。據陳小姐介紹，不少“存抵貸”產品，對于利息抵扣不再設有門檻，賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于一般工資卡上都備有一定的活期結余，在存款期間可發揮“存貸相通”的功能，大大提高家庭資金的運作效率。

妙招三：基金定投必不可少

“工資卡+基金定投是完美搭配”，這是活躍在理財論壇上的觀點，也是小姚的親身經歷。

每月工資在3000元左右的小姚，并不算富裕，她選擇強制儲蓄的方式積累資產，每月定投500元股票基金。如此每月定投，不會影響到她的日常生活必要開支。她已經定投了一段時間，目前收益超過了20%，比起存定期劃算多了。

人生不同階段有著不同的需求，例如購置房產、子女教育和退休養老等。盡早開始利用每個月的結余做小額定投，不僅不會造成經濟上的負擔，還可聚沙成塔，積累財富。懂得這一道理的小姚，在定投時就做好了長期投資的打算，“我投資的時間至少在3年以上，而且在經濟逐步回暖的帶動下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長期理財規劃的大好時機”。

不過，理財專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業務設置比較靈活，除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等。一般來說，投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金，來確定扣款的周期和金額。

妙招四：最好掛鉤信用卡

如果你是個粗心的信用卡持卡人，經常由于還款延誤被銀行罰息，那么請堅決果斷地將工資卡與信用卡掛鉤。

將自己的信用卡與借記卡建立起關聯賬戶，是普遍被推薦的還款方式。尤其是與工資卡掛鉤，定期打入的工資收入，保證了還款的及時性，長此以往，不僅有利于建立良好的信用記錄，同時也為你省下一大筆罰息費用。

目前幾乎每家銀行都可以通過關聯賬戶，自動向信用卡還款。而還款的方式也有兩種選擇：第一種是設定最低還款額度，一般為10%，每月進行部分償還；第二種是全額償還。■