基于互聯網環境下校園貸存在的問題及對策

王茂州

一、互聯網環境下校園貸存在的問題

1.借貸市場監管不健全

我國自2009年停止大學生使用信用卡，2013年開始校園貸開始迅速發展，根據調查，我國校園貸企業已有2500余家，市場競爭激烈，而各大企業為了搶占市場推出了各種優惠政策，如申請貸款標準下降、低利率等等，使得平臺的壞賬率逐漸升高，學生無法按時還貸，導致校園貸逐漸變成高利貸，平臺通過向借貸人收取巨額的利息和違約金來保證企業正常運行。此外，借貸企業為了能夠降低平臺的運營及維修成本，企業只是在工商部門對企業登記備案，但是其借貸平臺的日常維修和更新工作僅投入較少的資本，有的企業甚至通過購買廉價的運行軟件來進行貸款交易。

2.校園貸內部系統存在風險

當前我國的校園貸企業品質優良不等，大部分企業的風險控制能力不強。有些企業為了搶占市場，其對貸款要求較低，采取無擔保、無抵押的貸款政策，學生只要提供學生證、身份證以及聯系方式等基本信息即可。而校園貸平臺對信息的審核也不夠高嚴格，學生用他人身份信息貸款的行為頻出，同時，由于貸款信用系統的缺失，使得學生根據信用記錄來對平臺合法性作出判斷，貸款平臺也無法對學生信用作出評價，學生貸款資格也無法得到全面的審核，進而導致越來越多的學生被校園貸平臺欺騙。

3.學生自身消費不理性

隨著社會經濟的發展以及社會的開放性，使得學生見識到了社會更多的繁華，為了能夠滿足自身的虛榮感，學生日常的基本費用無法滿足其對于高昂消費品的追求，并且學生對于消費理財理念也相對缺失，由此，校園貸開始進入學生的生活，學生通過借貸來滿足自身的消費欲望，過度的消費使得學生陷入連續借貸的境況。

二、針對互聯網環境下校園貸的預防對策

1.健全借貸市場監管機制

政府相關部門要健全校園貸市場監管機制，完善校園貸網絡平臺的法律監管制度以及行業準入制度，通過加強校園貸企業的管理力度針對企業的違規業務及其審核標準作出懲罰。同時，對于個人征信問題，基于互聯網的便捷性，平臺可以根據中國人民銀行的個人征信系統來建立完善的征信系統，通過征信系統對借貸學生的信用、貸款、償還等方面的狀況進行評估，建立良好的校園貸環境，進而提高學生的誠信觀念。此外，對于有些具有高利貸性質的借貸平臺要嚴格審查并清除。

2.加強校園貸風險控制

對于校園貸的風控而言，平臺自身要加強風險控制系統的建設，首先，要及時對平臺信息進行更新，針對各類產品的收費狀況要及時公布，使得借貸人能夠及時了解平臺信息，保證平臺信息的透明性以及公眾監督性。其次，平臺要審核借貸人的準入、審核標準，對于借貸人的信用情況、個人信息以及償還能力等方面進行嚴格的審查，要保證借貸學生的身份信息與本人相一致，防止冒用身份信息借貸情況的發生。最后，校園貸企業要增加對平臺系統資金以及技術的投入，保證借貸平臺系統及時得到更新。

3.樹立正確的消費理財觀

對于校園貸中消費理財觀念缺失的學生，高校要加強思想教育工作，引導學生樹立正確的消費觀念，同時可以開設相關的金融理財課程來教導學生樹立良好的理財觀，提高學生對金融風險方面的防范意識。

三、結語

本文分別從借貸市場監管不健全、校園貸內部系統存在風險、學生自身消費不理性三方面對互聯網環境下校園貸存在的問題進行了系統的研究，研究結果表明現階段需要從健全借貸市場監管機制、加強校園貸款風險控制、樹立正確消費理財觀三方面來對校園貸進行預防控制，進而提高學生和家長的風險防范認識，減少校園貸造成的損失。

參考文獻：

[1]高 雪.互聯網金融背景下我國高校學生網絡信貸存在的問題及對策研究[J].信息記錄材料，2018（1）：184-186.

[2]景 言.校園貸存在的問題及解決對策探討[J].才智，2017（11）：1.