車險監(jiān)管博弈：費率開放與價格戰(zhàn)

俞燕

近日，《財經(jīng)》記者辦完車險續(xù)保，發(fā)現(xiàn)由于五年未出險，依照“機動車商業(yè)保險費率浮動告知單”所列的理賠記錄、自主核保、自主渠道、交通違法等四項系數(shù)，最終獲得2.5折的優(yōu)惠保費。

一位財險公司人士表示，這幾乎已是北京市車險保費的最低折扣了，通常來說，如果有過出險記錄，大部分車主可以享受到6折保費，“你算是大大享受到了商車費改的福利”。

上述財險人士所說的商車費改，就是自2015年6月以來啟動的商業(yè)車險費率市場化改革（下稱“車險費改”）。讓消費者嘗到甜頭的車險費改，對于保險業(yè)來說卻是滋味復雜。有業(yè)內(nèi)人士調侃，在物價飛漲的當下，只有車險保費是在不斷降低。

以把定價權交給市場、保護消費者利益為終極目標的車險費改，正式啟動已近三年。然而，雖然消費者繳納的車均保費不斷降低，由此帶來賠付率下降，硬幣的另一面卻是附加費用率的上升。所謂附加費用，主要包括保險公司支付給中介渠道的手續(xù)費，及以各種形式返還給客戶的折扣。2月6日，原保監(jiān)會在2018年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議上指出，個別公司把賠付率下降帶來的改革紅利異化為競爭的本錢，以高費用為手段開展惡性競爭的問題尤為突出。

車險市場拼價格拼費用的痼疾仍未得到有效化解，競爭依然失序，不獨小公司咬牙貼補渠道傭金，資本雄厚的財險巨頭們打起價格戰(zhàn)也是絲毫不手軟。對于已經(jīng)進行了兩輪的車險費改，是否真正達到監(jiān)管者預設的目標，業(yè)內(nèi)不乏爭議，一批小公司更是發(fā)出“活不下去”的吶喊。……