關于大學生金融教育問題的探究

周瑾

摘要：近年來，針對大學生的金融風險事件頻頻發生，對家庭、社會的和諧穩定帶來嚴重的后果，大學生處于社會的重要時期，對大學生進行多渠道的金融教育，使其有能力掌握一定的金融安全知識，提高金融素養，合理規避金融風險，形成良好的財務意識。本文旨在闡述對高校學生的金融教育的思考及對其金融教育的必要性，借鑒國外金融教育的先進經驗，通過金融知識的傳播和普及，培養大學生良好的金融行為。

關鍵詞：：金融教育；國外經驗；建議

大學生作為擁有旺盛消費需求的年輕群體，他們熱宗于網上購物，提前消費超前消費信息卡透支，分期付款、網絡信貸。他們雖然具有完全民事行為能力但卻缺乏安全意識和風險意識；沒有足夠的社會經驗和獨當一面的處事能力。隨著互聯網金融和非正規金融的快速發展，越來越多金融機構、金融產品、金融服務走進高校校園，為高校學生的學習和生活帶來諸多便利。但部分不法企業、不良網絡借貸平臺利用部分高校學生缺乏基礎金融知識，進行違規操作、虛假宣傳，誘導學生進行非理性借貸，甚至出現危及生命安全的惡性事件。因此，更使人們認識到金融知識的重要性，也凸顯出了金融教育的不足。

一、大學生的金融教育

（1）開設相關“金融教學”課程。“金融教學”課程主要包含類似的微觀和宏觀經濟學課程，融資、審計、會計、組織行為、管理等主要涉及貨幣、信用、利息利率、金融工具與市場、金融機構、貨幣均衡、貨幣政策等內容。大學生作為社會發展的主力軍，通過學校教育課程使每個學生都有適當的理論和實踐能力，從而提升大學生的金融素養。

（2）保管好自已的個人信息，加強金融安全意識教育。當今社會利用電信短信，網絡進行詐騙的案件時有發生，大學生已成為犯罪份子的潛在目標。因此為了安全起見，應做過以下幾點：定期更改自己的網絡賬戶或銀行賬戶的密碼；個人證件（身份證、學生證）不外借；銀行卡和身份證分開放置；在公共場合不選擇有風險的WIFI與不明掃二維碼APP等。

（3）樹立理性的消費觀念，改變大學生對金錢的態度教育。對多數大學生來說，走進大學校門是他們第一次在沒有家長監督下，獨立花錢、存錢，借錢，賺錢等金融行為。如今，在年輕人中，有一種普遍地現象，就是買東西“沒有錢”。人們通過使用信用卡或通過淘寶、微信網購買產品。部分不法企業、不良網絡借貸平臺進入校園，進行違規操作、虛假宣傳，誘導學生進行非理性借貸消費，在這種情況下，理性消費是非常困難的。對大學生進行金融教育，提高金融素養尤為重要。

二、國外金融教育的先進經驗

（1）英國的金融消費者保護與教育。英國的公眾金融知識與素質在發達國家中都居于領先水平，金融消費者教育與保護開始時間較早，運行百年的《銀行營運守則》規范經營、保護金融消費者權益，建立了銀行與客戶之間關系的公平公正保障制度。2000頒布的《金融服務與市場法》加強金融機構內部的消費者保護措施與糾紛處理解決機制。《改革金融市場白皮書》更是明確將金融消費者保護與金融市場穩定作為本國金融監管的重要目標。通過制定詳細的金融教育服務與推廣計劃，改變了英國公眾不良的理財及金融消費習慣，消除公眾對于金融產品和服務的錯誤認知與理解，使用電話、網絡和當面咨詢輔導的方式，對每一個家庭提供一一對應的金融知識及服務咨詢。

（2）法國切實推進針對國民的“金融教育。法國政府發布了一些旨在改善法國人的“金融教育”的舉措，確保民眾在投資金融產品的過程中對具體產品的風險有足夠的知情權，任何一個金融產品面市之前，其投資風險因素都被要求向法國金融監管局詳細申報，并由發行機構負責對營銷顧問人員進行培訓。經濟部長米歇爾·薩潘（Michel Sapin）強調說，“這些措施，應該能使人們更多地了解金融機制”，啟發每個家庭和個人在儲存、信貸方面的選擇以及個人支出的管理。

（3）將金融教育納入國家法案。美國二00三年頒布《公平交易與信用核準法案》成立美國教育委員會，把金融教育正式納入國家法案。通過實施金融教育國家戰略，提高美國國民的金融教育程度。

三、對大學生進行金融教育的建議

（1）對開課的相關課程進行可視化教育。金融教育課程取得積極和理想的結果很大程度上通過使用適當的工具預先確定，學生有時在學習過程中更喜歡視覺類型的感知。同時，在科學文獻中，推薦了各種各樣的工具。最公認的繪圖工具是思維導圖，概念圖和論點圖。不同版本的因果圖也被廣泛使用。決定使用哪種工具不是那么重要，重要的是教育傳播過程的資料被學生通過肉眼看到。通過網絡視頻播放、情景模擬等方式，介紹、解釋生活中遇到的金融現象和熱點問題，幫助學生了解金融知識。

（2）開設名家專題講座，普及金融知識，倡導合理消費，防范安全風險。人們需要向年輕人解釋該國銀行體系的重要性。我們準備好了給出與現金流有關的“小費”，如何使用支票，信用卡等。此外，年輕人需要。學習儲蓄計劃的條件和貸款獲得學習和其他需要的可能性。青少年還必須具備以下領域的知識：如何創造一個最佳的儲蓄計劃？什么是名義上的，有效的和現實的利益？銀行的利息和利率是什么意思？如何正確使用“透支”和理性的行為與此嗎？如何登記申請貸款融資？初步樹立健康的金融誠信，安全，消費，理財等。

四、結論

為了在提高金融意識方面取得實質性進展，迫切需要提高金融素質和社會競爭力。因此，財務人口的安全需要將大大增加，尤其是在大學生身上。要做到這一點，你必須把金融教育的過程系統化，而非一次性的量化考核。金融教育的過程，應當通過各種形式的媒體，有機地融入到經濟體系中。而通俗文學為廣大讀者所提供，也直接通過連貫而形成良好的金融觀念。金融教學的目標在于金融業務成功解決現實中的金融問題以及處理與各種組織和個人的財務關系。

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