試論商業銀行在互聯網金融沖擊下的金融營銷策略

夏勇

商業銀行，在我國金融界長期發展中占據重要位置，發揮著至關重要的作用。但是，伴隨著互聯網的迅猛發展，互聯網式金融逐漸占領了金融市場，且發展前景極為樂觀，備受廣大金融客戶所推崇，對于商業銀行的沖擊力相對較大。為此，各地商業銀行必須蓄勢待發、無所畏懼地應對互聯網式金融所發起的沖擊，進一步了解互聯網式金融，熟知自身所面對的沖擊，做到知己知彼，制定出最適宜自身發展的金融產品營銷戰略，提高金融營銷綜合實力，以能夠致力開創商業銀行全新發展路徑。本文主要分析了互聯網式金融對于商業銀行所產生的主要沖擊力，最終提出了幾點商業銀行金融營銷發展策略。從而能夠幫助商業銀行認清當前發展局勢，結合實際情況，為廣大客戶提供高質量的商業銀行金融營銷服務。

一、面臨的沖擊

商業銀行，受互聯網式金融所沖擊最大的就是傳統業務，最具代表性的就是存款及融資這兩項傳統業務。在存款業務方面，商業銀行最主要的資金源就是社會存款，它具有著低成本及規模大等特征。可是，伴隨互聯網式金融迅猛發展，第三方的交易支付嚴重沖擊到了商業銀行的社會存款該項傳統業務，商業銀行自身存款結構逐漸被改變，余額寶等收益的互聯網式金融理財產品逐漸受廣大客戶所青睞，商業銀行大部分基礎客戶紛紛被吸引去；在融資業務方面。貸款，屬于商業銀行最主要的融資業務，資金所屬需求一方的利息，屬于商業銀行收入源。但是，因受到互聯網式金融劇烈沖擊，互聯網式金融融資業務所具有著的門檻低、利息低等優勢，逐漸吸引了商業銀行大批量的客戶。基于以上兩個列舉方面，足可證明商業銀行各項傳統業務，受互聯網式金融所沖擊較為嚴重。

二、營銷策略

（一）打好產品戰

雖然目前多地商業銀行注重網上銀行及手機銀行各種APP的研發及推廣。但是也僅僅處于客戶數據信息初級分析及利用階段，綜合型的數據信息庫還并未建立起來。同時，商業銀行通常以紙媒電媒各種軟文、銀行官方網絡及短信等為主要營銷途徑往往，缺乏新意。基于以上問題的存在，可從以下幾個方面入手拓寬營銷路徑：其一，商業銀行需集結所有研發者、技術員及營銷者等的力量，組建實力雄厚的創新研發隊伍，有效利用云計算、物聯網、大數據等各項網絡信息化技術，即時分析廣大客戶真實需求及喜好，為客戶們定制專屬需求化的金融產品、細致化的金融產品等；其二，商業銀行還可以整合各項資源，致力打造金融產品、服務等有關的流程化業務發展鏈條，以能夠從資金流轉、信息流轉及物流商等方面，為廣大客戶指定全套金融計劃及方案，有效整合商業銀行的理財業務、信貸業務、支付與結算業務及其它傳統業務等，進一步優化識別流程，讓商業銀行所有業務實現對接整合，構建起強大的業務流程發展鏈條，為廣大客戶提供最具整合性的金融產品，提供產品自身吸引力，增加客戶的購買力；其三，商業銀行可以發揮大數據該網絡信息化技術應用優勢，以核心企業的供應鏈條為主要依托，把業務逐步向上下游的企業中擴展下去，以能夠加速商業銀行金融業務在供應鏈條的推廣及有效發揮。

（二）拓寬營銷路徑

在互聯網式金融發展大力沖擊之下，多數商業銀行紛紛構建金融產品的在線服務系統，但是，商業銀行不曾為廣大客戶提供在線咨詢及交易等流程操作，以至于廣大客戶查詢、購買這些金融產品期間的各項問題，并不能夠得到有效處理，放棄購買產品的情況時有發生，購買力嚴重不足。那么，面對這一困境就需各地商業銀行不要被互聯網式金融的沖擊力所影響，應當注重客戶營銷及維護。其一，打造客戶專屬連接平臺，可效仿支付寶，但不可完全照搬它的營銷概念，而是將其營銷概念與商業銀行原本營銷概念相結合，結合支付寶所研發及推廣出來的生活圈子及螞蟻森林等這些營銷路徑，打造屬于商業銀行自己的多元化、意向型、針對型的營銷路徑，為廣大客戶提供可以表達自己觀點及能夠滿足于自身興趣愛好的營銷平臺，增加商業銀行與廣大客戶之間的粘合度，通過該平臺的推廣應用，來宣傳商業銀行各類金融產品及其口碑，力圖降低宣傳成本，獲取高效營銷成果；其二，商業銀行需把握好終端支付這一優勢，開拓線上、線下交互化網點，提高交易方式的便捷性，進一步增強客戶體驗效果；其三，商業銀行應當順應當前互聯網式金融發展趨勢，可走訪多家相關企業強強聯合，共同締造全新的金融發展環境，實現優勢互補、合作共贏等，以能夠進一步拓寬商業銀行的營銷路徑，為廣大客戶提供全方位的金融營銷服務。

三、結語

綜上所述，通過上述分析論述后我們可以進一步了解到對于各地商業銀行來說，倘若不被互聯網式金融所影響，就應當逐漸將沖擊力轉變成為發展動力，致力打造商業銀行專屬金融營銷發展策略，創造綜合型的客戶營銷及服務平臺，締造屬于商業銀行專屬的金融營銷創新發展國度。（作者單位為山東科技大學）