車貸風波

安平

貸款買車，是近年來比較流行的購車方式。

消費者先期繳納不多的費用，就能將新車開回家， 隨后按月還款，這大大減輕了消費者的經濟壓力。但如果出現逾期未還款的情況，消費者就可能將自己置于麻煩之中。

案例一：未及時還款 私家車被“搶走”

“我的車遭搶啦！”不久前的一天，重慶 110 報警平臺接到一女子的報警電話。隨后，警察趕到渝北某小區附近，見到了報警人唐妙（化名）。但聽完唐妙的哭訴，警察卻表示，這事兒屬于經濟糾紛，他們管不了，建議唐妙向法院起訴。

事情到底是怎么一回事？ 搶車的一方是誰？一切還得從一年多以前說起。

當時，唐妙與重慶旭榮汽車銷售有限公司（化名）簽訂購車協議，以 207700 元的價格從該公司購買東風標致 3008 汽車一輛 ，并 首付62700 元，剩余購車款由她在工商銀行小龍坎支行辦理的信用卡透支款支付。同時，唐妙與該銀行簽訂《信用卡購車專項分期付款合同》《信用卡購車專項分期付款抵押合同》，以所購汽車為抵 押，向銀行申請購車消費貸款。貸款由旭榮公司提供擔保，分 36 期償還，如唐妙還款逾期，由旭榮公司代償。

合同簽訂后，唐妙依約還款了一年多，之后突然停止了還款。旭榮公司方面打電話提醒唐妙應及時還款，但唐妙依然沒有按約還款。

停止還款兩個月后的一天，當唐妙駕車行駛至渝北區某小區大門時，旭榮公司多名工作人員上前攔住汽車，強行將她拖離駕駛室并控制汽車，唐妙因此受輕傷。此后，雙方多次交涉，旭榮公司一直未將車輛歸還給她。

無奈之下，唐妙到法院起訴，“ 我貸款買的車，他們憑什么搶走？我要求被告旭榮公司將車返還給我，并且要經第三方進行功能檢驗，確認車輛并未受損。此外，旭榮公司還要承擔扣車期間的按揭款共計 27432 元，并計算至實際返還之日止。”

法庭上，旭榮公司辯稱，唐妙請求與事實不符，請法院依法駁回。唐妙曾簽訂《自愿接受強 制收車承諾書》，承諾在貸款期內，若違反合同約 定或未按時足額歸還借款，旭榮公司有權在不告 知的情況下強制扣收車輛，她本人自愿放棄車輛 及相關事項的抗辯權，同時她自愿接受該車輛相 關合同、承諾書確定的違約責任及法律后果。旭 榮公司將車開走的行為，屬于法律允許的私力救濟。

那么，擔保公司強行扣車到底是對是錯？ 唐妙的訴求是否會得到法院支持呢？

析理

強行扣留車輛應承擔侵權責任

法官認為，國家保護公民的合法財產。《中華人民共和國物權法》第六十六條規定，私人的合法財產受法律保護，禁止任何單位和個人侵占、哄搶、破壞。唐妙作為車輛所有權人，在不損害抵押權人權利的前提下，依法享有涉案車輛占有、使用、處分、收益的權利。非經法定或合法約定的途徑，任何單位或個人均無權妨礙唐妙對涉案車輛享有并行使權利。

關于旭榮公司舉證的《自愿接受強制收車承諾書》，法官認為，私力救濟是指權利主體在法律允許的范圍內，依靠自身的實力，通過實施自衛行為或者自助行為來救濟自己被侵害的民事權利。私力救濟應當以情勢緊迫且不超過必要限度為界，本案案情并不符合情勢緊迫的條件。旭榮公司糾集數人從正常駕駛車輛的唐妙處搶奪車輛，明顯超出必要的限度。

本案中，旭榮公司因唐妙違反購車合同約定未按時還款而向銀行承擔了擔保責任遭受損失的問題，可通過向唐妙追償等合法途徑尋求救濟，其強制扣收車輛的行為，侵犯了唐妙的合法權益，應當對此承擔侵權責任。

但審理查明，因唐妙未按期還款，經債權人工商銀行小龍坎支行申請，重慶市沙坪壩區人民法院已裁定查封登記在被申請人唐妙名下的汽車。旭榮公司從唐妙處搶奪車輛后將車輛交給了工商銀行小龍坎支行，涉案車輛實際已由銀行掌控。后來，唐妙自愿撤回要求旭榮公司返還車輛的訴求，法院依法予以準許。

關于唐妙堅持將車輛被扣期間的按揭貸款費用作為侵權行為的損害后果要求旭榮公司賠償，法院認為，該費用系唐妙與銀行之間基于借貸關系產生，將其作為侵權行為的損害后果，無事實和法律依據，對唐妙要求旭榮公司賠償其扣車期間的按揭款的請求，法院不予支持。

辦案法官表示，唐妙實際的損失應是車輛被搶走之后，實際產生的替代交通工具的費用， 比如合理打車或租車等費用。

支招

貸款買車量力而行 慎選擔保公司

隨著國人消費觀念的變化，貸款買車已經成為近年來比較流行的購車方式。而如今，車貸的門檻越來越低，手續被簡化，全國各地因貸款買車后有逾期未還款導致車輛被扣的事屢見不鮮。較常見的車貸糾紛有兩種：一種是車主某月未按時還款，事后雖及時補上，可仍需支付一大筆違約金，車主覺得不合理；另一種是車主數期沒還款后，擔保公司直接找人攔下車主的車，將它開走。如果車主想拿回車輛，得還清貸款和違約金。

因此，法官提醒消費者，貸款買車須量力而行，正確預估自己的還款能力，避免出現購車后的還貸糾紛。此外，現在有些銷售人員在賣車時會主動介紹分期付款購車，消費者要仔細考察， 慎重選擇，一定要選擇有資質的擔保公司。 編輯 方娟 419973134@qq.com