探討“大數據時代”企業金融服務的發展

馮樺

隨著時代的發展，中國正處于經貿繁盛的高速發展時期，各個領域、各個行業均有了良好的發展成果，并都在通過創新尋找新的突破思路和突破方法。我國的企業在經濟發展中起著至關重要的作用，是市場經濟中的主體，當前金融機構都對企業的金融服務給予高度重視，筆者立足多年的金融服務工作經驗，結合當前我國企業金融服務的實際情況，在參考相關資料文獻的基礎上，對大數據時代下，企業金融服務的發展進行分析，并提出在大數據時代背景下，有效發展企業金融服務的方法與策略，僅供參考。

突破思路 市場經濟

金融服務 大數據時代

中國經濟社會正處于發展的關鍵時期，在當前國際環境下，也是中國經濟發展的黃金時期，目前，中國各方面綜合實力均有所提高。中國企業對中國經濟發展的重要性不言而喻，在國際社會中的競爭實力也在不斷提高，為國家經濟發展以及綜合國力的提高作出了重要貢獻。但是我國企業在過程中仍然面對諸多問題，最為主要的是企業的融資問題，制約企業發展，鑒于此，本文在當前大數據時代背景下，立足我國企業金融服務實況，圍繞這一題目展開深入的分析與論述，這對解決我國企業融資問題，有著積極意義。

企業金融服務現狀

（1）銀行對企業的金融服務

我國大型的商業銀行，是金融機構中的重要組成部分，與其他金融機構相比，有著客戶資源優勢，同時還具有分支機構網絡優勢，為了拓展銀行業務，更好的為企業服務，各大商業銀行均推出了不同的金融服務產品，例如建設銀行，主要產品有企業循環貸款，以及企業網絡融資，再如農業銀行推出的“廠房貸款”、以及“簡氏貸款”等。

除國內銀行外，外資銀行也加入了企業金融服務的競爭當中，但是，外資銀行深知與國內銀行相比，自身在競爭中處于劣勢地位，例如，客戶資源不足，業務范圍狹窄，以及稅賦負擔大，還有網點數量少等等。因此，在為企業提供金融服務時，外資銀行另辟蹊徑，創新推出“一站式”服務，以花旗銀行、匯豐銀行為代表的外資銀行，建立完善、高質量的企業金融服務團隊，為金融信貸客戶配置專門的客戶經理，為客戶提供一對一的服務，客戶經理對企業進行了解分析，為企業客戶定制具有針對性的金融服務。

（2）民間金融機構對企業的金融服務

大型商業銀行，是中大型企業的主要融資渠道，則民間金融機構，就是我國微小型企業的主要融資渠道，商業銀行融資門檻高，融資費用高，對于微小型企業而言，想要從正規大型商業銀行融資是十分困難的，而民間融資機構，融資門檻較低，則融資費用較少，為微小型企業的融資提供了便利，民間金融機構是對融資市場的補充。在民間金融機構為獲得更多客戶資源，與互聯網相結合，以求突破地域限制，并促使自身的金融服務更加規范，更加公開。民間金融機構與互聯網的結合，切實為微小型企業提供了更加快捷，也更加便利的金融服務。

“大數據”對金融服務行業發展的影響

在互聯網的快速發展過程中，對各個領域均產生的一定的影響，并在各領域中被廣泛應用，我國的融資領域也是如此，在發展過程中，借助互聯網得以快速發展，同時，也在不斷的與互聯網相融合，互聯網應運而生。而在互聯網金融中，大數據有著重要的地位和作用，為其解決了諸多問題，主要問題包括以下兩點：（1）降低了交易成本，主要體現在網絡銀行無需實體銀行的各項支出費用。（2）擴展了企業用戶市場?；ヂ摼W金融的產生，對金融機構而言，在服務原有企業用戶的基礎上，還可以整合零散的金融供給與金融需求，將服務范圍擴大到一些微小型企業，增加了金融機構的市場容量?；ヂ摼W與大數據的結合，打破了信息不對等，以及突破的地域限制，促使大型銀行金融機構，以及民間金融機構等，都必須升級自己的服務，充分利用大數據信息，整合資源方可在金融服務市場中贏得一席之地[1]。

“大數據時代”發展企業金融服務應注意的問題及對策

（1）各大數據系統沒有聯通

大數據時代背景下，國家每一天都在產生海量數據，這些數據基本被我國的政府，以及銀行體系掌握，但是目前的情況是，各個大數據系統之間是相互獨立的，沒有聯通，數據信息無法被充分利用。當前金融機構已經認識到數據共享，工具公開對金融服務的重要影響，一方面，能夠加大程度上降低金融服務的成本，對金融服務機構以及企業都有著重要意義，另一方面，能夠為金融服務提供充足的數據信息支持，提高金融服務的安全性，有助于促進金融服務領域的健康發展。

想要解決這一問題，最為有效的措施即各個大數據系統之間建立聯系，將大量基礎數據與其他系統共享，具體而言，可以通過建立綜合數據網絡平臺，各系統將自己的原有數據以及新生成的數據上傳到網絡平臺中，實現數據資源共享。

（2）數據信息共享后，用戶隱私問題急需解決

建立綜合數據網絡平臺，實現了數據信息共享，與此同時，用戶的隱私問題也成為行業內需要面對和解決的問題。在大數據時代下，信息泄露與信息防控之間總是相伴而生，如影隨形，究其根本，時代發展過程中，網絡科學技術也在快速的發展，同時，相關的網絡安全法律法規卻是相對較為落后，法律法規更新發展的速度，總是落后于網路科學技術的發展速度；另一方面，受到文化、經濟等諸多因素影響，我國政府以及個人的自我信息保護意識較為淡薄，對網絡信息安全的重視程度不足。

為解決這一問題，首先，相關政府部門應該加快立法，建立完善的法律法規，并隨著時代發展，以及網絡科學信息的發展，結合不斷出現產生的網絡信息泄露情況，不斷的完善法律、改進法律；其次，用戶個人，也應該不斷提高自身的信息安全意識，加強隱私保護意識。

（3）行業門檻低，非法融資嚴重

目前，我國金融機構的行業準入門檻低，同時，國內缺乏行業監督管理政策，導致違法借貸泛濫，例如P2P網絡借貸，為高利貸，網絡騙局提供了可乘之機，引發嚴重后果，為個人財產安全帶來嚴重威脅。

解決這一問題，首要任務，即完善行業相關法律法規，并建立完善、系統的行業標準，并加強行業的監督管理力度，為違法違規行為給予嚴厲的打擊處理。

（4）信用風險問題急需解決

其他發達國家，建立了完善的征信系統，記錄著每個人的個人信息以及信用信息。我國也建有個人征信系統，但是該系統尚不完善，存在一定的缺陷與不足，同時，該系統主要中國人民銀行掌握，現階段，我國的個人征信系統，僅供銀行金融機構使用，此種情況下，其他金融機構無法使用該系統查詢客戶的信用信息，大大的增加了為企業提供金融服務的風險。

解決這一問題的核心就是大數據，借貸雙方獲得更多的信貸信息，尤其是金融機構獲得更多融資企業的信息，并將得到的數據信息用于金融業務當中。舉例而言，發揮網絡社交的作用，增加數據信息的來源渠道，從而不斷積累用戶信息，并隨著國家數據信息的公開，則金融服務所面臨的數據難問題則可以迎刃而解。

綜上所述，本文以金融服務為核心，重點探究了大數據時代企業金融服務的發展。任何領域與行業在發展過程中，都不可避免的存在一些問題與阻礙，因此，金融服務行業內的相關工作人員要正視問題，迎難而上，以艱苦奮斗，勇于探索、開拓創新為精神指導，立足實際情況與現實問題，尋找發展的新思路，找出發展的新路徑，從而解決大數據時代下企業金融服務面臨的問題，促進金融服務行業的發展。