甘肅省農村信貸與農村經濟發展現狀分析

李敏

本文通研究甘肅省農村經濟發展現狀以及農村信貸扶持情況，借助2006-2015十年間我省三農發展與信貸供給相關數據，分析現階段我省農村經、濟金融發展困境，結合具體問題給出農村經濟發展金融應如何扶持的政策建議。

信貸扶持 農村經濟 發展現狀

引言

我國農村金融作為金融工作中的弱勢方面，一直在緩慢的探索當中，且至今沒有形成完整的體系。我國作為農業大國，農村人口比重大，尤其在廣大西部地區，農業更是占據重要地位。而當前農村地區經濟發展面臨眾多棘手問題，反應在金融領域，就是農村金融發展滯后，農戶在農業信貸供給方面獲得途徑狹小，無法在當前農業產業化發展趨勢下獲得金融機構的信貸支持。本文以西北貧困地區省份甘肅省農村為研究對象，分析金融服務的可得性與農村經濟如何在農業信貸扶持下快速發展，這對于加深金融深度發展與拓寬金融發展廣度，推進西部農業發展落后地區經濟發展與完善我國農村金融發展體系具有現實意義。

文獻綜述

孟加拉國尤納斯教授認為促進經濟健康發展的關鍵在于讓每個人都能參與到經濟發展中去，最重要的就是在金融市場中獲得信貸權利這一基本人權。Belongia（1990）采用量化分析方法，將農村金融和農業信貸影響農業產出這兩個因素放人市場分析模型中，具體分析它們如何影響農業產出。

從現有文獻來看，國內學者對農業信貸扶持對農村經濟增長的作用豐要有以下兩種觀點：

（1）農業信貸扶持促進了農村經濟發展：林毅夫（2003）指出鑒于我國農村地區中小金融機構數量不足以及農村金融市場缺乏信貸供給，在我國廣大農村地區推進金融發展的廣度與深度，讓廣大農戶能夠參與到金融市場中去，這對于農村經濟的發展有極大的促進作用。許丹丹（2013）采集了我國農村30年的金融與經濟數據，通過研究農村經濟發展與農業信貸兩者間影響關系，最終認為農業信貸扶持促進了農村經濟發展。

（2）農業信貸扶持并未促進農村經濟發展：韓正清（2009）運用VAR模型研究農村金融與農村經濟發展之間的關系，并認為農村金融發展事實上會對農村經濟的發展帶來負面的不良影響，并不會使農村經濟得到發展，究其原因，他認為農村的信貸支持并沒有流向農業領域，而是去了其他能帶來高收益的領域。吳永興等（2013）認為短期內農業信貸對農村經濟發展并非正向而是具有負向作用。

從國內外相關文獻綜述可以看出，不論是促進作用亦或是對農村經濟有不良影響，農業信貸的供給始終在農村經濟金融體系的發展中占據著重要的位置。完善農村金融體系，對于解決農村信貸資金獲取困難，繁榮農村金融市場發展，推進農村金融市場在經濟新常態背景下迅速發展有重要現實意義。

甘肅省農村經濟發展情況

甘肅省位于我國西北內陸、黃河上游，氣候干旱為主，是我國西部經濟欠發達典型省份。

（1）甘肅省農村基本情況

圖1是我省農業從業人員自2006-2015年間的總量變化，我省農村人口比重大，三農問題突出，及時保障三農生產與發展仍然是我省工作的重中之重。

（2）甘肅省農村信貸發展現狀

圖2表明，我省農業貸款余額平穩上升，但農業貸款占比在總貸款份額中很低。這說明我省金融類機構服務在我省農村地區明顯不足，需要加大金融服務廣度與深度。

通過表1我們可看到，2006-2015年這十年來，省內農村存貸款余額逐年上升但存貸差在逐年加大，省內農村存貸比轉化率保持低位狀態且發展緩慢。也就是說農戶的存款并沒有轉化成貸款用于農戶的日常生產經營中，從而遏制了農業產業化發展，造成農業發展緩慢和低效。

存在問題

通過以上分析，我們可以看到當前我省信貸與農業經濟發展之間存在以下問題： 首先，甘肅省金融信貸支持農村經濟逐年呈增長趨勢，但相對來說規模明顯不足，農業信貸占比過少。其次，不得不考慮到的一個問題就是我省日前農村金融服務機構明顯不足，基于成本與收益的考慮，加之金融機構固有逐利性考慮，農村金融機構數量少，無法滿足廣大農村居民貸款融資的需求。最后，農村地區金融市場上提供的產品單一，同時金融服務水平不高致使農村經濟快速發展的需要無法得到滿足，也即農業信貸需求在產業化經營與規模化生產方面無法得到滿足。

從農村信貸角度促進農村經濟增長的建議

（1）提高商業銀行的涉農信貸供給

考慮到金融機構自身的發展，對農業提供信貸資金可能會增加自身經營的風險。甘肅省政府在鼓勵商業銀行放貸時適當給予商業銀行以支持，提高商業銀行參與涉農貸款的積極性，推動農村金融信貸市場的發展。當前農業發展的趨勢是產業化經營，商業性銀行應該積極配合國家的相關政策，在信貸資金方面積極支持三農，提高農村地區信貸資金供給，拓寬農業信貸領域，促成農業產業化，加快我省現代農業發展步伐。

（2）發展新型農村金融機構創新抵押擔保形式

農村民間金融作為農村金融的重要組成部分，很大程度上對于緩解私人借貸，繁榮農村金融市場有重要作用。貸款人了解借款人具體信息，這便可以降低征信成本，同時借款人也能以較低資金成本獲得所需資金。因此在現有農村金融體系下，為了讓農村地區居民獲得成本合理的金融服務，也在現有基礎卜繁榮農村金融市場，政府應著力推進村鎮銀行、商業型小額信貸公司、農村資金互助社等民間金融機構的快速發展。

（3）創新抵押擔保形式

商業性金融在信貸活動中需要借款人提供一定的擔保抵押品，這往往是農村地區普遍缺乏的。傳統的抵押擔保模式，對于農村金融來講在形式上不夠靈活，不符合農村的實際情況。因此，政府應該積極地支持農村融資性擔保組織的發展，為農戶、個體工商戶和中小企業提供擔保服務，解決農村融資擔保難問題。

[1]杜曉山.《小額信貸的發展與普惠性金融體系框架》，《中國農村經濟》，2006（8）：70-78.

[2]中國人民銀行蘭州中心支行青年課題組.貧困地區普惠金融發展情況調查報告——對甘肅省8個國家級貧困縣的樣本分析[J].甘肅金融，2016.（02）：13-18.

[3]張昕，李英麗.甘肅省農村金融發展現狀研究[J].中國集體經濟，2015，（31）：98-100.