我國商業銀行應對互聯網金融的發展策略

程俊

互聯網金融的不斷發展，也影響改變著我們目前的金融格局，沖擊著我國的商業銀行，搶占商業銀行市場，在支付結算、借貸、理財等業務方面都有明顯表現，傳統商業銀行該如何適應這一發展潮流并及時趨利避害，所以給我國商業銀行提出了新的要求，使商業銀行不得不進行創新改革，改變經營方式，轉變經營理念，適應互聯網金融下對金融業務的要求。本文將提出我國商業銀行應對互聯網金融應該有的策略。

一、商業銀行要轉變經營理念以客戶為中心

面對互聯網金融不斷蠶食我國商業銀行的客戶資源的現狀，我國商業銀行要充分利用互聯網技術和改變經營戰略，以便留住以前傳統營業網點積累的大量客戶，搶占流向互聯網金融企業的客戶。因此，只有樹立以客戶為中心的服務理念，為客戶增加附加值服務，才能真正留住客戶，增加客戶粘性。

對于商業銀行來說，以客戶為中心不僅僅是一個簡單的理念，也不僅僅是一個計劃，而是需要盡快充分體現在實際中，體現在在各種業務和服務中。想要實踐這種理念，商業銀行首要的是先要了解客戶的實際需求，借助互聯網金融技術和思維，推出滿足客戶要求的金融業務和服務，推出能夠充分增加客戶財富的業務，從而吸引客戶。同時，應用互聯網技術，注重客戶的用戶體驗，提高為客戶服務的質量，并以此開展各種豐富的服務，從而能夠與互聯網金融相抗衡。商業銀行內部的各種業務也要進行調整，需要商業銀行內部各個管理者和內部人員能夠接受并達成意見的統一，只有這樣才能推動銀行的變革。

二、加強對大數據的維護和應用

互聯網金融的不斷發展壯大使商業銀行許多客戶流失，而且互聯網能夠更方便快速的獲取大數據，客戶的信息也不僅僅局限于銀行所知道的數據。商業銀行也應該利用互聯網的優勢，運用搜索引擎來搜索客戶的交易信息等線上金融活動的數據，從而豐富自身的數據庫，然后與已有的數據相結合，對客戶的需求進行分析和挖掘。

商業銀行同樣可以利用自己的平臺——網上銀行，來開發屬于自己的網上交易系統。商業銀行也擁有廣泛的營業網點，可以利用這一優勢，讓各個網點實施會員制，匯總線上線下資源，鏈接各個業務。為客戶提供資金、信息等全方位的服務和提供各種解決方案。因此商業銀行應該利用這一優勢，發掘當地的金融特色，形成特色性的互聯網金融交易平臺。

只有數據完整全面才能對已知數據進行深層次的分析開發利用，才能對客戶的需求有進一步的了解從而為客戶提供個性化服務，為客戶推銷針對性的金融產品。因此，數據庫的建立和整合是商業銀行需要做的事。

三、擴大銀行的業務渠道

互聯網金融公司和擁有移動通訊技術的企業利用自身的優勢可以獲取許多客戶信息，吸引客戶注意。所以商業銀行應該加強和這些現代化企業的合作，學習借鑒他們的技術和分析客戶數據的能力，也要參考他們對客戶評價分級的方法，特別是他們對中小微企業信用的評估方式，這樣能夠更加準確的了解客戶的各種信息情況和成長能力。商業銀行的信譽一直較高，受到客戶信任，如果商業銀行和這些現代化企業合作將會更加吸引客戶。

同時，商業銀行應該充分利用學習這也企業的現代化網絡技術，發展屬于自己的網絡技術平臺，進行網絡營銷，從而開拓新的金融業務。如商業銀行可以利用微博、微信、電視廣告等公共信息傳播平臺來推銷服務和業務，從不同的渠道銷售，以此來解決我國商業銀行的網上銀行平臺客戶來源范圍小、流量少的缺點，從而提高網上銀行的服務效率和客戶的滿意程度。

四、建立風險管理體系

互聯網金融具有虛擬化、數字化的特點，其風險管理和傳統商業銀行相比更為復雜多變，所以對于我國商業銀行來說，僅僅依賴以前的風險管理方法并不能防范互聯網金融帶來的風險，因此建立新的風險管理體系必不可少。

商業銀行要制定前瞻性的互聯網金融風險監管機制。由于互聯網金融越來越普遍，所以互聯網金融相關的機制也在逐漸建立，但是互聯網金融的風險管理體系剛剛起步還在探索時期，我國商業銀行應該積極響應我國政府監管機構建立與此相關的風險管理政策，給予意見建議，能夠了解把握政策導向，對發生過的互聯網金融風險進行研究，避免自身處于被動而是積極主動防御風險的發生。所以我國商業銀行應盡早制動相應的政策應對可能會出現的金融風險。

我國商業銀行在互聯網金融的活動中也要加強社會責任意識。互聯網金融的交易都是在網上進行，因此具有交易過程透明度不高、交易對象模糊等的特點，這些特點加劇了客戶辨別金融風險的能力。我國商業銀行由于專業性強，在傳統業務上一直在加強社會責任意識，隨著互聯網金融的不斷發展壯大而帶來的新的消費者權益保護也應當納入企業社會責任體系中去，這樣也是為客戶提供了增值服務，使客戶在金融活動中更加信任銀行，從而使商業銀行能夠吸引和留住客戶。