互聯網金融時代商業銀行大數據戰略思考

郭麗婭

【摘 要】 在互聯網時代下，網絡變得越來越發達。一些商業銀行也面臨著巨大的挑戰，本文通過對當前的商業銀行運營現狀進行分析，探討在大數據背景下如何面臨當前的機遇和挑戰。并提出一些具體的應對措施。

【關鍵詞】 互聯網金融時代 商業銀行 大數據戰略思考

一、大數據帶來的機遇

從當前的現狀來看，商業銀行不僅僅面臨著挑戰，還面臨著發展機遇。這是商業銀行轉型發展的契機。在大數據時代，數據就是財富，但好比金礦，不開采也就是泥土與石頭。如果把這些數據合理的利用，就能創造無限的財富有無線的價值，所以說，機遇是非常重要的。

（一）更廣闊的發展空間

在大數據時代下，產品創新的速度越來越快。商業銀行在發展的過程中，可以擴展自己業務的發展空間。通過數據分析，創新出更有競爭力的產品。銀行也可以有更多的渠道和客戶進行直觀的溝通交流，了解客戶的需求，及時的改進自己的工作。

（二）提高核心競爭能力

商業銀行在運作發展的過程中，主要依靠數據運營，而且已經積累了非常多的數據。所以說，這也是商業銀行發展的優勢，根據當前掌握的數據，發現其中的價值。科學的計算出每一項業務面臨的風險，合理分配自己的資源。這樣銀行就能快速運轉。

（三）提高自身的服務水平

商業銀行在發展的過程中主要是通過銷售產品來贏得利潤的，所以說服務水平是非常重要的。在掌握了大量的交易數據的基礎上，了解客戶的需求，以及客戶的喜好，在服務的過程中滿足不同顧客的個性化需求。

（四）提升自身的管理水平

商業銀行通過數據分析，管理方向，管理策略更到位，考核體系將更科學，如進行對進行網點的扁平化考核和指標的下發。

二、大數據的戰略思考

（一）拓寬渠道

商業銀行在發展的過程中要保持原有的溝通交流渠道，在這個基礎上增加更多的交流渠道，例如，新的社交網站等等。銀行要和一些網上銀行、手機銀行聯合在一起，拓寬渠道，借助微博微信等公眾平臺進行宣傳，打造一個綜合型的服務平臺，能夠推送產品、了解客戶的意見需求、為客戶提供服務。

（二）個性化服務

上文已經提過，個性化服務是非常重要的。銀行在未來的發展過程中要把這個當作主要的目標。例如一些客戶影響力很高，但是服務要求高，有可能會出現轉行的情況。所以說要根據不同的情況，提出具體的對策。

（三）精準營銷

一是分析哪些是我們的目標客戶，二是分析客戶的行為，三是分析客戶需求了解客戶當前的需求，對客戶的需求進行預測。這是大數據最基本的應用方式。要精準定位，精準選擇。實時監控當前的營銷狀況，以及市場的效果反響。分析出客戶較為集中的購買消費產品，結合消費規律，進行客戶營銷。

（四）小微企業貸款

從當前的經濟發展狀況來看，很多中小型企業成為主力軍，在未來的市場發展中，中小型企將成為商業銀行的主要客戶。商業銀行要根據大數據分析出最有潛力的中小型企業，為中小型企業提供貸款服務。例如，對這些企業近年來的營業額以及貸款情況、貸款信用進行分析，營業額逐年增長、信用良好的企業潛力較好。

三、大數據背景下，商業銀行的戰略目標

在商業銀行未來的發展中，數據直接影響到了商業銀行的發展方向戰略目標，以及最終的成敗。隨著互聯網的發展，商業銀行在大數據的背景下進行產業轉型是非常有必要的。商業銀行也要在具體的戰略目標之下提出具體的解決方案。

（一）客戶目標。

商業銀行進行戰略轉型之前，必須要滿足客戶的需求，為客戶提供更好的服務。要借助大數據了解客戶最真實的需求。無論銀行怎樣發展轉型，一定要堅持以客戶為本，以滿足客戶的需求，為經營理念。商業銀行在發展的過程中，借助大數據進行分析，是在原來的基礎上創新。這必須深入客戶，通過數據全面的分析評估， 了解顧客的要求。才能把握未來的發展動向。根據數據分析結果，研發出針對性強的產品，為顧客提供更好的服務。所以說，客戶為本，也就是在大數據的基礎上分析客戶的信息。根據顧客的需求，為顧客提供滿意的服務，并建立一個完善的應用平臺。

（二）經濟發展目標

無論商業銀行進行怎樣的產業轉型，最終還是要依靠實體經濟來發展。所以說，實體經濟是非常重要的。當前商業銀行在發展的過程中，一切的改革轉型都依靠于實體經濟。這也是發展過程中風險最小的經營模式。所以要在這個基礎上了解顧客的需求，滿足實體經濟在發展過程中的需要。進行完善的資源配置，為中小型企業提供貸款，進行融資。當前經濟下行面臨著巨大的壓力，商業銀行更應該在大數據的背景下滿足實體經濟的需求。拓寬服務渠道，提供更優質的服務，提高工作效率，只有這樣才能使金融業的發展，取得成功。

（三）風險管理目標

在商業銀行發展的過程中，風險管理起到決定性的作用。因為在經營風險的范圍里，商業銀行的發展比較特殊。商業銀行只有具備完善的管理體系，才能順利的發展。從當前的發展現狀來看，信息不對稱會給商業銀行帶來風險。很多商業銀行在發展的過程中對客戶進行信息決策，主要是依靠這幾點來評判的。第一，自身的經濟情況。第二，有無不良的信用記錄。第三，抵押擔保的物品。第四，深入實地調查研究。這些方式看似非常完善，但沒有數據支撐，評判的結果不夠科學可靠。但是在大數據的背景下，商業銀行在發展的過程中能夠了解顧客最真實的信息，基本情況。也就不會出現信息不對稱的問題。挖掘信息法人的信息，通過數據深入調查，就能得到較為科學的結果，提高銀行的風險防控能力，為銀行減少損失。

（四）提高銀行的決策，經營效率。

提高決策效率，要在大數據的基礎上完成。首先在大數據的基礎上了解內部外部的真實信息，外部就是調查市場的動向，發現市場的熱點。在這個基礎上提出以客戶為本的經營模式，通過大數據分析客戶的動向，生活動態，為每一個顧客勾勒出不同的價值曲線。哪一類顧客，可能會有什么需求，在某一個階段，可能會進行貸款，或是金融消費。根據這些特點進行分析，滿足顧客的需求，如果出現客戶流失的情況，必須盡快進行分析，發現其中的問題。為了滿足大數據的需求，我們要建立多個社交網絡平臺，拓寬溝通宣傳渠道。例如微博，微信公眾平臺等等，這些平臺從另一個角度來說，也是大數據。一般情況下，商業銀行的信息都是以文字圖片視頻的形式存在的。通過公眾平臺能夠快速的推廣相關信息，也能讓人們在日常生活中潛移默化的受到影響，進行信息交流。所以說要結合這些公眾平臺的特點，發現信息財富。

例如，上文已經提過，商業銀行可以結合客戶提出的建議或是滿意程度，了解某項產品的滿意度。根據數據分析結果，提供更優質的服務，或是進行產品的升級換代。還可以，根據客戶的瀏覽搜索記錄，公眾平臺上的日常，判斷某個客戶有什么樣的投資愛好。手機定位也能給我們提供服務機會，判斷客戶的具體位置，發布促銷信息。除此之外，針對一些中小型的企業，我們也可以采用這種方法。了解中小型企業官方微博發布的動態，就能判斷出企業的信譽或是日常經營的狀況。要結合客戶的特點，制定完善的服務流程，在數據分析的基礎上不斷的優化。

結 論

綜上所述，生產經營的理念、生產技術發生了改變，就必然會帶來產業變革。新模式的商業銀行改變了傳統模式的經營，人們的生活越來接近金融生活。在發展的過程中，商業面臨的不僅有機遇，更有巨大的挑戰。所以說要結合商業銀行自身的基礎，進行產業結構調整，進行轉型。提高銀行的競爭能力，滿足顧客的需求，為銀行帶來更多的利潤收入。

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