淺析監管科技在金融監管中的應用

【摘 要】 隨著我國科學技術的進步與發展的步伐加快，科技滲透到我們生活的各個方面，金融也不例外，金融與科技結合催生出了新的產業形態，取得了巨大的進步。金融不再作為一個單獨的形態出現，跨界金融、大數據和區塊鏈等也在金融業得到廣泛的應用。科技與金融相結合為金融業的發展提供了便利的同時，也對相應的金融監管提出了新的挑戰。在2017年我國召開的中央金融工作會議中，我國強調了金融安全的重要性，將其推到國家戰略的層面，強調加強監管，確保金融監管的穩定與專業，明確我國金融業的穩定發展為當前的主要任務。隨著各種技術在金融業中的滲透，監管所面對的環境也愈加復雜，面對的挑戰也越大，所以順應金融業的發展趨勢，通過技術手段提升監管的效率和方式，減少監管成本等具有深遠的意義。本文通過對監管科技的介紹，來進一步闡述對其發展的建議。

【關鍵詞】 監管科技 金融監管

一、監管科技的概念和特點

監管科技是一種新技術，旨在提升監管和合規性的效率。這些新技術主要包括機器學習、AI、區塊鏈、生物識別技術、數字加密技術以及云計算等。其特點主要有：一是敏捷性，能夠快速分解和組合新的較為繁雜的數據；二是速度，能夠快速得出所需要的報告和結論以及解決辦法；三是集成，即能夠對許多的數據進行整合共享，并且滿足不同監管的不同要求，形成一個新的標準。

二、監管科技的產生

金融監管科技產生的背后力量我們可以由兩方面進行解釋。首先從金融機構方面來看，08年金融危機發生以來，國際的監管環境產生了較大的變化，各國和國際的監管組織出臺了一系列監管方案，包含宏微觀，市場和機構等許多方面。而對金融機構來說，減少成本增加合規性是他們面臨和需要解決的首要問題。而且各國的不同政策使面向多個國家的金融機構增加了合規的費用，而金融監管科技就能滿足金融機構的需求，有效解決成本問題。其次從監管機構方面來看，監管機構作為政策的執行者和監督者，如何有效率并合理的監督管理市場參與者是其面臨的最重要的問題。隨著金融和科學技術的交叉結合，監管者也要順應科技發展的步伐和趨勢，爭取在形式和速度上做到創新，不落后其發展，所以監管機構可以充分利用科技監管的特點更快的獲取數據和形成解決辦法，不產生時滯問題。減少環節和成本，提高效率。

三、監管科技的運用

（一）在云計算大數據及共享技術方面的運用

基于大數據方面的監管是具有動態和實時的特點的一種前瞻性的監管，它可以利用采集的金融的大數據對系統內的危險以及還未被發現的風險進行提示。這種利用大數據的監管使監管部門逐漸摒棄了以前那種針對業務和機構等部門的監管，減少成本，使監管更有效率。同時隨著科技的進步，大數據的取得也變得相對容易，不僅是監管機構得到便利，同時也使金融機構得到更多信息，制定更有針對性的個人理財計劃，防范風險。

（二）在機器學習方面的運用

在最近幾年，我國電子化的普及帶來了許多方便，使數據得來的快速和全面，這些帶來大量數據的同時，并沒有保證數據的質量和類別。我國監管機構順應了我國當前的發展趨勢，提出了新的監管目標。這使金融和監管機構急需強大的分析工具來對這些得到的數據進行分析。而機器學習就滿足了各方面的需求，結合了人工智能和自動化分析技術，為數據分析達到目標提供了技術支持。其優勢在于可以避免人為上的做法導致的信息不對稱，即道德風險。機器學習本身是理性的，不會受外在環境的影響，不受獎勵激勵機制的限制，可以即時、自動的監測，避免由于利益的影響導致的監管不到位和疏忽監管的發生。另外，它可以更好的識別系統性風險，減少因為人的局限以及認知性的不足導致的風險。

（三）在區塊鏈方面的運用

區塊鏈的本質是去中心化，這就使我們可以建造一個維護成本較低、數據全面且真實的數據庫。因為其帶來的數據較為透明，致使監管機構可以精準、即時的對數據進行跟蹤和監管，減少環節和成本，也將可信賴的信息快速即時的獲取到。因為區塊鏈的特點，導致其信息不能被隨意改動，也有利于追查洗錢、詐騙等犯罪，為我國金融安全帶來了巨大的便利，推動其發展。

四、建議

（一）完善相關法律法規，加強合法發展

由于我國的監管科技正處于發展初期，一切都還不夠完善，此時我們應該用國家的法律來規定其發展，不能夠讓其自由發展。由于監管科技基于大數據的前提進行，所以首先我們就要對大數據進行保護。明確各金融信息的使用權和使用范圍以及責任的界限，明確責權，以便日后管理方便有法可依。

（二）加快對監管科技的發展

由于監管科技方面的理念較為先進，且現在多為理論上的發展，當我們的真正將其落實到實際使用當中時，一定有一些不適應，且與理論不完全相匹配的地方，這就是我們應該將理論付諸實際的同時，將各優點發揮出來，并且更要加快其發展，使之適應我們高速發展的科技和社會。

（三）加強國際間的合作

加強國際間的合作體現在人才的建設，國際間技術的合作兩方面，使監管科技在合作中得到發展，各國的金融監管在合作中實現共贏。

【參考文獻】

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作者簡介：李洋洋（1993—07月—12日） 女，漢族，遼寧沈陽人，遼寧大學經濟學院，2016級碩士研究生，研究方向：經濟。