普惠金融背景下精準化產業扶貧模式探究

楊舒淇　杜倩旖　熊雪妍

【摘 要】 我國實行改革開放以來，經濟上取得了巨大的成功，但是成功的背后城鄉貧困差距加大也不容忽視。民為政首，農為邦本。扶貧脫貧事關“三農”工作主線，亦被視為我國2020年全面建成小康社會偉大事業、解決核心掣肘的關鍵所在。在這項關系到國民發展全局的實踐探索中，產業精準扶貧作為脫貧攻堅的主要方式，也成為農業供給側結構性改革的重要路徑。本文以贛南臍橙為例，探究普惠金融背景下精準化產業扶貧模式。

一、前言

“精準扶貧”最早由習近平在湖南湘西考察時提出，之后李克強總理也部署了戰略指示及要求。扶貧工作在中國普遍高效展開，國家與政府都給予了高度關注。社會總體得到了發展，但是不同地區的發展速度不盡相同。仍然有一部分人還生活在吃不飽、穿不暖的窘境中。這部分人口正是我們國家優撫和幫助的對象。居住環境以及知識文化水平低下造成了他們生產生活水平較低的現狀，長久以來難以改變困境。正是這樣的大環境下，我們國家著力推行精準扶貧政策，精準扶貧的宗旨就是：誰貧困就扶持誰。

二、贛南臍橙產業現狀

產業化扶貧是精準扶貧的關鍵所在，只有幫助貧困地區找到適合它們發展的相關產業才能更有針對性的扶貧脫貧。顯然贛南一帶已經找到了適合自己發展的道路，脫貧方向初見雛形。但是我們發現贛南臍橙要想發展成為贛南地區的支柱性產業還存在許多問題有待解決。

1.難以形成規模較大的產業群。目前，大多數果園種植者還是作為個體戶小規模的進行種植，沒有脫離原來的傳統農業的種植模式，缺乏規模效應，難以成氣候。作為龍頭組織的私營業主相對較少，個體戶之間形成的內部競爭以及由種植方法、種植條件的差異引起的臍橙質量的差別不利于贛南臍橙在市場上發揮整體優勢，提高外部競爭能力，這不僅會影響贛南臍橙品牌效應，而且還會直接影響種植戶的收入。

2.現有技術無法滿足生產需求。大多數的果農已經加入當地的果業合作社，但是效果不如預期。雖然絕大多數果農都已經參加過技術交流會、各類專家講座、實地講授相關活動，但是普遍表示在技術交流的頻繁程度以及交流的效果都有待提高和改進。

3.金融服務種類少，扶持力度不足。當地臍橙業的金融服務種類大多還是局限于傳統的貸款、保險等基本業務，對于一些具有套期保值作用的金融衍生產品的涉及極少，而當地的金融機構也缺乏創新適合于果農的金融產品，如為農民增收的理財或其他投資產品。

三、贛南臍橙產業優化路徑探討

1.建立龍頭企業，形成品牌效應。在生產環節，現在的種植農戶還處于分散經營、“占山為王”的狀態。在銷售環節，經銷商眾多，造成“諸侯混戰”的局面，產生惡性競爭。解決這一問題的當務之急就是建立統一的臍橙品牌，把贛南地區的臍橙產業做大做精，提升其在消費者心目中的地位，塑造一個品牌的形象。當其成為一個馳名品牌后，它就代表了一種品質的保證，品牌的力量使臍橙附加值大大提升，贛南臍橙就能在市場上獲得穩定的、高于一般臍橙的價格，這對于產業扶貧有著重要意義。

政府在形成一定規模的龍頭企業過程中起到至關重要的作用，從現有的臍橙品牌中挑選出有潛力的、已經具備一定規模的臍橙品牌，大力扶持，鼓勵這些品牌形成一個行會，對行會產出的臍橙進行統一貼牌，打造一個統一的臍橙品牌。同時，也應該鼓勵這些品牌對一些小品牌的重組兼并，減少惡性競爭。

2.改善基礎設施，加強技術指導。在種植技術方面，當地果農大多表示技術交流的頻繁程度和交流效果并不理想。這一問題的解決，有賴于當地果業合作社的努力。合作社要做好中間人的角色，牽頭建立技術探討群，互幫互助，時刻在線解答種植中的疑難，讓臍橙種植的果農少走彎路，也讓種植的新技術更快更高效地運用到生產中去。同時，政府應加大對臍橙種植技術研究的科研投入，特派專家進駐果業合作社或農戶果園，為新技術推廣保駕護航。

3.加強金融扶持

3.1商業銀行的優化路徑：

首先，在需求方面，應由村政府部門牽頭，給農民進行關于農村金融的詳細講解，包括銀行貸款、農業保險等等，詳細介紹其中的流程、給農民生活帶來的切實好處和保障，努力轉變農民的傳統觀念，刺激農村金融的需求。

其次，在供給方面，通過國家政策調控，可引導銀行多辦理“普惠金融”業務，提高信貸額度、延長信貸期限、轉換信貸方向。

3.2保險機構的優化路徑：

由于當地臍橙產業處于生命周期中發展初期，相關設施、制度、機構不夠完善，市場的運作能力弱，政府應該發揮引導作用，完善相關制度和配套設施，鼓勵龍頭企業和互助合作組織主動投保，發揮示范效應。同時，加快建設農保基層服務網路建設以滿足當地農戶對相關政策的信息咨詢、理賠服務的需求。

3.3期貨市場的優化路徑：

積極進行期貨市場的實踐與創新，嘗試推廣“保險+期貨”新模式。首先，保險公司基于期貨市場（現貨市場）價格開發農產品價格險；然后農民購買該保險產品；在未得到財政補貼的情況下，保險公司還可以購買期貨公司產品對沖農產品價格下降的風險；最后期貨公司可以進行套期保值操作。該模式能有效轉移價格風險、穩定臍橙生產這基本收益，還能提高金融機構服務“三農”的積極性，實現農戶、果業加工企業、相關金融扶持機構的利益協調與共贏，推動臍橙產業從發展期到成熟期的順利轉變。

3.4土地流轉信托的優化路徑：

通過對多種土地信托模式的分析并結合中國市場和贛南臍橙產業的現有情況，選取“二次代理”信托模式作為實際的贛南臍橙信托優化路徑。彌補了農民金融知識匱乏的欠缺。

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