我國貧困地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)新分析

李卓

【摘要】扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系的主要組成部分之一就是金融精準(zhǔn)扶貧，因此對金融精準(zhǔn)扶貧模式的創(chuàng)新與研究，對我國貧困地區(qū)貧困擺脫方面具有重要的推動作用。所以本文主要是對我國貧困地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)新進(jìn)行了具體的分析與研究。

【關(guān)鍵詞】貧困地區(qū) 金融精準(zhǔn)扶貧 創(chuàng)新

一、前言

金融扶貧主要是通過金融機(jī)構(gòu)信貸和保險(xiǎn)等形式的應(yīng)用，將貧困地區(qū)人口生產(chǎn)需求及時(shí)的滿足，將更多的就業(yè)機(jī)會提供給貧困人口，使其自我發(fā)展的能力不斷加強(qiáng)，從而將貧困地區(qū)的落后狀況從本質(zhì)上解決[1]。當(dāng)前金融扶貧工作需要將農(nóng)村金融創(chuàng)新的步伐不斷加快，將導(dǎo)致貧困的原因及時(shí)的明確，同時(shí)對貧困地區(qū)的資金支持力度要不斷加大，將融資的渠道進(jìn)一步拓寬，將信貸政策工具合理創(chuàng)新應(yīng)用，向貧困地區(qū)引進(jìn)金融資源，從而將貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平提升。因此具體研究我國貧困地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)新具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、創(chuàng)新金融制度和管理

（一）金融扶貧主體制度的創(chuàng)新

從廣義上來說，政策性金融扶貧主體包括及其它銀行、農(nóng)村信用社以及證券和保險(xiǎn)等結(jié)構(gòu)，其主體制度的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：一是將政策性金融機(jī)構(gòu)改革的速度進(jìn)一步加快，將其商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)及時(shí)的剝離，通過明確的立法規(guī)定由政策性金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融扶貧的主要業(yè)務(wù)。將新的政策性銀行等根據(jù)實(shí)際的需求及時(shí)的增加，其主要目的是與政策性金融扶貧的實(shí)際需求相符合。二是在今日用扶貧中將政策性金融的引導(dǎo)作用充分的發(fā)揮出來，將相應(yīng)的信用體系及時(shí)的構(gòu)建，同時(shí)將政策性銀行以及各種機(jī)構(gòu)金融扶貧合作機(jī)制通過信息共享和相互授信等方式及時(shí)的構(gòu)建，使政策性銀行+保險(xiǎn)公司等新的金融扶貧模式及時(shí)的形成[2]。同時(shí)通過對政策性金融杠桿作用的發(fā)揮，對各類金融資本的引導(dǎo)力度加強(qiáng)，使金融扶貧合力得以形成，從而可以將貧困地區(qū)融資難和融資貴等問題合理的解決。三是將農(nóng)村信用合作和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢充分的發(fā)揮，讓其在金融扶貧工作中發(fā)揮出現(xiàn)相應(yīng)的作用，將小額農(nóng)業(yè)貸款等金融業(yè)務(wù)積極的開展，同時(shí)要將貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻標(biāo)準(zhǔn)降低，對金融機(jī)構(gòu)設(shè)置村鎮(zhèn)銀行等行為大力的支持和鼓勵(lì)，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多樣化發(fā)展的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

（二）金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新

首先從微觀上來說，將企業(yè)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫和風(fēng)險(xiǎn)評估體系利用金融工程信息系統(tǒng)及時(shí)的建立，而且要嚴(yán)格的控制重點(diǎn)扶貧項(xiàng)目和扶貧工程項(xiàng)目中存在的風(fēng)險(xiǎn)。其次從宏觀方面來說，將公共閉門以及金融不猛等資產(chǎn)負(fù)債表及時(shí)的建立，同時(shí)要及時(shí)的計(jì)量各個(gè)部門的資本結(jié)構(gòu)和清償能力等方面，仔細(xì)的分析不同部門之間資產(chǎn)和負(fù)債等之間的關(guān)系，通過這些分析和計(jì)量以及對金融風(fēng)險(xiǎn)代帶來風(fēng)險(xiǎn)程度的科學(xué)預(yù)測，將可以反映出貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的考核指標(biāo)體系及時(shí)的建立，從而使宏觀控制金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

三、金融扶貧保險(xiǎn)種類的創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是貧困地區(qū)主要的保險(xiǎn)類型，這類保險(xiǎn)具有較高的普遍賠付率和降低的回報(bào)率，從風(fēng)險(xiǎn)收益方面來說，保險(xiǎn)公司對于這類保險(xiǎn)服務(wù)是不愿意提供的，這對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展具有一定的阻礙作用，從而使保險(xiǎn)的規(guī)模與保險(xiǎn)的實(shí)際需求不相符，無法將更強(qiáng)大的保障提供給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)[3]。在這樣的情況下，需要向貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供政策性保險(xiǎn)的力度加強(qiáng)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面進(jìn)一步拓寬，將農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)保障力度加大，從而可以將農(nóng)民系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)降低。對于保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在貧困村開展的行為要大力的支持和鼓勵(lì)，將與當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)品相符合的保險(xiǎn)產(chǎn)品積極的開發(fā)，同時(shí)將保險(xiǎn)保單質(zhì)押范圍拓展，在農(nóng)業(yè)用戶以及農(nóng)業(yè)實(shí)施等方面動可以提供相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外要對各地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)試點(diǎn)的開展行為大力的支持和鼓勵(lì)，而且對天氣保險(xiǎn)等這些新型險(xiǎn)種進(jìn)行創(chuàng)新性的開展。同時(shí)要將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制以及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制等及時(shí)的建立，其主要目的是將風(fēng)險(xiǎn)和損失可以在更大的范圍內(nèi)分散。

四、創(chuàng)新特色金融扶貧模式

基于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)訂單的融資模式、以擔(dān)保公司為核心的融資模式以及以合作社為核心的融資模式是特色金融扶貧模式主要包括的內(nèi)容。

首先從農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)訂單模式來說，在該模式下，銀行的質(zhì)押條件是農(nóng)戶與購買農(nóng)產(chǎn)品者簽訂的訂單，將資金支持提供給手續(xù)齊全農(nóng)戶訂單生產(chǎn)需求。在這樣的模式下，合作社是由農(nóng)戶組成的，從而使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的生產(chǎn)基地得以形成，龍頭企業(yè)與農(nóng)戶之間將訂單及時(shí)的簽訂，同時(shí)將產(chǎn)期合作機(jī)制及時(shí)的建立，而金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)等各個(gè)流程將各種資金提供給農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，這對其結(jié)算和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要的推動作用[4]。

其次從擔(dān)保公司為核心的模式來說，該模式主要是對政策性擔(dān)保公司進(jìn)行組建，而參股的組織有政府、龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)合作組織等，其中入股擔(dān)保的龍頭企業(yè)及其農(nóng)戶是擔(dān)保公司主要服務(wù)的對象。擔(dān)保公司向協(xié)作銀行存入擔(dān)保資金，協(xié)作銀行將擔(dān)保放大的倍數(shù)確定以后將總體的授信額度及時(shí)的明確，而且逾期貸款償還責(zé)任是由擔(dān)保公司來承擔(dān)的[5]。另外信息共享機(jī)制是由擔(dān)保公司和寫作銀行共同建立的，其主要目的是可以實(shí)時(shí)的監(jiān)控貸款后企業(yè)的資金運(yùn)作情況。通過銀行+擔(dān)保公司等融資模式的建立，可以將財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)最大限度的擴(kuò)展，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的資金問題能夠合理的解決。

最后是從合作社為核心的模式來說，在產(chǎn)業(yè)合作的前提下，通過對社員自建的吸收，可以合理的調(diào)節(jié)合作社社員的資金，使其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的資金需求得以滿足。另外合作社要抵押其本身的資產(chǎn)或者在金融機(jī)構(gòu)中存入互助資金作為擔(dān)保的條件，其主要目的是將產(chǎn)業(yè)化中的融資規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，同時(shí)今日用機(jī)構(gòu)可以向農(nóng)戶提供更大倍數(shù)的融資。

五、結(jié)論

由此可見，我國農(nóng)村扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系中最為主要的就是金融精準(zhǔn)扶貧，只有貧困地區(qū)制度與管理方面的創(chuàng)新、金融扶貧保險(xiǎn)種類的創(chuàng)新以及創(chuàng)新特色金融扶貧模式積極的推動，將貧困地區(qū)的金融供給能量不斷加強(qiáng)，使扶貧對象的資金需求得以滿足，才能將貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平提升，將貧困低收入群體的發(fā)展能力不斷提升，從而使精準(zhǔn)扶貧的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

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