積極探索中小銀行綠色金融之路

閆冰竹

綠色金融是新時(shí)代金融業(yè)發(fā)展的重要使命。十九大報(bào)告指出要“加快生態(tài)文明體制改革，建設(shè)美麗中國”，并將“發(fā)展綠色金融”定位為推進(jìn)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的重要途徑。報(bào)告為未來中國推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)和綠色發(fā)展指明了路線圖，也進(jìn)一步鞏固了綠色金融在生態(tài)文明建設(shè)和美麗中國建設(shè)中的戰(zhàn)略性地位，為新時(shí)代綠色金融發(fā)展賦予了高標(biāo)準(zhǔn)、新要求。在推進(jìn)美麗中國建設(shè)和滿足人民美好生活需要的進(jìn)程中，綠色金融也必將迎來發(fā)展的“黃金時(shí)期”。

中央多次指示強(qiáng)調(diào)“綠水青山就是金山銀山”，綠色發(fā)展理念也被納入指導(dǎo)未來發(fā)展的重要理念。“發(fā)展綠色金融”是“推進(jìn)綠色發(fā)展”的重要路徑，也是金融改革的重要內(nèi)容。“十三五”規(guī)劃提出未來要建立綠色金融體系。2016年，中央深改組審議通過《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》。2017年，全國金融工作會議明確提出“鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融”。這些都是我國未來綠色金融發(fā)展的新使命、新任務(wù)。

在推動綠色金融發(fā)展的歷史進(jìn)程中，中小銀行發(fā)揮著舉足輕重的作用。以北京銀行為例，成立22年來，北京銀行總資產(chǎn)從200多億元增長到3.1萬億元，凈資產(chǎn)從10億元增長到近2000億元，較成立之初分別增長150倍和近200倍；全球排名在過去十年間提升了500位，躍升至第73位，連續(xù)四年躋身全球百強(qiáng)銀行，品牌價(jià)值365億元，排名中國銀行業(yè)第7位。一路走來，北京銀行始終服務(wù)國家戰(zhàn)略需求，在踐行綠色發(fā)展理念，服務(wù)美麗中國、綠色北京的進(jìn)程中，探索出了一條獨(dú)具特色的綠色金融創(chuàng)新發(fā)展之路。

通過理念創(chuàng)新，布局綠色發(fā)展藍(lán)圖。綠色發(fā)展，理念先行。北京銀行早已將綠色發(fā)展理念體現(xiàn)在全行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中。2015年制定的“五五”發(fā)展規(guī)劃明確提出，將綠色金融業(yè)務(wù)作為全行特色金融發(fā)展的主要方向和重點(diǎn)任務(wù)，將綠色發(fā)展理念貫穿到全行的經(jīng)營管理之中，致力于形成全行綠色發(fā)展的新格局。多年來，北京銀行堅(jiān)持貫徹落實(shí)國家綠色信貸政策，構(gòu)建綠色信貸專業(yè)組織架構(gòu)，在總行成立了綠色金融事業(yè)部，牽頭推動全行的綠色信貸業(yè)務(wù)工作，在多個(gè)地區(qū)成立綠色金融支行，總分支聯(lián)動、不斷加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、市場營銷、服務(wù)方案和體制機(jī)制建設(shè)。

通過模式創(chuàng)新，引領(lǐng)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。多年來，在國家戰(zhàn)略的指引下，北京銀行不斷聚焦全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，創(chuàng)新綠色金融發(fā)展模式，以綠色金融引領(lǐng)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。率先與中國投資擔(dān)保有限公司開展合作，成為國內(nèi)較早開展節(jié)能減排貸款的銀行；與國際金融公司（IFC）聯(lián)合創(chuàng)新?lián)p失分擔(dān)業(yè)務(wù)模式、率先簽署能效融資合作協(xié)議，成為國內(nèi)首家推出能效貸款的中小銀行；切實(shí)推動“G20能效引領(lǐng)計(jì)劃”，與中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會（EMCA）共同發(fā)布“綠融通”綠色金融行動計(jì)劃，率先提出了“在綠色金融領(lǐng)域投放不少于1000億元，撬動社會資金投入不少于5000億元”的目標(biāo)，支持節(jié)能減排領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展。截至2017年末，北京銀行綠色貸款余額超過500億元，累計(jì)為3000余戶綠色節(jié)能企業(yè)發(fā)放貸款近1500億元。

通過產(chǎn)品創(chuàng)新，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。北京銀行不斷深化綠色金融創(chuàng)新驅(qū)動，形成了完整的綠色金融產(chǎn)品體系。傳統(tǒng)信貸層面，創(chuàng)新推出以未來收益權(quán)為質(zhì)押的“節(jié)能貸”、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金賬戶質(zhì)押的“節(jié)能補(bǔ)貼貸”等產(chǎn)品，推出綠色項(xiàng)目信貸、綠色流動資金貸款、合同能源管理融資、碳排污權(quán)質(zhì)押融資、綠色國內(nèi)保理、綠色反向保理等業(yè)務(wù)。投行產(chǎn)品層面，推出綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化、綠色產(chǎn)業(yè)基金等。創(chuàng)新產(chǎn)品層面，前瞻性研究碳排放權(quán)配額回購、碳資產(chǎn)托管、環(huán)保產(chǎn)業(yè)指數(shù)、綠色債券指數(shù)等前沿產(chǎn)品，不斷完善綠色金融產(chǎn)品體系，以產(chǎn)品創(chuàng)新助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。

通過服務(wù)創(chuàng)新，提升綠色金融品牌價(jià)值。多年來，北京銀行始終堅(jiān)持“真誠所以信賴”的服務(wù)理念，通過精、專、特、深的服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升綠色金融品牌價(jià)值。2008年奧運(yùn)會期間，支持奧運(yùn)環(huán)衛(wèi)車輛更新，服務(wù)首都“新北京、新奧運(yùn)”建設(shè)，為北京“綠色奧運(yùn)”提供綠色金融服務(wù)。此外，在綠色環(huán)保、可再生及清潔能源、水資源保護(hù)、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，支持了碧水源、天壕節(jié)能、際高建業(yè)、國能中電、中能環(huán)科、樂普四方等業(yè)內(nèi)一大批企業(yè)發(fā)展壯大。由此，北京銀行榮獲“銀行綠色金融創(chuàng)新大獎(jiǎng)”、“中國低碳新銳銀行”、“節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“中國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)最佳金融投資機(jī)構(gòu)”、“中國綠色銀行”、“中國十佳綠色信貸項(xiàng)目獎(jiǎng)”、“綠色信貸水效項(xiàng)目開拓獎(jiǎng)”、“企業(yè)社會責(zé)任首都慈善獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)，在客戶心中樹立起負(fù)責(zé)任的社會形象。

改革開放40年來，我國中小銀行從無到有、由弱到強(qiáng)，成為我國金融體系的重要組成部分。中小銀行是服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，支持一家中小銀行，就等于支持上萬家小微企業(yè)。但目前，中小銀行仍然是金融體系的“弱勢群體”，因此，在新時(shí)代構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的進(jìn)程中，建議更加關(guān)注中小銀行的發(fā)展，給予差異化、特色化的政策支持，使中小銀行在綠色金融發(fā)展中更好地發(fā)揮作用。

此外，為進(jìn)一步推動銀行業(yè)綠色金融發(fā)展，提出如下建議：

1.完善綠色金融相關(guān)法律和補(bǔ)償機(jī)制。一方面，加強(qiáng)綠色金融法律制度建設(shè)。細(xì)化綠色項(xiàng)目評定標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色項(xiàng)目界定方法。同時(shí)，提升企業(yè)環(huán)境信息披露的法律強(qiáng)制性，規(guī)范環(huán)境信息披露的內(nèi)容和方式。另—方面，完善綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。一是對積極開展綠色金融的商業(yè)銀行，在稅收和資本占用等方面給予一定的政策優(yōu)惠；二是建立綠色信貸基金，承擔(dān)一定比例的銀行綠色信貸違約損失；三是健全綠色信貸的貼息機(jī)制和擔(dān)保制度，降低綠色企業(yè)的融資成本和融資難度。

2.加強(qiáng)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一是完善綠色金融相關(guān)信息平臺。建議基于央行征信系統(tǒng)，完善企業(yè)環(huán)境信息，為信息使用者的決策提供依據(jù)和支撐。二是完善企業(yè)和項(xiàng)目的綠色評級體系。鼓勵(lì)商業(yè)銀行學(xué)習(xí)借鑒“赤道原則”，將企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)境效益納入已有評級體系，建立科學(xué)、系統(tǒng)和統(tǒng)一的綠色評級體系。同時(shí)，建議將綠色評級體系與征信系統(tǒng)相結(jié)合，為信貸審批、財(cái)政補(bǔ)貼和環(huán)保處罰等工作提供決策依據(jù)。三是加快環(huán)境交易市場全面建設(shè)。在進(jìn)一步推動碳排放交易市場發(fā)展的同時(shí)，借鑒碳排放交易市場的經(jīng)驗(yàn)，推動水權(quán)交易和排污權(quán)交易等其他環(huán)境交易市場快速發(fā)展。

5.加大綠色金融創(chuàng)新力度。一是豐富綠色金融產(chǎn)品體系。鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新碳金融相關(guān)的綠色理財(cái)產(chǎn)品、碳項(xiàng)目收益?zhèn)韧缎蓄惍a(chǎn)品、清潔發(fā)展機(jī)制融資綜合解決方案等新產(chǎn)品，同時(shí)推進(jìn)綠色信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展。二是加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品抵質(zhì)押擔(dān)保方式創(chuàng)新。支持商業(yè)銀行研發(fā)基于知識產(chǎn)權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)和節(jié)能收益等抵質(zhì)押品的輕資產(chǎn)綠色信貸產(chǎn)品，降低綠色企業(yè)獲得銀行貸款的難度。三是優(yōu)化綠色信貸管理模式。引導(dǎo)商業(yè)銀行探索專業(yè)的綠色信貸管理模式，在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，適當(dāng)簡化綠色信貸審批流程，提高綠色信貸審批效率。四是拓寬綠色金融供給渠道。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)成立專業(yè)化的綠色金融事業(yè)部，并給予相關(guān)政策支持，專業(yè)從事綠色金融服務(wù)，通過項(xiàng)目融資和股權(quán)投資等方式吸引社會資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)，拓寬綠色產(chǎn)業(yè)的融資供給渠道。

責(zé)任編輯 華南