錢包支付橫空出世 打造金融科技閉環

老兵回歸，再續傳奇。

3月28日，A股上市公司金融科技“獨角獸”奧馬電器（002668.SZ）旗下錢包金服宣布推出錢包支付產品，在這場以“無場景 不支付”為主題的發布會上，作為中國第三方支付的一員老兵，奧馬電器董事長、錢包金服創始人趙國棟再次亮劍——錢包支付來了。

趙國棟是國內最早一批從事第三方支付的企業家之一，2003年一手創立了網銀在線，后被京東收購。而正是源于對市場的深刻洞悉，對創新的執著追求，趙國棟在離開京東二次創業后仍堅定地選擇了金融科技的賽道，以“場景+科技+新金融”的戰略理念，積極打造基于場景的金融科技生態圈。

從網銀在線到錢包金服再到錢包支付，趙國棟似乎又回到了起點，然而此時與彼時已不可同日而語。

如今，在趙國棟的帶領下，錢包金服以科技為核心，致力于搭建便捷高效的場景大數據平臺和金融科技生態體系。在金融科技驅動金融產業創新與重塑的時代，錢包金服將始終為企業和個人提供更便捷的金融科技服務。

正是為了完成金融科技生態圈的閉環，趙國棟再次選擇支付市場。他表示，支付過去是電子商務的基礎設施，現在支付也成為新金融的基礎設施，而且支付是場景的連接器，通過支付可以實現金融更好地服務實體經濟和消費者。作為一家以場景布局和科技創新為主導的金融科技公司，錢包金服此次聯合正規持牌支付機構共同推出錢包支付，也是希望可以通過自身成熟的場景布局及過硬的創新技術手段，成為蓬勃發展的支付行業一支新生力量。

浪潮之巔

正如《FinTech》作者克里斯·斯金納所言，金融科技本質上是一種顛覆式的力量，用技術撼動全球金融，創造了一個嶄新的、朝氣蓬勃的市場。

自2012年金融科技的概念在中國首次提出以來，經歷了爆發式的發展，各種新業態、新模式不斷挑戰傳統金融領域，以互聯網為主戰場的金融科技成為市場投資及各方關注的浪潮之巔。

互聯網高頻的特點，金融科技的長尾價值得到凸顯，而中國尚未成熟的金融市場更是給予了金融科技快速發展的土壤。2017年，中國金融科技企業的營收總規模已達到6541.4億元。艾瑞咨詢預計，到2020年，中國互聯網金融核心業務市場規模將超過12萬億元，金融科技企業的營收總規模將達到19704.9億元。

在這場金融科技浪潮之中，場景爭奪成為金融科技企業的決勝之戰，未來誰擁有了場景，誰就擁有了金融科技未來的機會。

對此，趙國棟早就認識到，無場景不金融，未來的金融如果脫離了場景，將會越做越難。因為移動互聯網時代下獲客越來越難，成本也隨之不斷增加，而如果擁有場景則會有效降低獲客成本。

錢包金服以場景為切入點，以金融科技拓展普惠金融的邊界，為年輕人提供陪伴式消費金融服務，借助戰略孵化、產業投資兩大手段，緊密圍繞“場景、科技、新金融”戰略構建了基于場景的金融科技生態系統。

2017年12月6日，由國際知名第三方咨詢公司畢馬威對外重磅發布2017年暨第二屆中國領先金融科技50企業榜單上，錢包金服榮登榜單。

而在探索金融科技的路上，錢包金服還曾榮獲2016年度最佳金融科技企業、2016互聯網金融創新企業10強、2017中經金融科技品牌影響力TOP10、中國金融科技十大創新標桿企業、億歐中國金融科技50強等多個金融科技獎項。

卡位場景

“場景，我們始終堅信，只有卡位場景，才能確保‘金融科技領域長治久安的發展基礎；無論是信貸資產的獲取成本，即：流量，還是反欺詐、風控的把握，場景都是必需的。”趙國棟表示。

場景的構建和卡位，意味著商戶及用戶數據的獲取，以及公司與商戶及用戶的金融服務交互入口。趙國棟透露，錢包在場景的布局上有自己的邏輯和判斷。

首先，著眼于高頻領域。金融服務除了支付之外都是低頻的，一定是在高頻的應用下才會產生低頻的金融服務需求。所以，錢包著眼并布局于高頻場景。

其次，錢包不盲目跟隨行業已成熟的場景發展步伐，而是去深入了解用戶究竟目前存在的痛點在什么地方，到底是哪些必要需求沒有被滿足到，再去布局自己的場景業務。

基于上述場景判斷邏輯，錢包不斷推進場景的布局和推廣。在B端，錢包通過戰略投資客如云，卡位餐飲消費場景，推進智能POS項目，切入商戶支付場景；在C端，錢包通過錢包生活和卡惠APP卡位C端消費場景，通過錢包好車布局車貸場景。

智能POS機是一個市場規模巨大而滲透率還比較低的市場，更是一個打破BAT等巨頭流量入口壟斷的一大利器。艾瑞咨詢預測，智能POS業務2017年樂觀估計將會有10%的滲透率，對應8.7萬億元的交易規模，未來幾年將會呈現爆發式的增長。

而錢包生活正是錢包體系戰略孵化的面向本地生活的交易場景。錢包的智能POS機基于錢包生活進行推廣，能夠支持豐富的功能，不僅包括刷卡、掃碼、閃付等支付類功能，也包括卡券營銷、點餐、排隊以及更為復雜的CRM、ERP等功能，甚至可以進一步支持會計記賬、存銷管理等。

錢包生活的核心定位為一體化O2O服務平臺，集消費場景、支付、消費信貸 “白花花”、商業信貸于一體。不同于現有的O2O平臺，錢包生活的主要戰略為卡位場景以提供金融服務，通過整合資源、挖掘資產、提供信貸、理財等金融服務，賦予了O2O新的屬性——金融，相比于現在以團購優惠為主的O2O平臺有顯著優勢。

在體系的打造上，錢包生活選擇建立直營地推體系。趙國棟認為，相對于競爭對手，強大的直營地推體系是必須的，否則代理商系統性騙貸風險或將出現。圍繞商戶信貸成為公司最高戰略，這就為錢包生活把握機遇快速崛起留下窗口期。

據趙國棟介紹，僅一年時間，錢包生活的團隊已增長至幾千人，覆蓋300多個城市及40多萬商戶。

趙國棟表示，B端場景未來希望可以形成一個自循環體系。如果場景足夠大的話，必然會產生虹吸效應，即大家都愿意主動進入到這個市場中來。他透露，2018年，錢包生活將繼續大力拓展商戶，并將發力C端APP“錢包生活”，為C端消費金融產品“白花花”奠定基礎。

“停車錢包”是錢包體系戰略孵化的第二個場景領域。趙國棟表示，停車作為出行的核心場景，尚有大量痛點未被解決，預計在2018-2019年期間會有爆發式發展。

再戰支付

在互聯網金融的龐大圖譜中，第三方支付是不可忽視的要素之一。由于支付是商業活動的最后閉環，只有掌握了支付流，才能真正地掌握信息流、資金流和物流，才能對其所擁有的數據進行挖掘和應用，才能衍生出相關的增值服務。？？

考慮到第三方支付不僅具備工具屬性，它還能幫助企業切入想象力更廣大的金融領域，各大巨頭對它的重視也就顯得不足為奇。可以說，支付正在演變成商業的基礎設施，也正因為如此，支付巨頭們才肯花費大量資金進行大規模補貼，將支付納入商業生態之中，和電商、線下商業、物流、云服務等方面一起構成了一個延展性巨大的、沒有天花板的生態網絡。

相關資料顯示，2017-2019年三年，中國第三方移動支付交易規模仍維持近50%復合增速，2017年、2018年延續高速增長慣性，增速約68%，2017年規模達到98.7萬億元，預計2019年規模將達到229萬億元。

“支付是新金融的基礎設施，也是我們打造金融科技生態體系閉環的重要環節。”趙國棟對于支付的重要性也并不諱言。

此次，錢包金服順勢推出自己的支付品牌錢包支付也在情理之中。據介紹，錢包支付將與正規持牌的第三方機構合作推出，定位于基于場景應用下的綜合手機支付賬戶類產品，支付方式已涵蓋市面主流如APP支付、掃碼支付及NFC支付等支付方式。

而在趙國棟看來，錢包支付作為蓬勃發展的支付行業一支新生力量，其最大的優勢就在于自身成熟的場景布局及過硬的創新技術手段。

“無場景不支付，場景決定了支付方式，而非相反。”趙國棟表示，錢包支付的推出得到了錢包體系下眾多場景的大力支持——如在國內本地生活服務領域極具潛力的綜合生活服務平臺錢包生活；國內出行領域發展迅猛的新興勢力，在智慧停車領域贏得極大份額與核心優勢的停車錢包；國內首屈一指的餐飲智能點餐收銀系統-SaaS系統龍頭客如云；國內最大的信用卡優惠信息平臺及綜合服務平臺錢包卡惠等場景將率先與錢包支付進行合作。

分析人士表示，以支付為基礎，融合營銷、金融、管理等增值服務將給奧馬電器帶來廣闊的業務空間和新的利潤增長點。