民樂縣精準扶貧中專項貸款落實情況調(diào)研分析

□張 燕

（河西學(xué)院 甘肅 張掖 734000）

1 精準扶貧專項貸款政策宣傳方面

為了更好地貫徹落實省、市精準扶貧專項貸款工作要求，使精準扶貧工作順利實施，民樂縣貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室人員采用劃片包鄉(xiāng)的方式，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位對鄉(xiāng)鎮(zhèn)所有業(yè)務(wù)人員、駐村工作隊和村干部就貸款的申請、發(fā)放、使用、回收等進行巡回培訓(xùn)，共計培訓(xùn)18場次、1 300多人次，有效提高了工作人員的服務(wù)態(tài)度、操作能力和工作水平，并在發(fā)放精準扶貧卡時，對借款貧困戶進行集中培訓(xùn)，共培訓(xùn)28場次7 800多人次。同時，通過在民樂縣電視臺開辟專欄宣傳，駐村干部進村入戶宣講、散發(fā)宣傳單、發(fā)送短信等多種途徑，全方位開展精準扶貧專項貸款政策宣傳，共散發(fā)《民樂縣精準扶貧專項貸款工程宣傳單》18 000多份。通過多種形式廣泛宣傳精準扶貧專項貸款政策和相關(guān)法律法規(guī)，引導(dǎo)群眾熟知了政策要求，全面了解精準扶貧專項貸款范圍、目的、用途，以及與其他扶貧款的區(qū)別，讓貸款貧困戶樹立了誠信意識，增強了法治觀念。

2 精準扶貧專項貸款計劃（額度）的制定（確定）方面

民樂縣共有建檔立卡貧困人口22 183戶10.51萬人，通過各鄉(xiāng)鎮(zhèn)實名摸底登記、縣精準扶貧專項貸款領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總，民樂縣有貸款需求的貧困戶20 808戶，貸款需求10.15億元。

3 精準扶貧專項貸款放貸銀行的選擇方面

精準扶貧專項貸款工程啟動后，甘肅省明確民樂縣放貸銀行為蘭州銀行，2016年8月18日，甘肅省對放貸銀行按照劃片承貸的方式進行了調(diào)整，調(diào)整后民樂縣由甘肅銀行負責(zé)放貸。

4 精準扶貧專項貸款對象的確定方面

分鄉(xiāng)鎮(zhèn)對民樂縣22 183戶的10.51萬人的建檔立卡貧困戶的貸款需求進行實名摸底登記，以摸底上報的20 808戶建檔立卡貧困戶為貸款對象，缺乏致富能力的貧困戶，其貸款額度可以由龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、致富能人等申請使用，但必須就帶動該貧困戶增收脫貧與貧困戶、村委會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂書面帶動增收脫貧協(xié)議。

5 精準扶貧專項貸款協(xié)議的簽訂方面

貸款前，民樂縣分別與蘭州銀行、甘肅銀行簽訂了精準扶貧專項貸款協(xié)議。貸款辦理過程中，個人類的，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委會與借款貧困戶簽訂精準扶貧專項貸款用款合同；組織類的，由鄉(xiāng)、村推薦，相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門審核。縣貸款領(lǐng)導(dǎo)小組審批的龍頭企業(yè)、合作社、致富能人帶動貧困戶準入制度，對審批確定的企業(yè)名錄在民樂縣公示公布。對確無發(fā)展能力、但有貸款意愿的貧困戶，采取“1+3”的貸款模式（“1”即貧困戶自主使用，“3”即“貧困戶+致富能人”“貧困戶+農(nóng)民專業(yè)合作社”“貧困戶+龍頭企業(yè)”），在充分尊重貧困戶意愿的前提下，按自主自愿的原則，以每年不低于貧困戶投入信貸額度7.5%的標準，通過入股分紅、折價投放基礎(chǔ)母畜、吸收貧困群眾就業(yè)等方式建立合作關(guān)系。并由借款貧困戶所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、借款貧困戶所在村委會、帶動企業(yè)（專業(yè)合作社、致富能人）、借款貧困戶簽訂帶動貧困戶增收脫貧協(xié)議，有效解決了一些貧困戶自我發(fā)展能力不足的問題。

6 精準扶貧專項貸款的風(fēng)險防控方面

6.1 加強宣傳培訓(xùn)，筑牢誠信意識

貸款前，通過宣傳培訓(xùn)，不斷加強普法教育、誠信教育，破解部分貧困戶認為精準扶貧專項貸款就是救濟款的思想，引導(dǎo)貧困戶樹立法律意識、誠信意識和借款必還意識，用誠實守信規(guī)范貧困戶的貸款行為，努力營造貧困群眾靠金融謀發(fā)展促增收、早日脫貧致富奔小康的良好氛圍。目前，縣貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室人員采用劃片包鄉(xiāng)的方式，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位對鄉(xiāng)鎮(zhèn)所有業(yè)務(wù)人員、駐村工作隊和村干部就貸款的申請、發(fā)放、使用、回收等對進行巡回培訓(xùn)，并在發(fā)放精準扶貧卡時，對借款貧困戶進行集中培訓(xùn)，共培訓(xùn)43場次10 800多人次。同時，通過在縣電視臺開辟專欄宣傳，駐村干部進村入戶宣講、散發(fā)宣傳單等多種途徑，開展精準扶貧專項貸款政策宣傳，共散發(fā)《民樂縣精準扶貧專項貸款工程宣傳單》18 000多份，有效提高了貧困戶的誠信意識，為貸款到期回收奠定了基礎(chǔ)。

6.2 細化約束措施，建立承諾機制

貸款中，按照貧困戶和帶動貧困戶發(fā)展的龍頭企業(yè)、合作社、致富能人的實際情況，有針對性地細化約束措施：一是貧困戶自主使用的，結(jié)合貧困戶實際，選擇采取“三權(quán)”（農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋所有權(quán)、林權(quán)）、農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)設(shè)施等抵押和農(nóng)戶聯(lián)保、第三方保證等方式向鄉(xiāng)村兩級提供承諾，并簽訂借款用款合同、還款承諾書、第三方保證合同或聯(lián)保承諾書。二是龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、致富能人與貧困戶合作帶動的，縣上一方面制定了由鄉(xiāng)、村逐級推薦，相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門審核，縣貸款領(lǐng)導(dǎo)小組審批的準入制度，對審批確定的企業(yè)名錄在民樂縣進行公示公布，接受群眾和社會各界監(jiān)督，有效防止了無帶動能力的龍頭企業(yè)、合作社、致富能人吸收貧困戶貸款的行為；另一方面鼓勵和引導(dǎo)對確無發(fā)展能力、但有貸款意愿的貧困戶，按自主自愿的原則，以每年不低于貧困戶投入信貸額度7.5%的標準，通過入股分紅、折價投放基礎(chǔ)母畜、吸收貧困群眾就業(yè)等方式與龍頭企業(yè)、合作社、致富能人建立合作關(guān)系，確保這些無發(fā)展能力的貧困戶享受到專項貸款帶來的效益。同時，參與貸款的龍頭企業(yè)、合作社、致富能人采取自身資產(chǎn)或第三方資產(chǎn)抵押、質(zhì)押、保證等多種方式向縣政府提供反擔保，簽訂帶動貧困戶增收脫貧協(xié)議、反擔保抵押合同或第三方保證合同，為貸款到期回收提供了有力保障。三是在借款人簽訂用款合同和領(lǐng)取精準扶貧卡時，采集影像資料，有效防止賴貸、騙貸現(xiàn)象的發(fā)生。

6.3 強化貸后監(jiān)管，發(fā)揮最大效益

貸款后，一是規(guī)范資金使用。立足當?shù)刭Y源優(yōu)勢，按照“村有增收致富產(chǎn)業(yè)、戶有增收致富門路”的工作思路，結(jié)合各貧困村和貧困戶的實際情況，有針對性地制定了村級產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展計劃，引導(dǎo)貧困戶將貸款資金用于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，確保最大限度發(fā)揮貸款效益。二是靠實工作責(zé)任。民樂縣專門成立了扶貧金融資金監(jiān)管辦公室，負責(zé)民樂縣精準扶貧專項貸款日常監(jiān)管工作；各鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧工作站具體負責(zé)本鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款監(jiān)管；縣農(nóng)牧、工信、畜牧等產(chǎn)業(yè)主管部門具體負責(zé)龍頭企業(yè)、合作社貸款監(jiān)管；包戶干部具體負責(zé)貧困戶貸款監(jiān)管。三是嚴格督查考核。制定了《民樂縣精準扶貧專項貸款使用監(jiān)督管理辦法》，建立了由民樂縣委、縣政府督查室牽頭的督查機制和考核機制，先后5次采取查閱資料、聽取匯報、隨機抽查、入戶調(diào)查等方式，督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)每月定期召開1次貸后管理詢問會，每季度組織專人對貸后管理工作開展1次全面檢查，使專項貸款取得應(yīng)有成效，為確保貸款收得回提供了有力保障。四是購買保險。由縣財政為貧困戶自主使用的貸款，按三年期2‰的費率一次性購買了人身意外傷害保險，有效降低了貸款風(fēng)險。

7 精準扶貧專項貸款的發(fā)放工作方面

按照“借款申請人通過戶籍所在地的村委會申請→村委會初審→鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府復(fù)審，復(fù)審?fù)ㄟ^后，在相關(guān)村公示3天→縣精準扶貧專項貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審定，并報縣精準扶貧專項貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批”的程序進行審批。

民樂縣貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批通過后，安排各鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作人員組織借款申請人面簽《精準扶貧專項貸款用款合同》。簽訂結(jié)束后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府統(tǒng)一收集報送縣貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。縣貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及時匯報縣政府，由民樂縣政府向甘肅銀行出具《精準扶貧委托資金給付函》、審批公函，并報送本批次的《甘肅省精準扶貧專項貸款匯總表》（縣政府蓋章簽字，紙質(zhì)版和電子版）及申請人貸款資料。甘肅銀行按省財政廳審定貸款額度向縣政府給付委托資金，再將貸款資金劃入“精準扶貧卡”，完成貸款發(fā)放。“精準扶貧卡”由縣貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室安排各鄉(xiāng)鎮(zhèn)集中給貸款貧困戶發(fā)放。

8 貧困戶發(fā)展型貸款使用方面

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)每月召開1次貸后管理詢問會，由包戶干部、合作帶動貸后管理工作組匯報借款人貸款使用情況，全面掌握借款人貸款使用動態(tài)。對不按規(guī)定用途使用貸款資金的借款人進行預(yù)警談話，動員其將貸款資金用于規(guī)定使用范圍。對屢經(jīng)動員無效，執(zhí)意將貸款資金用于其他領(lǐng)域的，經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府組織專人調(diào)查取證后，要及時全額收回貸款資金并列入誠信記錄，縣財政局不予貼息補助，停止貸款支持，確保所有借款人的貸款資金和合作帶動貧困戶的分紅資金全部用于規(guī)定的使用范圍，大力發(fā)展增收產(chǎn)業(yè)，增強貧困戶的脫貧能力。目前，甘肅省先后分兩批下達民樂縣精準扶貧專項貸款額度4.99億元中，貧困戶自主使用的9 202戶、44 705萬元，占貸款額度的90%。

9 轉(zhuǎn)入龍頭企業(yè)（合作社、大戶）帶動型貸款方面

目前，由鄉(xiāng)、村推薦，相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門審核，民樂縣貸款領(lǐng)導(dǎo)小組審批的龍頭企業(yè)、合作社、致富能人等共計38個，其中龍頭企業(yè)23個，合作社22個，家庭農(nóng)場1個，致富能人2個；參與貸款的有14個，其中龍頭企業(yè)10個，合作社4個，帶動貧困戶1 039戶，合計貸款金額5 195萬元，占貸款額度的10%。

10 精準扶貧專項貸款給貧困戶的貼息支付方面

精準扶貧專項貸款由甘肅省財政全額貼息。貼息方式按照“先收后貼”的原則，由甘肅銀行在結(jié)息日向借款人收取利息，再由財政補貼給借款人。貸款發(fā)放后，按照“甘肅銀行每年結(jié)息日后1個工作日內(nèi)，匯總本行貼息統(tǒng)計表和明細表，報送縣財政局審核→縣財政局審核后在5個工作日內(nèi)報省財政廳清算→省財政廳審核清算并反饋清算結(jié)果→縣財政根據(jù)省財政清算文件，于5個工作日內(nèi)向甘肅銀行撥付貼息資金→甘肅銀行收到貼息資金后，于5個工作日內(nèi)負責(zé)發(fā)放至借款人貸款卡中”的流程進行貼息申報。利息或本金尚未還清的，須扣除未還本息部分，只撥付剩余貼息資金。借款人未按期償還貸款而產(chǎn)生的逾期利息，財政不予貼息。