鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中農(nóng)村金融體制改革面臨的問題與對策

□彭貝櫻

（九江職業(yè)大學(xué) 江西 九江 332000）

高效科學(xué)的機(jī)制對于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義，不僅能夠促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)整體健康協(xié)調(diào)發(fā)展，而且對于國家金融安全的提升也非常有利。一直以來，“三農(nóng)問題”都是國家關(guān)注的重點(diǎn)問題，在實(shí)行鄉(xiāng)村振興的過程中，我國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展受到資源分配不平等影響，存在發(fā)展受限的問題。

我國政府實(shí)行了鄉(xiāng)村振興計(jì)劃，在實(shí)行鄉(xiāng)村振興的過程中，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，舊有的農(nóng)村金融體制已經(jīng)不再適合當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要，整體上來講，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍需要依賴農(nóng)民自己的存款，所以需要重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村金融體制改革的問題，使其在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，還能促進(jìn)鄉(xiāng)村振興計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，早日實(shí)現(xiàn)中國的偉大復(fù)興。

1 我國鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中金融體制改革存在的問題

要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府需要從金融和財(cái)政兩個(gè)方面入手，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國家振興目標(biāo)的達(dá)成。但是，受到政治、全球經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)制、文化等因素的影響，我國農(nóng)村金融體制改革仍然存在著包括整體金融機(jī)制不健全、金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制缺乏和金融資源配置不均衡等方面的問題。

1.1 農(nóng)村金融體制缺失

金融機(jī)制是一個(gè)非常復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)學(xué)概念，由于金融機(jī)制的建立需要達(dá)到實(shí)現(xiàn)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的，所以金融機(jī)制包括科學(xué)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、來自于中央的政策性金融支持以及健全的金融服務(wù)體系3部分，但是我國的金融機(jī)制無論是在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、政策性金融支持還是金融服務(wù)體系上，都存在著一些問題。

首先，為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與城市經(jīng)濟(jì)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，以城市經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，我國政府大力支持農(nóng)村合作社。但是，我國的農(nóng)村合作金融機(jī)制卻存在著產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不合理的問題。隨著農(nóng)村信用社的發(fā)展，理論上來講，我國的產(chǎn)權(quán)制度應(yīng)該是以農(nóng)民利益提升為出發(fā)點(diǎn)，但是實(shí)際上，農(nóng)民由于占有的股份有限，無法實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村信用社的實(shí)際經(jīng)營管理。

其次，我國政府在對農(nóng)村實(shí)行政策性支持的過程中，受到資本和資源有限的影響，無法為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供全方位的財(cái)政支持，具體來講，鄉(xiāng)村振興實(shí)施的進(jìn)程需要完善的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為有力支撐，但是從現(xiàn)有的改革成果來看，對于鄉(xiāng)村振興計(jì)劃能夠作出重大貢獻(xiàn)、滿足鄉(xiāng)村振興的需求和抵御鄉(xiāng)村振興帶來的負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)的生態(tài)鏈結(jié)構(gòu)并不科學(xué)。

最后，我國存在著農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全的問題。我國農(nóng)村存在金融手段落后的問題，產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因，一是農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施落后，也就意味著農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到基礎(chǔ)設(shè)施的限制，進(jìn)而出現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施和政策不匹配的問題。二是我國農(nóng)村金融服務(wù)體系不夠完善。我國的金融服務(wù)體系由農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、保險(xiǎn)公司以及農(nóng)村社會(huì)保障基金管理機(jī)構(gòu)組成，但是在具體實(shí)踐中，我國農(nóng)村尚未形成一套完整的農(nóng)村金融服務(wù)鏈條，農(nóng)村信用社在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率比較高，而其他銀行并不是在所有農(nóng)村中都大范圍設(shè)立[1]。

1.2 農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制缺失

考慮到農(nóng)村地區(qū)的情況比較特殊，所以理論上來講，農(nóng)村地區(qū)應(yīng)該有一套完善的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，以對抗隨時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，但是目前來看，我國農(nóng)村地區(qū)在金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制上是缺失的，導(dǎo)致了一些農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)需要承受巨大的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而造成許多金融機(jī)構(gòu)不愿意將資本投入到農(nóng)村地區(qū)，所以許多金融機(jī)構(gòu)在地區(qū)業(yè)務(wù)拓展上表現(xiàn)出了很強(qiáng)的“去農(nóng)化”。

1.3 資源配置不均衡

要想實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)、文化振興，就需要有良好、優(yōu)質(zhì)和足夠的資源作為支撐，但是我國城鄉(xiāng)地區(qū)存在明顯的資源配置不均衡問題，即使在農(nóng)村地區(qū)之間，也存在著資源配置不均衡的問題，最主要的就是人才水平和數(shù)量上的不均衡。隨著城市化進(jìn)程的加快，越來越多的人才涌進(jìn)城市地區(qū)，而有知識(shí)的農(nóng)村人才越來越少，盡管這并不意味著農(nóng)村地區(qū)沒有人才，但不可否認(rèn)的是，農(nóng)村地區(qū)在金融資源的人才配置上處于弱勢地位[2]。

2 鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中農(nóng)村金融體制改革的優(yōu)化對策

2.1 提升農(nóng)村金融服務(wù)管理體系的科學(xué)性

金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)存在的重要意義就是通過創(chuàng)造適合農(nóng)村發(fā)展和與農(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目的。在這樣的背景下，促進(jìn)農(nóng)村完善服務(wù)和金融機(jī)制就顯得十分必要。

第一，要增或減農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策性職能。農(nóng)村地區(qū)的金融性機(jī)構(gòu)要與地方政府合作，幫助政府共同完成鄉(xiāng)村建設(shè)目標(biāo)，而在這個(gè)過程中，金融機(jī)構(gòu)也能夠通過優(yōu)化服務(wù)的方式開拓農(nóng)村市場，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)利益，而經(jīng)濟(jì)利益的實(shí)現(xiàn)必然是以地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為前提。

第二，要加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)職能。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要完善現(xiàn)代金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，才能保障金融企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。要根據(jù)鄉(xiāng)村振興和市場化發(fā)展的形勢要求，從內(nèi)部經(jīng)營體系、組織保證以及金融企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、資金供應(yīng)等方面滿足支農(nóng)、惠農(nóng)的資金需求，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的優(yōu)勢[3]。

2.2 創(chuàng)建完善的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和應(yīng)對機(jī)制

第一，要建立完善的信貸機(jī)制，推動(dòng)市場監(jiān)督機(jī)制，進(jìn)而建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制。具體來講，政府要給予政策性的支持，如針對農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，政府要在政策上和資源上給予支持，幫助金融機(jī)構(gòu)化解可能存在的問題[4]。

第二，要組織金融機(jī)構(gòu)通過有益方式實(shí)現(xiàn)抵押“標(biāo)的”創(chuàng)新。從大環(huán)境來看，農(nóng)村整體不富裕，也就意味著農(nóng)民無法將價(jià)值量比較大的資本抵押給金融機(jī)構(gòu)，政府可以通過建立農(nóng)村支農(nóng)貸款與保險(xiǎn)相結(jié)合的金融機(jī)制和在鄉(xiāng)村建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司或農(nóng)業(yè)投資基金的方式來實(shí)現(xiàn)抵押“標(biāo)的”創(chuàng)新。

3 結(jié)束語

農(nóng)村地區(qū)在實(shí)行鄉(xiāng)村振興政策的進(jìn)程中，面臨著包括農(nóng)村金融體制完善性缺失、金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制缺失和資源配置不均衡等方面的問題。在這樣的背景下，就需要我國政府通過提升農(nóng)村金融服務(wù)管理體系的科學(xué)性和創(chuàng)建完善的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和應(yīng)對機(jī)制的方式，來實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為中國人民享受更好的生活品質(zhì)而努力。