“互聯網+”時代對我國金融征信體系的建設探究

于螈婷

【摘要】在當下互聯網+”的大浪潮中，熟人社會逐漸轉向陌生人社會，健全的社會征信體系在經濟與社會的發展中的影響越來越重要，征信已經成為互聯網+時代下對金融風險進行識別、防范、管控、化解的重要舉措，完善我國金融征信體系建設是當務之急。

【關鍵詞】互聯網+ 金融業 征信 體系建設

隨著最近幾年我國金融業的蓬勃發展，傳統的征信模式獲得長足發展，但數據庫信息源自金融機構內部.其服務對象也局限在銀行業內，無法適應互聯網+時代的發展需要。我國發展互聯網金融征信的起步較晚，不管是制度還是措施都存在空白.互聯網+模式下的金融征信信息尚處于國家金融征信體系之外。造成征信系統的作用得不到充分發揮。增加風險、提高壞賬率。鑒于此，作為高中生嘗試利用課余時間閱讀相關資料.從互聯網+時代對我國金融征信體系的影響人手，探究建設策略。試圖為完善我國金融征信體系提出淺薄的看法。

一、互聯網+時代對我國金融征信體系的影響

在互聯網+時代.互聯網+征信促進產業深度融合，進一步獲得互聯網思維的實踐成果，推動社會經濟形態持續演變，帶動整個社會的經濟實體煥發生命力，為改革、發展與創新打造廣闊網絡平臺互聯網+正是通過信息技術促進傳統產業和互聯網的融合發展，是互聯網技術革命的經濟新形態。借助大數據以及數據挖掘等技術手段優化配置資源、提高生產效率。促進傳統產業的重構與轉型升級。實際上互聯網+并非一般意義上的簡單相加，關鍵在于融合發展。以互聯網思維為基礎使傳統產業在線化、流動化、數據化，最優化地配置資源，全面提升社會生產力與創新力。在這樣的變革與影響下，完善我國金融征信體系建設勢在必行。

二、互聯網+時代完善我國征信體系的建設策略

（一）擴大互聯網+大數據的來源，提高征信大數據整合力

互聯網+大數據金融信息服務與征信體系的核心源自以大數據技術為基礎的數據收集、數據整理、數據建模、數據提煉的過程，這要求必須擴大基礎數據與信息來源，提高我國金融征信體系大數據整合力。社會基礎信息主要涵蓋個人以水、電、煤、氣為主的基礎信息和住房、教育、就業、社保等信息，需要加快促進相關部門的信息互聯互通。依據既定的標準與要求歸集相關數據，擴大互聯網+大數據征信體系建設的數據來源。與此同時，要快速統一建立互聯網金融征信子系統，共享并交換信用信息。要積極建立第三方支付征信系統、網絡信貸征信系統、電子商務征信系統、社交網絡征信系統等，實現與人民銀行征信系統之間的對接，合理共享信用資源，預防借款人在這個平臺違約之后去另一個平臺重新生成信用記錄。現階段，阿里與騰訊掌握著我國最多的互聯網用戶數據，盡管它們一個是從事互聯網電商，一個是從事用戶社交，但最近幾年兩大巨頭均進軍互聯網金融，相同的發展方向使得它們更注重保密用戶數據，于是各大電商平臺與社交平臺紛紛獨立.引發信息封閉問題。但基于互聯網+的金融征信體系建設離不開多樣化數據的支持.用戶社交習慣與交易信息的重要性是一樣的，只有結合分析才能更好地對市場交易趨勢進行評估，規避金融風險，實現數據的透明、互聯與互通，共建完善的金融征信體系。

（二）加強保護信息安全與個人隱私，構建良好的征信環境

要嚴格依據《征信業管理辦法》落實測評信息安全等級的制度，建立數字認證、電子簽名、網站認證等一系列安全認證體系，健全信息安全責任追究機制.明確信息安全的范圍與邊界，保證征信體系有效、可控；建立健全用戶管理制度，分級管理用戶并控制權限，實行活動跟蹤與身份認證，健全授權管理機制，加強對信用信息的采集、加工、使用的監控，并快速發展信息安全技術，培育專業的信息安全公司，為完善我國金融征信體系提供可靠的技術支撐；適時推進關于保障個人隱私的立法修訂，用法律法規去平衡信息主體權益與征信的關系，形成黑名單，處罰違法收集、違法使用信用信息的機構；在規范約束與自律的情況下加強建設信用文化，構建良好征信環境。特別是在互聯網+金融的模式下，需要所有公民形成信用就是自己的無形資產的強烈意識。優化我國征信環境。

（三）促進互聯網金融企業自律和行業監管，完善征信監管

互聯網金融企業不僅在互聯網技術領域是領先者，還是創新金融業的推動者。從互聯網金融企業的業務實踐與征信實踐可以看出，實踐始終領先于互聯網行業，領先于行業監管法律與相關的規定、規范。互聯網金融企業對行業發展和某種操作可能帶來的負面影響是可以清晰判斷、科學估計的，所以必須引導各個互聯網金融企業以及征信企業加強自律。樹立品牌意識。營利是企業的目的，只依賴企業行業自律是無法徹底杜絕發生違法違規事件的，互聯網+金融的模式創造性地發展傳統金融模式，更有效地消除不對稱的信息，優化配置資金，并把傳統商業銀行征集信用的渠道向互聯網金融的領域擴展，使得收集信用信息的渠道更多樣化，同時不斷延伸應用領域。這就要求持續強化對互聯網金融企業與征信企業的監管，完善行業監管的理念與方法。監管機構要明確征信市場主體以及收集征信信息、利用征信信息的范圍、深度等方面切入，理清征信企業市場地位，研究解決辦法互聯網金融征信中的過度采集征信信息、過度使用征信信息等問題，關注使用征信信息的風險，大力培養行業自律意識，明確行業監管的標準與規則，盡快完善互聯網+時代我國金融征信監管體系。

三、結語

在當今社會，互聯網+時代來勢洶洶，對信息要求更高，迅速建立完善的金融征信體系已變得迫在眉睫。在實踐中，社會各界要廣泛關注金融征信，高中生也不例外，應致力于通過積極的探究，為互聯網+時代我國金融征信體系的建設提供一些意見和建議，為形成完善的互聯網金融征信系統貢獻微薄力量。