大數據時代互聯網金融風險防控研究

張國清

【摘要】隨著經濟科技的快速發展，互聯網金融也呈現迅猛發展的新態勢，成為當前熱議的話題。對于在金融業持續發展過程中形成的大數據技術，其合理應用，最大程度保證了目前互聯網金融的發展。在金融產業中必須高度重視現代信息技術，最大程度挖掘出該行業的發展潛力。

【關鍵詞】大數據 互聯網金融 風險 風險防控

一、引言

近年來，銀行的發展受到新型互聯網金融模式的影響，為了推動自身的順利發展，銀行創新了金融發展模式，與互聯網金融相結合。為了更好地處理業務數據，在進行數據收集、數據分析以及數據處理等基礎上，需要利用大數據技術，創新互聯網金融，有效管理數據，規避風險，這樣才能為客戶提供符合其需求的金融產品，推動銀行的順利發展。

二、大數據時代互聯網金融所存在的風險問題

（一）大數據時代帶來的個人信息的隱私和安全問題

伴隨著大數據時代的到來與發展，金融市場誕生了互聯網金融行業，為金融行業帶來了發展機遇，同時也存在一定挑戰。金融企業能夠很好地利用大數據的收據、分析以及判斷等特點，對在互聯網平臺進行交易的客戶作出相應的分析，能夠準確記錄用戶的購買偏好、信用狀況、資產分布、個人所在地等基本信息，就客戶的金融交易等行為進行研究分析，制定特色的金融方案，滿足客戶的多樣化需求。這也使得金融市場與社會信息管理呈現一體化與外向化，容易導致個人信息、知識產權等隱私問題泄露，造成金融安全問題，例如，客戶信息被盜，系統遭受黑客攻擊等，這些嚴重影響著互聯網金融行業的信譽和聲譽。當然，還有部分原因在于一些金融企業缺乏相應的風險管控能力，監督管理不到位，沒有完備的合法文件，這些也為風險問題的產生提供了條件。為此，應該認清互聯網金融這一新型金融模式。

（二）大數據技術監管問題

大數據技術的有效監管對于降低互聯網金融風險，推動互聯網金融行業的發展是至關重要的。但是，大數據的使用提高了現實中交易量，使得拋售狀況頻出，由于大數據掌握的信息數量多，因此容易造成金融監管的難度加大的問題。

（三）專業人才不足

在互聯網金融行業發展過程中，相關數據信息量大，處理起來比較困難，需要借助大數據技術，同時需要大量專業金融人才。在當今大數據時代里，互聯網金融的專業人才極度匱乏，與互聯網金融的發展需要極不吻合，專業人才的缺失也使得互聯網金融發展受到阻礙，工作人員的傳統知識結構也延緩了金融行業的創新性轉變，總之，專業人才的匱乏是互聯網金融發展的一個致命缺陷。

三、大數據時代互聯網金融風險防控策略

（一）創新產品設計和服務理念

在大數據時代下，為了金融市場業務的良好發展，相關企業應從市場環境的變化及產品設計的創新和服務理念的提高方面著手。首先，要準確了解市場環境的變化，抓住市場需求，并進行合理分析。其次，創新產品的設計，設計人員要結合市場環境，了解客戶的背景，進而設計合理的金融方案，并進行質量和市場效益的評估，盡可能將風險控制在最小范圍內。當然，還要進行產品創新，為了滿足客戶的收益及風險承受力的要求，可與資金管理業務創新合作，進行結構性理財計劃，增值閑余資金，規避風險，提高收益。與此同時，還應該創新服務理念，使服務不斷人性化，顧客是上帝，要盡可能贏得各種客戶的信賴。

（二）完善互聯網金融征信體系

在互聯網金融行業的發展過程中，為了有效降低風險，要不斷借鑒國內外的優秀經驗融入到發展中，完善互聯網金融征信體系。為此，政府主要從加大監管力度和嚴懲失信行為兩方面入手。首先，政府相關部門應當建立國內信息數據管理平臺，對金融企業的信息管理進行監督，禁止泄露客戶信息，完善數據庫系統，詳細規定金融行業收集信息的范圍和使用細則，從而加大征信監管力度。其次，政府部門還應嚴懲互聯網金融失信行為，尤其在金融借貸業務方面，為了減少失信行為，應該提高失信者的經濟成本，甚至用司法程序進行警告，還可以在互聯網金融行業對其進行封殺，使其無法涉足互聯網金融行業。

（三）完善良好的金融市場制度體系

為了能夠在金融市場長久居于不敗之地，我國要不斷完善金融市場制度體系，預防控制金融市場的風險，具體可從金融市場業務體系、業務績效考核、風險防范等方面入手。首先要完善創新金融市場業務體系，進而提高業務績效，提高銀行的利潤收入。國有商業銀行要抓住市場需求，精準分析，了解客戶的真實需求，不斷挖掘潛在客戶，完善銀行金融業務的創新機制，推出滿足客戶要求并能使雙方獲益最大的產品，實現雙贏。其次，要加強風險防范，完善互聯網金融的風險管理體系，熟知各個產品的操作和特點，將每個產品的風險盡可能降到最低，制定金融市場的風險管理的方法和規則，加大規避風險的力度。

（四）強化專業人才的培養

大數據技術的運用與互聯網金融的穩定發展密不可分。在互聯網金融發展的過程中，要注重對金融數據的處理，為此，應當加大專業金融人才的培養力度。為了促進互聯網金融行業的長足發展，銀行必須提高員工的服務意識與經營管理能力，對員工進行人才培訓，強化員工的專業能力與職業素養，提高工作人員的技術應用能力，只有正確應用大數據技術，才能不斷提高工作效率，滿足互聯網金融發展的需要。

四、結束語

綜上所述，在大數據發展過程中，互聯網金融發展體系想要獲得長足發展和進步，必須與時俱進，運用先進的管理理念和方法對傳統金融機構存在的額不足之處予以改進，優化互聯網金融發展體系，有效運用先進的計算機信息技術，優化互聯網模式，防范金融風險的發生，從而為更多用戶提供優質服務，不斷促進互聯融金融的發展壯大。

參考文獻

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