論小額信貸的發展前景規劃

王景美

摘要：為了能夠更好的促進安康市小額信貸的健康發展，扶持地方企業的發展，從而促進地方經濟的快速發展，根據安康市“十三五”發展“對接兩市、承接新區、拓展空間、跨越發展”的戰略，不斷提高農業信息化、市場化、規模化水平。通過多渠道籌集資金，增加信貸投入，提高市場份額，為支農資金提供保障，從而探索創新出一條值得借鑒的發展新路。

關鍵詞：小額信貸 商業銀行 村鎮銀行 發展前景

一、安康市小額貸款發展現狀分析

（一）發展現狀

截至2017年3月末，安康市共有小額貸款公司65家，小額貸款從業人員總數量為578人，小額貸款實收資本23.6億元，貸款余額為37.3億元，一季度人民幣貸款增加5億元。盡管小額貸款公司的數量以及規模都呈現出良好的發展趨勢，但是其公司由于性質原因，其發展方向依然受到經營模式、信貸業務的制約。

（二）發展瓶頸

1、轉商業銀行存在政策上的限制

金融業是嚴格受政府控制的一個行業，未經央行審批的任何個人以及單位都不可以隨意開設金融機構，小貸企業是沒有金融許可證的，盡管一直從事貸款業務，但是國家政府部門并沒有依照金融業來對小貸企業進行管理，在沒有新政策規定之前，小額貸款公司轉商業銀行具有一定的難度，受到不可行政策的限制，難以實現轉商業銀行的目標。

2、轉村鎮銀行存在制約

在2009年，銀監會發布《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，指出經營連續保持兩年盈利且成立的時間有3年之久的小貸企業可以申請轉為村鎮銀行，然而在實際過程中，小貸企業轉村鎮銀行依然存在不少制約。在此種政策下，這就讓小貸企業陷入一種兩難境地，轉，會削弱小貸企業控制人的決策權，不轉，資金問題又難以得到解決。

二、小額貸款發展規劃

（一）開展融資租賃業務

融資租賃也可以稱之為現代租賃或者說是設備租賃，其本質上是指一種資產所有權發生轉移，且帶有一定風險性質的租賃業務。開展融資租賃業務的優勢還體現在可以減少小貸公司資產折舊的風險。小貸公司在擁有設備時得承擔設備的無形損耗，但是在開展了融資租賃業務之后有助于減少這種損耗，利于公司的資源利用。此外，還可以實現“融資”與“融物”的統一，使得融資速度更快，企業能夠更快的投入生產。

（二）發展商業保理業務

保理業務是一種綜合性的金融服務產品，主要是用于商品賒銷業務而產生的，集應收賬款、貿易融資、信用風險以及商業資信為一體。小貸公司如果選擇開展這類業務，那么在經營方式上將會更加靈活，可以對企業應收賬款的管理進行較為全面專業的評估，控制企業風險，在審批周期方面也能夠有效縮短，從而幫助企業渡過難關。其次融資成本低，有效緩解中小型企業的還貸壓力，進而能夠促進更多的中小企業來此公司辦理業務，增加經營利潤。

（三）多渠道對接資本市場

在小貸行業面臨的融資困境下，小貸公司可以通過在多層次資本市場上市、掛牌，或發行資產證券化產品，對接資本市場的方式解決融資難的問題，以客戶為中心，積極推進小額信貸品牌，選擇符合實際發展的項目，實施“陽光辦貸”，有效地提升信貸業務服務能力及水平，滿足客戶的多元化需求。鼓勵企業進行上市并發行債券，一些符合發行債券條件的企業可以積極改變融資方式，進行債券融資或者也可以進行短期融資，除此之外，也可以通過引導機構來指導企業發行債券工作，進一步擴大我市進行直接投資的企業數量，對于鼓勵企業上市的一些政策，我市要充分的進行利用，各類證券公司可以積極的在安康市建立分支機構，發揮其對小貸企業的指導作用，引導更多的小貸企業選擇上市融資方式。

三、未來展望

隨著一帶一路戰略的實施，安康市的金融業在此背景下有了新的發展空間，同時也將對小額貸款業務的發展提出了更為嚴格的要求。2017年正值“十三32"規劃的第二年，安康市小貸企業按照市委市政府總體部署和全市金融工作會議要求，以開局即是沖刺的勇氣，積極爭取各類發展資金，引導域內中小微企業拓寬融資渠道，持續增強金融服務安康經濟社會能力，為實現新跨越和建設美麗富裕新安康做出新的更大貢獻。