小額貸款，高潮已過(guò)

何子維

2017年年底，根據(jù)重慶百度小貸提交給交易商協(xié)會(huì)的《2017年度第一期資產(chǎn)支持票據(jù)募集說(shuō)明書》，2017年1-6月，發(fā)起機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.01億元，凈利潤(rùn)虧損達(dá)4464.65萬(wàn)元。

此后，百度踏入小額貸款行業(yè)“虧損4000多萬(wàn)”的故事，開(kāi)始引起業(yè)內(nèi)的關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)巨頭跨界進(jìn)入金融行業(yè)，在外人看來(lái)總是無(wú)往不勝，比如阿里的余額寶。為什么百度的故事就是另一個(gè)版本呢？

小額貸款是中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的最大異類，不同于其他機(jī)構(gòu)直屬于中央監(jiān)管，它的注冊(cè)、監(jiān)管等主要依托于地方，而“地方競(jìng)爭(zhēng)”再次開(kāi)始發(fā)揮作用。好的一面是，它促進(jìn)了行業(yè)的繁榮，但另一面則是投機(jī)、套利和不規(guī)范也可能如影隨形。

小額貸款公司的“地方競(jìng)爭(zhēng)”

英語(yǔ)專業(yè)出身的黃宇，在大三的一次校招時(shí)，選擇去了重慶一家小額貸款公司做企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。那是2013年，黃宇沒(méi)料到自己一個(gè)月竟然能有兩三萬(wàn)元的收入。

拿著兩三萬(wàn)月薪，和在大街上做早操以鼓舞員工士氣一樣，每天早晨，列隊(duì)唱完司歌之后，黃宇就開(kāi)始打電話、掃樓、往汽車玻璃上插名片、在寫字樓下發(fā)廣告單等等，以尋找客戶。

一年后，黃宇停止了這種從人海里尋找商機(jī)的辦法，他開(kāi)始關(guān)注行業(yè)。比如某段時(shí)間茶葉買賣勢(shì)頭比較旺，他便在網(wǎng)上搜索茶葉相關(guān)協(xié)會(huì)、商會(huì)，把機(jī)構(gòu)作為潛在客戶，作為突破口，既省力又獲得較高的促成率。

金錢永不眠。兩三萬(wàn)的月薪人人都想賺，突然間遍地都是小貸英雄。就在黃宇的業(yè)務(wù)做得順風(fēng)順?biāo)臅r(shí)候，黃宇發(fā)現(xiàn)重慶的小貸公司如雨后春筍。……