淺析基層人壽保險公司合規風險控制

莊志惠

【摘 要】2014年8月13日，國務院發布《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（國發〔2014〕29號），即業內所稱的保險新國十條。各家保險公司迎來了保險業的春天，面臨前所未有的發展機遇，業績和人力實現連年翻番，但在業務快速發展的同時，基層管理者合規意識薄弱、經營管理水平不高、創新能力不強，保險產品和服務不能完全滿足市場需求，保險發展和監管面臨新的壓力和挑戰。本文立足于分析基層人壽保險公司在合規管理方面存在的風險點，并給出的應對措施，以實現基層保險公司合規經營和穩健發展的有機統一與保險公司的長遠發展。

【關鍵詞】基層人壽保險公司；合規管理；風險控制

一、基層人壽保險公司合規管理風險點

1.重業務，輕合規

（1）基層以業務發展為導向，面臨巨大的業績壓力考核，疏忽合規管理

保險公司實行“總-分-支”架構管理，作為分支機構，基層保險公司是公司的營運機構，承載著較大的業績考核壓力，管理層往往更著重于追求利益和發展，當發展與合規相沖突時，先求發展，再談合規。

（2）對代理制營銷員缺乏系統的教育培訓與專業指導，展業過程容易觸碰合規紅線

隨著國家對保險業的大力支持，以及人們對保險意識的提高，保險營銷員的隊伍不斷壯大，但人員素質參差不齊，基層保險公司對營銷員的入職資格審核不到位，甚至偽造學歷，提供虛假擔保等。同時一線營銷員對保險產品的理解不到位，容易產生銷售誤導等行為，對公司聲譽造成影響。……