互聯網金融視域下大學生理財教育模式研究

李楊

摘要：伴隨著經濟的快速發展，互聯網金融在大學生中興起了一場理財的變革，對大學生消費方式、理財意識和價值觀都產生了深遠的影響。高校應當積極應對互聯網金融新形勢，重視大學生理財教育，全面充實大學生互聯網金融知識和專業理財知識，引導大學生形成正確的財富觀和價值觀。

關鍵詞：互聯網金融；高校；理財教育

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2018）09-0275-02

一、互聯網金融背景下理財教育的基本含義

理財是一個寬泛的概念，簡而言之就是管理財產，平衡儲蓄、消費和投資之間的關系。美國學者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是讓人們學會如何設立理財目標、認識個人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環節①。

新時代伴隨著經濟的快速發展，理財意識和理財手段也不斷發生變化，尤其是在“互聯網+”和大數據背景下，互聯網金融逐漸涵蓋借貸、投資、消費、創業等各個領域，成為人們理財的重要途徑之一。由于與生俱來的開放、分享、普惠的特性，因而也逐漸吸引越來越多的大學生關注和參與其中。可以說，互聯網金融在大學生中興起了一場理財的變革，對大學生消費方式、理財意識和價值觀都產生了深遠的影響。因此，高校也應當積極適應新形勢，分析互聯網金融對大學生理財觀念、行為方式以及價值觀的影響，更新升級大學生理財教育的內容和方式，將互聯網金融相關知識、技術及應用納入大學生理財教育課程體系中，讓理財教育成為大學生塑造正確的價值觀、提升財商素養的重要途徑，為大學生穩步走向社會奠定良好的經濟基礎。

二、互聯網金融背景下高校理財教育現狀及問題

2016年5月清華大學媒介調查實驗室、螞蟻金服商學院、清研智庫三方聯合發布的《中國青年財商認知與行為調查報告》中顯示，6成以上的大學生熱衷于投資理財，選擇互聯網金融方式開展理財的更不在少數。然而與此形成鮮明對比的是，大學生理財由于缺乏風險把控能力和理財知識而問題頻出。

（一）互聯網金融背景下大學生理財風險意識薄弱

互聯網金融模式由于整合了網絡購物、投資和借貸等多種功能，已經逐漸滲透大學校園生活的方方面面。

一方面，大學生更多選擇在網上購物，方便快捷，花唄、京東白條以及校園貸等紛紛推出分期付款業務，但部分大學生消費心理還不成熟，容易受到網絡商家宣傳誘惑和同學相互攀比的不良影響，超前消費、無節制消費問題越來越嚴重，部分大學生只能通過信用卡和網絡信貸平臺進行還款，導致債務纏身最終影響學業和正常生活。

另一方面，大學生雖然對互聯網技術和知識有一定了解，但是大部分大學生對于理財以及互聯網金融相關知識知之甚少。大學生多關注互聯網理財產品的收益率，缺乏對理財產品的運營和未來趨勢的預判，容易跟風盲目投資。通過走訪河北高校部分大學生，發現有不少人把生活費、獎學金和兼職賺的零花錢都存入余額寶、熊貓金庫、悟空理財等網貸平臺，也有小部分大學生投資股票、基金或期貨等高風險產品，以此追求高收益。然而通過媒體揭露和對互聯網金融產品本身屬性分析后發現，余額寶和網貸平臺推出的產品許多存在監管不到位、資金安全保障低等金融風險，容易出現個人賬戶資金盜刷、網貸平臺卷款倒閉等問題，這些對互聯網理財知識缺乏認識的大學生極易造成經濟損失。

（二）互聯網金融背景下高校理財教育長期缺位

高校擔負著立德樹人的重大使命，然而從實際情況看，高校主要將教育重點放在專業知識學習和思想政治理論教育上，對于理財教育則不夠重視，河北很多高校還沒有設置理財教育選修課，理財教育課程只在個別高校的金融相關專業才有所涉及。

高校理財教育課程缺位嚴重，大學生缺少系統性學習理財知識的平臺。設置投資理財課程的高校也存在課程內容上陳舊、理論空洞的問題，與當前互聯網、大數據這些時代新特點的理財內容脫節嚴重，難以解答大學生理財中遇到的實際問題，無法滿足現實投資理財的需要。

三、互聯網金融背景下高校理財教育的必要性

《中國青年財商認知與行為調查報告》顯示，57.5%的大學生首選學校教育作為財商教育的靠譜途徑。②理財能力的培養和專業技能培養一樣，都是大學生成長成才的必修課，因而高校理應充分認識到理財教育對于大學生的重要性，給予理財教育更多的關注。

（一）理財教育有利于大學生開展創新創業活動

大眾創業、萬眾創新已經成為引領中國新常態經濟發展的重要引擎，大學生已經逐漸成為創新創業活動的主力軍。大學生創業實踐表明，許多創業項目最終失利的原因就在于財務管理混亂、缺乏資金統籌規劃。大學生能否創業成功的關鍵不僅在于選擇好的項目，還要通盤考慮資金周轉、成本收益核算等財務問題。通過開展理財教育，大學生可以提前學習財務、稅收、融資管理等專業知識和技能，實現合理規避財務風險和資金規劃配置的目的，提高創業成功率。

（二）理財教育有利于大學生成長成才

在房價上漲、生活成本不斷提高的市場環境下，大學生畢業后即將面臨工作和生活的多重經濟壓力，如何實現資產保值增值將成為大學生未來關注的重點。理財教育可以教授大學生合理規劃生活費用開支以及認識基金、保險、股票等多種投資渠道，引導他們充分評估金融風險、防范金融詐騙，為將來工作和生活順利發展打好基礎。

互聯網金融雖然還存在諸多不完善之處，但是交易方便、投資公平，對于大學生來說不失為一個可利用的理財實踐平臺。高校理財教育如果能為大學生普及好理財知識，引導大學生合理利用互聯網金融，就可以讓互聯網金融成為大學生理財的好項目、好助手。

四、互聯網金融背景下做好高校理財教育的措施

（一）將互聯網金融合理融入高校理財教育

一方面，高校可以組織相關部門和人員積極解答大學生開展互聯網金融理財所遇到的問題，充分做好互聯網金融知識普及、提示金融風險等服務，引導大學生理性投資，防范金融風險、遠離金融欺詐。另一方面，高校要緊跟時代發展，增設“互聯網金融理財”等選修課和專業課，通過系統講授互聯網金融產品的運營、風險和收益模式，讓學生基本認清融資眾籌等投資平臺所存在的風險。著重培養學生理財實踐能力，多采用理論講授與案例分析相結合、理財課程與理財講座相結合等多種形式，通過典型案例對網貸平臺合同中涉及到的還款方式、還款利率、賠償金額等條款內容進行深入分析和研討，幫助大學生全面了解互聯網金融，避免出現權益受損等問題。

（二）舉辦多樣化的高校理財實踐活動

高校理財教育除了開展理論性知識講授，也可以開展多樣化的理財活動來豐富校園理財文化。一方面可以鼓勵大學生成立相關的理財社團，配備有一定理財經驗的老師作為指導，吸收不同專業的大學生共同學習和交流理財知識和心得，同時定期邀請證券、基金機構的理財專業人士參與社團沙龍活動，與大學生分享經濟金融形勢、理財技巧和注意事項。另一方面，高校可以通過舉辦模擬炒股大賽等實戰投資形式，讓學生真實體驗股票從選股、估值到交易的整個過程，增強大學生的風險評估意識。同時利用校園宣傳欄、校報院報等形式傳播科學的理財知識，針對經濟金融形勢變化及時發布投資風險提示。

五、結語

理財能力對于大學生的未來生活和發展越來越重要，高校應當積極適應互聯網金融新形勢，加強理財教育理論和實踐活動，培養大學生正確的財富觀，提高大學生理財素養，幫助大學生更好地適應未來工作和生活。

注釋：

①孟繼東.大學生理財教育淺析[J].學理論，2014，（3）.

②清華大學：中國青年財商認知與行為調查[Z/OL].（2016-05-05）.

http：//www.199it.com/archives/469492.html.

參考文獻：

[1]饒龍先，宋哲慧.淺析互聯網金融對大學生理財的影響[J].哈爾濱金融學院學報，2016，（2）.

[2]劉思婷.大學生互聯網金融理財研究必要性探討[J].金融與財務，2014，（3）.

[3]李進付.大學生涉足“互聯網金融”現象的透析及對教育工作的啟示[J].理論界，2014，（9）.