“互聯網+”背景下的高職學生網貸成因與對策

殷林林

摘 要：由于“互聯網+”的繁榮發展，現如今互聯網金融也趁著這場東風在不斷的發展，擴大，并逐漸的影響著各個領域。其中網絡貸款作為互聯網金融的一部分，開始向校園內部不斷的滲透。網貸之所以能在校園中存活下來，是因為校園里有適合它發展的條件。但是校園貸的出現使許多貸款的學生不堪重負，承受著巨大的壓力。本文就互聯網+背景下的高職學生網貸成因與對策進行深入的闡述與分析。

關鍵詞：校園網貸;問題;“互聯網+”;對策

校園網貸是一種在校學生使用手機、電腦等設備在任何地點任何時間，在網上辦理貸款業務，由相關的網貸機構對學生貸款進行放款的活動。現如今種類繁多的校園貸主要分為三種方式，第一種是在校學生通過分期購物的網站進行貸款活動;第二種是具備P2B、P2P、O2O網絡貸款條件的機構;第三種是以我國幾大電商平臺為主進行的貸款業務，如淘寶、京東等。本文就互聯網+背景下的高職學生網貸成因與對策就進行了詳細的闡述與分析。

一、校園網貸迅速發展的社會背景

（一）“互聯網+”政策利好。在十八屆五中全會政府工作報告中，有關互聯網發展的政策和項目被提上議程，大數據、物聯網、電子商務等持續發展。其中互聯網金融下的一個分支網絡貸款平臺開始快速的在這上面占領了一席之地。由于在網上就可以完成貸款業務的各個流程，網絡貸款開始變成了一種新的貸款方式。

（二）雙創時代到來。在2015年夏季的達沃斯論壇中李克強總理提出了雙創這一說法，因此國家的政策支持也成為了創新創業繁榮發展的一個要素。而且通過網絡平臺進行創業的組織和個人也達到了一個新的增長點。

（三）大學生群體的特殊性。大學生生活在校園這個象牙塔里面身心十分的單純，是最容易上當受騙的一個群體，除此之外，每到逢年過節，學生們抓住這個優惠的時間完全不受控制的買買買。而且這種活動大部分是通過網絡交易來進行的。由于學生們毫無節制的消費，以參加及各種輔導班，培訓機構需要大量資金這些原因，校園網貸就悄然出現，由于校園有適合它發展的環境，所以校園貸逐漸的扎根于各大校園之中。

二、校園網貸的特點

（一）資金量大，收益高。和傳統的借貸相比，網絡借貸具有放貸利率高，收益高的優勢，所以許多擁有閑置資金的人都將資金放到這樣的平臺中獲取高額利潤。由于高額利潤的吸引，導致了網貸平臺有著巨大的集資能力。所以它們也就可以為貸款人源源不斷的提供貸款資金。

（二）借款人操作簡便。和復雜的線下貸款相比，校園網貸具有操作簡單，快速的特點。貸款者只需在網上滿足借款人的要求就可以實現貸款這一目的。當前的貸款金額不算太大，所以不需要貸款人員提供一些押金，所以在網上貸款的成功率非常高，而且貸款流程方便快捷。

（三）無抵押，高利率，高風險。網絡貸款和傳統的線下貸款相比，可以不用抵押資金，具有高利率高風險的特點。而且我國中央銀行也一直強調，如果每年的復合利率超過銀行利率的4倍，這將不受法律的保護。由于網絡貸款的利率遠遠的超過了銀行的利率，所以它存在的風險與利率的高低完全成正比。

（四）龐大的校園代理大軍。網絡貸款業務像一個毒瘤一樣頑強存在，其中重要的一個原因就是它們的代理大軍存在于各個學校。由于他們急需實現自己的價值進行創業所以他們加入了這樣一個團體。在校園中發展自己的下線，為同學們提供貸款服務，自己從中獲利。因為他們涉世未深，不能夠完全正確的了解他們做的事情哪些是對的哪些是錯的，所以他們在為別人提供貸款服務的同時也將自己拉向深淵。

三、預防、疏導和解決校園網貸的對策和建議

學校應該加強對學生們的思想教育以及正確價值觀的引導。要實現完全消除校園貸這一問題需要各個社會層面的共同發力。從政府方面來說，要加強對網貸平臺的管理力度，消除那些違規的機構，尤其是對學生進行網貸的機構。對于學校來說，加強思想教育，對學生們普及一些有關經濟，和法律的相關知識。對于家長來說要時刻關注孩子的行為等。要做到早發現早解決。

（一）政府部門考慮叫停大學生網貸（創業貸款等項目可以給予保留）。相關的監管部門應該負到責任，對那些違法設立的網貸平臺和公司按照法律所規定的要求進行處罰、整改和取締。除了這些還要設立熱線電話，為其監管提供全方位的信息來源。并且還要規定網貸的必備流程，如借貸人的身份背景信息等，一條不符合就不再予以受理。

（二）網絡貸款公司提高門檻和貸前聯系。現在校園里存在的網貸現象是校園貸機構只要你提供學生證，身份證，不需要學生進行擔保資金抵押，你就可以在規定時間內快速的完成貸款流程。這種行為的網貸本來就是極其危險的。因此網貸平臺或者公司在進行貸款前要對學生本身進行一個測評，并且需要家長的同意，如果這些條件都不能夠滿足，網貸公司完全可以拒絕為其辦理貸款業務。如果有的網貸公司為了高額的利潤對學生進行放貸，學生家長完全可以拒絕進行還貸。

從整篇文章來分析我們可以得到結論，由于相關部門的監管不當，學校教育對相關只是普及的空白，以及網貸平臺鉆了法律的空子，使許多學生進入了網貸這一陷阱。因此在以后的網貸管理中，學校，社會，家庭等需要共同合力對遏制校園貸現象給予反擊。

參考文獻：

[1]李彩鳳.校園貸款會像大學生信用卡一樣被叫停嗎[J].投資與理財，2014（8）：60—61.

[2]包艷龍.“校園網貸”發展情況調查與分析——基于金融監管視角[J].中國金融家，2013（5）：129—130.