校園貸的危害及防范

王紅霞

（包頭鋼鐵職業(yè)技術(shù)學(xué)院，內(nèi)蒙古包頭 014010）

1 關(guān)于校園貸的案例

案例1：某學(xué)生，獨(dú)生子，家境一般，父母都是工人，從小備受長輩寵愛，屬于要風(fēng)得風(fēng)要雨得雨的一代。上大學(xué)后找了一個(gè)女朋友，由于生活費(fèi)不夠滿足女朋友的各種高消費(fèi)需求，更為了滿足自己的虛榮心，開始了第一筆校園貸款，從而陷入了校園貸的陷阱，最終因數(shù)目巨大無法償還被各種騷擾，無法承受壓力的情況下該生選擇了逃避，拒絕與任何人溝通，最終在系書記、輔導(dǎo)員密切關(guān)注和多次積極引導(dǎo)以及家長的幫助下還清了所欠款項(xiàng)，逐漸走出誤區(qū)，恢復(fù)了正常的學(xué)習(xí)生活。

案例2：某女生，從小與爺爺奶奶生活，直到初中時(shí)才回到父母的身邊（家中還有一妹妹），平時(shí)與父母很少交流，自己感覺就是家里的外人，有話不敢說。開學(xué)時(shí)交完學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)后僅剩2 000元生活費(fèi)，快到學(xué)期末時(shí)已經(jīng)身無分文，在餓了幾天的情況下，無奈從網(wǎng)上借了1 000元，此后便拆東墻補(bǔ)西墻，深深陷入了校園貸，直到無法償還，無法承受騷擾，選擇自殺，幸好舍友發(fā)現(xiàn)及時(shí)送往醫(yī)院搶救，脫離生命危險(xiǎn)。最終在輔導(dǎo)員的勸說、幫助下與家長多次溝通，打開了心結(jié)，家長也及時(shí)幫助還清了欠款，露出了往日甜美的笑容。

2 校園貸的由來

2004年9月，金誠信和廣東發(fā)展銀行聯(lián)名發(fā)行了首張“大學(xué)生信用卡”，此后中行、建行、招行等銀行陸續(xù)跟進(jìn)，大學(xué)生信用卡市場(chǎng)一時(shí)間火爆起來。其間，不少同學(xué)刷卡“沖動(dòng)”消費(fèi)，一不小心淪為了“卡奴”。

2009年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，明確要求不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，隨后各大銀行停止針對(duì)大學(xué)生發(fā)放信用卡，從而給予了大學(xué)生購物平臺(tái)的成長土壤。

2014年開始，趣分期、分期樂、愛學(xué)貸、名校貸等多家專門針對(duì)大學(xué)生的信用貸款，雨后春筍般冒了出來。

簡單來說，只要你是在校學(xué)生，在網(wǎng)上提交個(gè)人資料、通過審核、支付一定手續(xù)費(fèi)，能輕松申請(qǐng)到信用貸款，這就是校園貸。

3 校園貸的危害

校園貸款表面上稱只需要提供學(xué)生基本信息就可以辦理，因此經(jīng)常可以看到一些大學(xué)生選擇校園貸款來滿足自己的需求，但是一旦不能及時(shí)還款就會(huì)面臨無休止的暴力催款，甚至自己的老師、同學(xué)也會(huì)受到騷擾，因此許多大學(xué)生做出來一些匪夷所思的決定，有的甚至選擇自殺。

3.1 校園貸申請(qǐng)手續(xù)簡單，門檻低

現(xiàn)在的大學(xué)生普遍從小嬌生慣養(yǎng)，衣來伸手飯來張口，做事情不考慮后果，更不愿意承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，因此當(dāng)他們貸款時(shí)根本不會(huì)考慮自己的還款能力，而校園貸平臺(tái)只要學(xué)生是在校大學(xué)生，提供學(xué)生本人身份證信息、學(xué)生證信息、學(xué)信網(wǎng)信息、手機(jī)號(hào)碼服務(wù)密碼以及家長、輔導(dǎo)員的聯(lián)系方式兩三分鐘就可以辦理，這種放貸行為就極不負(fù)責(zé)。

3.2 校園貸平臺(tái)貸款費(fèi)率不明確

校園貸與正規(guī)貸款不同之處就在于很多貸款平臺(tái)標(biāo)榜是“低利率”，利用現(xiàn)在大學(xué)生單純、消費(fèi)欲望增高的特點(diǎn)，還款利率寫得很模糊，如案例2中學(xué)生借款1 000元為一期（一期為7天），平臺(tái)標(biāo)的是需還款為“1 000+76”，學(xué)生就誤認(rèn)為是借1 000元，一周之后還款1 076，而實(shí)際上是借款1 000元，每天需要還款76元，最終還款金額為1 532元，逾期之后的費(fèi)用也沒有明確指出。學(xué)生一旦借錢后，在到期還款時(shí)才明白上當(dāng)受騙，但已經(jīng)晚了，為了還上這1 000元，學(xué)生只好再次踏入另一個(gè)平臺(tái)借款，所以貸款后的大學(xué)生不僅要承受經(jīng)濟(jì)壓力，更擔(dān)心父母知道，最后就容易走向絕路。

校園貸其實(shí)就是非法高利貸，其利息高得驚人，如案例1中學(xué)生向各借款人或者借款平臺(tái)出具的電子借條總金額為31 250元，而實(shí)際拿到手的金額僅有15 000元，最終還款金額卻高達(dá)48 400元，是本金的3.22倍，而這只是短短10天的還款金額。如果到期還不上，大學(xué)生繼續(xù)從其他平臺(tái)貸款的話，這就好比滾雪球一樣，越滾越大，因而最終金額可能高達(dá)數(shù)十萬，以至于很多大學(xué)生無法承受如此巨大的經(jīng)濟(jì)壓力以及不堪騷擾而走上了絕路，這就是所謂校園貸“低利率”的假象，也正是因?yàn)檫@樣的假象讓單純無知的大學(xué)生邁出了走向死亡的第一步。

3.3 校園貸催款方式不文明

由于學(xué)生借款是提供了家長、輔導(dǎo)員的聯(lián)系方式以及手機(jī)號(hào)碼服務(wù)密碼信息，所以一旦學(xué)生不能按時(shí)還款，借款方就會(huì)通過各種不良手段進(jìn)行催款。比如，剛開始會(huì)發(fā)信息、打電話給學(xué)生本人進(jìn)行恐嚇或者上門暴力催款；如果沒有效果就將短信、電話打給輔導(dǎo)員、家長；更有甚者會(huì)將信息、電話覆蓋所有與學(xué)生有通話記錄的人……騷擾方式就是在休息時(shí)間各種無休止的電話、上百條垃圾短信等，這種騷擾令人無法正常休息、生活，讓所有的受害人幾乎崩潰……這種催款方式無異于高利貸催款，嚴(yán)重影響學(xué)生的身心健康，限制學(xué)生的人身自由，嚴(yán)重影響校園的安定和諧。

4 防范“校園貸”的思想政治教育措施

4.1 引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀

校園貸如此風(fēng)靡，除了申請(qǐng)門檻低之外，還與大學(xué)生的消費(fèi)心理有著不可分割的關(guān)系。現(xiàn)在的大學(xué)生從小衣食無憂，標(biāo)榜個(gè)性，喜歡攀比，缺乏理性思考和判斷能力。有的學(xué)生看到自己的同學(xué)、朋友穿名牌，使用奢侈品，怕“丟面子”，因此根本不考慮家庭情況就盲目跟風(fēng)，用校園貸來滿足自己的虛榮心。因此，學(xué)校應(yīng)該多開展“誠信”教育主題活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生誠信為人，勿攀比、勿自卑、勿盲目，樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀。

4.2 建立合理的預(yù)警機(jī)制

2016年4月，銀監(jiān)局與教育部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確規(guī)定各高校必須建立校園網(wǎng)絡(luò)貸款的日常監(jiān)督機(jī)制和預(yù)警機(jī)制，因此作為與學(xué)生接觸最多的高職院校輔導(dǎo)員應(yīng)建立合理的班級(jí)—宿舍—個(gè)人預(yù)警機(jī)制，采取多與學(xué)生聊天的談話機(jī)制，及時(shí)掌握班級(jí)學(xué)生動(dòng)態(tài)，了解學(xué)生貸款情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理，在保護(hù)學(xué)生安全及切身利益的前提下給予學(xué)生正確的引導(dǎo)，避免更大的傷害發(fā)生。

4.3 加強(qiáng)大學(xué)生自我保護(hù)意識(shí)教育

很多校園貸是在學(xué)生不知情的情況下發(fā)生的，大學(xué)生思想單純，哥們兒義氣重，有時(shí)候?yàn)榱藥透鐐儍骸⒔忝脙旱拿褪裁匆膊粏柍鼋枇藗€(gè)人信息，造成嚴(yán)重后果。因此，輔導(dǎo)員要在日常班級(jí)管理、思想政治教育中提醒學(xué)生保管好自己的身份信息，如身份證、學(xué)生證、手機(jī)和郵箱密碼等，以免自己的身份信息被別人冒用，危害自身的利益。最后，無論在任何場(chǎng)合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。

4.4 建立家校聯(lián)合

原生態(tài)家庭對(duì)學(xué)生的影響是最直接最長久的，因此家長的行為最容易被子女模仿。家長在教育子女的同時(shí)更應(yīng)該以身作則，樹立良好的榜樣，同時(shí)要時(shí)刻關(guān)注子女的資金去向，同時(shí)無論是家長還是輔導(dǎo)員發(fā)現(xiàn)學(xué)生出現(xiàn)不正常的消費(fèi)情況要及時(shí)溝通，避免不必要的校園貸發(fā)生。

4.5 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)監(jiān)管力度

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)應(yīng)積極配合相關(guān)部門建立健全的監(jiān)管制度，明確責(zé)任，使整個(gè)貸款過程公開、陽光、合理。