計算機大數(shù)據(jù)在金融學中的應(yīng)用

鄒天佑

摘要：現(xiàn)如今，計算機網(wǎng)絡(luò)在人們生活普遍應(yīng)用。隨著科學技術(shù)的不斷發(fā)展，計算機網(wǎng)絡(luò)的功能越來越全面，其中最為典型的是計算機大數(shù)據(jù)。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，計算機大數(shù)據(jù)在各個領(lǐng)域中發(fā)揮著不可替代的作用，特別是計算機大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用，它有利于完善金融體系，為金融行業(yè)帶來新的希望。計算機大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中應(yīng)用不僅使金融行業(yè)擺脫了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的束縛，而且在金融行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計、客戶識別和維護、風險評估、欺詐洗錢等方面都發(fā)揮其獨特的作用。金融行業(yè)中應(yīng)用計算機大數(shù)據(jù)使金融行業(yè)更加便民化，人們更容易理解金融行業(yè)中的各個產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，最終使金融行業(yè)中的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)向市場化方向發(fā)展。因此本文從高中生的視角分析計算機大數(shù)據(jù)在金融學中的應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)與金融行業(yè);應(yīng)用與優(yōu)勢;現(xiàn)狀與問題;完善措施

隨著計算機功能的全面開發(fā)，大數(shù)據(jù)的功能也隨之越來越全面，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用越來越廣泛。大數(shù)據(jù)在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上實現(xiàn)了對數(shù)據(jù)的提取、處理以及管理等功能，同時也提高了金融行業(yè)各種數(shù)據(jù)的時效性。因此，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用促進了金融行業(yè)的發(fā)展，同時也有利于金融行業(yè)的整體管理，最終使金融市場更加正規(guī)化，同時也有利于金融產(chǎn)品更能滿足市場需求。

一、計算機大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的優(yōu)勢

（一）有利于金融業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計與市場分析

計算機大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有利于金融行業(yè)中的產(chǎn)品設(shè)計以及市場分析。金融機構(gòu)利用計算機大數(shù)據(jù)實時、全面的了解市場各個產(chǎn)品的行情，同時也促進金融機構(gòu)能夠及時發(fā)現(xiàn)市場上客戶群體需求的產(chǎn)品，最終金融機構(gòu)根據(jù)大數(shù)據(jù)調(diào)查的結(jié)果，研究與設(shè)計適合市場中客戶群體需求的產(chǎn)品。簡單以銀行中新興的“手機銀行”的業(yè)務(wù)辦理為例。由于網(wǎng)絡(luò)時代的到來，人們可以了解到國內(nèi)外的各種產(chǎn)品，隨之產(chǎn)生了購買的需求。在此情況下，銀行通過大數(shù)據(jù)對網(wǎng)絡(luò)平臺中客戶關(guān)注的情況進行分析與研究。與此同時銀行及時發(fā)現(xiàn)“手機銀行”的商機，通過手機銀行快速轉(zhuǎn)賬的功能，實現(xiàn)了客戶隨時隨地國內(nèi)外購物的需求。同時這種方式也增加了銀行業(yè)務(wù)的活躍度，最終有利于銀行通過“手機銀行”的業(yè)務(wù)帶動其它業(yè)務(wù)。

（二）有利于金融機構(gòu)風險評估的準確性

計算機大數(shù)據(jù)不但能對數(shù)據(jù)進行管理與分析，而且它能明確地顯示出客戶的真實的賬戶往來情況，進而有利于金融機構(gòu)根據(jù)客戶個人賬戶的真實情況對客戶想要辦理的業(yè)務(wù)進行審批處理。簡單以保險，公司醫(yī)療疾病險的投保審批情況為例。近年來，保險公司飛速的發(fā)展，其業(yè)務(wù)范圍越來越廣泛，廣大群眾最容易接受的是醫(yī)療疾病險。因此，一部分國民開始為預防今后重大疾病的投保，這將給保險公司帶來嚴峻的挑戰(zhàn)，保險公司無法判定該客戶投保時身體是否健康，如果投保時已患病，幾個月以后保險公司必須根據(jù)有關(guān)條款履行報銷的義務(wù)，這將給保險公司帶來嚴重的損失。在此情況下，計算機大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)解決了保險公司當前的問題，保險公司將投保客戶的信息輸入到電腦中，大數(shù)據(jù)快速查找客戶在全國各個醫(yī)院看病的病例信息，最終根據(jù)病例情況對客戶的投保進行審批，這樣有利于降低保險公司風險，同時也促進了保險公司業(yè)務(wù)的發(fā)展與完善。[1]

提高了金融機構(gòu)生產(chǎn)的產(chǎn)品與客戶的契合度

計算機大數(shù)據(jù)的應(yīng)用提高了金融機構(gòu)生產(chǎn)的產(chǎn)品與客戶的契合度。傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品設(shè)計需要專業(yè)人員通過市場問卷調(diào)查等方式了解市場需求，這樣不但浪費了大量的人力，而且結(jié)果分析時間較為漫長。然而，隨著金融市場競爭的激烈加劇，各種金融產(chǎn)品更新?lián)Q代較為迅速，問卷調(diào)查的方式已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在金融行業(yè)的發(fā)展趨勢。在這種情況下，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)節(jié)省了人力資源，同時也加快調(diào)查結(jié)果的速度，金融機構(gòu)可以根據(jù)大數(shù)據(jù)及時顯示的結(jié)果，直接根據(jù)市場客戶需求進行產(chǎn)品設(shè)計，進而有利于金融產(chǎn)品的市場營銷。例如，保險公司新設(shè)計的存款和醫(yī)療等全面共享的保險險種，這種險種利用大數(shù)據(jù)對現(xiàn)在市場上人們能夠承受的價位以及對產(chǎn)品的需求情況等方面進行綜合性研究和設(shè)計，它滿足了當前人們未來后生活的保障，同時也保證人們利益不受損失。在這種情況下，該保險險種必然受人們的歡迎，最終促進保險公司產(chǎn)品競爭力大幅提高。

二、我國計算機大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀與問題

（一）缺少計算機大數(shù)據(jù)高端人才

隨著計算機網(wǎng)絡(luò)與金融機構(gòu)的深度發(fā)展，金融機構(gòu)的各個項目與業(yè)務(wù)需要更多的計算機大數(shù)據(jù)高端人才。然而，我國開放政策與恢復高考制度相對較晚，計算機大數(shù)據(jù)方面的高端人才不足。最終使金融行業(yè)雖有想法深層度應(yīng)用大數(shù)據(jù)，卻無能為力。

（二）金融機構(gòu)的各個部門與市場秩序不完善

近年來，由于人們生活質(zhì)量有所提高，金融行業(yè)逐漸出現(xiàn)在國民的視野當中。我國金融行業(yè)的發(fā)展起步時間較晚，同時也不夠完善，致使金融行業(yè)的方向主要是完善各項部門與市場秩序。然而，國家一部分金融機構(gòu)缺乏對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用重視度，同時也缺乏金融行業(yè)中的各個業(yè)務(wù)全面應(yīng)用大數(shù)據(jù)的想法，進而不利于大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的發(fā)展。

（三）金融市場中出現(xiàn)各種弄虛作假的現(xiàn)象

隨著市場經(jīng)濟與國民思想的活躍性增高，金融市場各種方式的弄虛作假現(xiàn)象出現(xiàn)。就當前來說，國家一部分金融機構(gòu)缺乏計算機大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，致使金融行業(yè)損失慘重。例如，我國某房地產(chǎn)公司向銀行的貸款事件。公司向銀行貸款需要物品抵押，但隨著國家各個地區(qū)房地產(chǎn)業(yè)的市場逐漸飽和，該公司的樓房價格持續(xù)下降，房地產(chǎn)開發(fā)商面臨嚴峻的市場壓力，卻不進行降價銷售，并且開始投機將樓盤抬價銷售。以至于房地產(chǎn)開發(fā)商可以根據(jù)當時樓盤較高的銷售價格向當?shù)劂y行貸款。然而，當?shù)劂y行缺乏計算機大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，無法對各個地區(qū)內(nèi)的房地產(chǎn)市場價值情況和房地產(chǎn)開發(fā)商具體情況進行明確分析與研究，將高額的款項貸給房地產(chǎn)公司，最終導致房地產(chǎn)公司到還款日期時，以樓盤抵賬，但樓盤的價格遠遠比不上當時貸給房地產(chǎn)公司的款項。這最終造成銀行嚴重的損失，同時也不利于銀行持續(xù)的發(fā)展。

三、完善計算機大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用

（一）國家建立計算機大數(shù)據(jù)的專項人才培養(yǎng)和技術(shù)研發(fā)機構(gòu)

國家應(yīng)該建立計算機大數(shù)據(jù)專項人才培養(yǎng)機構(gòu)，同時在大學內(nèi)開設(shè)計算機大數(shù)據(jù)研究與開發(fā)專業(yè)。除此之外，國家應(yīng)該鼓勵研發(fā)計算機大數(shù)據(jù)的各項功能，并且在研發(fā)成功時給予特有“專利”權(quán)。這有利于確保計算機大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中擁有足量的高端人才，同時也促進了計算機大數(shù)據(jù)各項功能的完善，最終有利于金融行業(yè)能夠快速發(fā)展。

（二）完善金融行業(yè)的市場秩序與部門規(guī)劃

金融行業(yè)應(yīng)該全面發(fā)展，不僅需要完善金融行業(yè)市場秩序與部門規(guī)劃，而且還需要及時利用高科技技術(shù)進行產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的設(shè)計。例如，計算機大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)等等，最終促進金融行業(yè)的產(chǎn)品滿足人們當前的需要，同時也使金融行業(yè)的發(fā)展更加專業(yè)化。

（三）國家與金融行業(yè)必須加大力度整頓金融市場上的弄虛作假現(xiàn)象

金融機構(gòu)應(yīng)該利用計算機大數(shù)據(jù)建立專業(yè)辨別客戶真實情況部門，進而從根本上防止金融機構(gòu)的損失，同時對于造假者一定不能容忍。國家應(yīng)該建立法律法規(guī)對金融造假者嚴懲不貸。這樣才能最終保證金融機構(gòu)的利益，同時也能促進金融機構(gòu)健康發(fā)展。[2]

四、結(jié)語

綜上所述，對于國家新興的金融行業(yè)來說，計算機大數(shù)據(jù)的應(yīng)用促進了金融行業(yè)的發(fā)展與進步，計算機大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中發(fā)揮的作用不可而喻。除此之外，大數(shù)據(jù)在金融機構(gòu)的應(yīng)用前景非常樂觀。因此，我們應(yīng)該全面將計算機大數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融機構(gòu)中。一方面，國家應(yīng)該重視大數(shù)據(jù)方面人才的培養(yǎng)，同時也需要加大大數(shù)據(jù)功能的研究力度;另一方面，金融機構(gòu)應(yīng)該貫徹落實到各個部門與項目，最終使大數(shù)據(jù)與金融行業(yè)共同發(fā)展。

參考文獻：

[1]陳云.金融大數(shù)據(jù)[M].上海科學科技出版社，2015.01.01.

[2]陳利強 梁如見 張新宇 .金融大數(shù)據(jù)-戰(zhàn)略規(guī)劃與實踐指南[M].電子工業(yè)出版社，2015.