互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題探討

蘇娟

【摘要】不管是在貨幣支付還是貨幣融通領(lǐng)域之中，互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者之間的融合日趨的深入，這表明了互聯(lián)網(wǎng)金融的時代已經(jīng)到來。然而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所帶來的監(jiān)管問題也暴露出來。在文中分析了當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管所存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出了完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的措施。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 監(jiān)管 完善措施

近年來互聯(lián)網(wǎng)金融加速了金融創(chuàng)新，促進了民間金融的發(fā)展，開辟出了一個全新的領(lǐng)域，同時也創(chuàng)造出了很多的發(fā)展“奇跡”。當前，正規(guī)金融與非正規(guī)金融勢力分別從自己的優(yōu)勢領(lǐng)域出發(fā)，從多方切入，讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式發(fā)展呈現(xiàn)出一種多元化的態(tài)勢。但是從實質(zhì)上來看，當前的互聯(lián)網(wǎng)金融其主要是金融對互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的工具性應(yīng)用。然而，畢竟其屬于一種新生事物，因為認識與經(jīng)驗上存在不足，在規(guī)范與監(jiān)管上缺失，進而暴露出了諸多的問題。

一、當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管暴露出的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中部分金融機構(gòu)未取得金融牌照

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在金融界之中屬于新興市場，有很多的金融機構(gòu)是趁著這一股旺盛的勢頭加入這個行業(yè)中的。從一定意義上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展有助于推動我國金融市場創(chuàng)新機制的逐步完善，讓我國經(jīng)濟能夠有更多的新鮮血液注入[1]。但是從各種網(wǎng)貸平臺倒閉的事實之中能夠發(fā)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中魚龍混雜的情況較為嚴重，有部分金融機構(gòu)甚至是沒有獲得相關(guān)部門所批準的金融牌照，難以有效地應(yīng)對與化解風(fēng)險，其內(nèi)部人員更是不缺以獲得“私利”為目的的情況，信息不對稱的情況相當突出。

（二）現(xiàn)有的金融監(jiān)管手段難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的需要

因為互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在傳統(tǒng)金融與信息網(wǎng)絡(luò)兩者基礎(chǔ)上的，不再受限于時空的限制，這就讓市場上資金的流動變得很難預(yù)測。我國當前所采用的監(jiān)管組織形式以及現(xiàn)場檢查手段更加適用于傳統(tǒng)金融業(yè)，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管卻顯得明顯不適用。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)迫切的需要更加完善的檢查手段與監(jiān)管形式。

（三）監(jiān)管機制尚不明確，在監(jiān)管上存在空白

和傳統(tǒng)金融業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融中的服務(wù)業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品形式更加的多樣，同時互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的限制標準較低，這在一定程度上推動了我國金融行業(yè)的經(jīng)營模式的發(fā)展。但是卻與我國當前的金融監(jiān)管體制存在有沖突。我國當前所實行的金融監(jiān)管體制已經(jīng)使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到了制約。同時，我國當前所實行的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度不能夠從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場、跨業(yè)務(wù)、跨區(qū)域所帶來的各種監(jiān)管難題。

二、強化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的措施

（一）強化行業(yè)自律

行業(yè)自律組織可以對金融監(jiān)管體系進行有效地補充，發(fā)揮著相當重要的自律管理作用，是金融監(jiān)管部門與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)之間的一個良好的緩沖。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有開放性、虛擬性等特點，其產(chǎn)品和業(yè)務(wù)經(jīng)常會涉及到不同的行業(yè)，如果金融監(jiān)管機構(gòu)仍然是根據(jù)分頁監(jiān)管的原則來進行監(jiān)管在有時是很難取得良好效果的。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展所建立起來的行業(yè)自律組織，則能夠在監(jiān)管之中更加的靈活，更具有針對性，其自覺性也更強，監(jiān)管的范圍也相當?shù)膶拸V。并且行業(yè)自律組織利用行業(yè)內(nèi)的自我歸來進行監(jiān)管，利用協(xié)商的手段來對一些非緊急的問題進行解決，可以有效降低監(jiān)管開支。

（二）對監(jiān)管理念進行創(chuàng)新，逐步轉(zhuǎn)變成功能性監(jiān)管

從國際金融業(yè)的發(fā)展來看，混業(yè)經(jīng)營是大趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融則能夠推動我國金融業(yè)快速的轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營，推動我國金融機構(gòu)快速實現(xiàn)多元化經(jīng)營，在風(fēng)險控制的原則之下實現(xiàn)資源的共享。因此，需要積極的創(chuàng)新監(jiān)管理念，要逐步的從機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向成誒功能監(jiān)管，并根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)性質(zhì)來對監(jiān)管對象進行合理的劃分。當落實到對具體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管上時，就可以在一定程度上讓交易過程之中的風(fēng)險達到最小化，進而使得監(jiān)管的成本得到降低，改善監(jiān)管效率[2]。

（三）明確監(jiān)管主體，完善監(jiān)管機制

對于我國當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制不明，亟需要構(gòu)建起完善的監(jiān)管體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)進行明確。為此要做好以下幾點：首先，我國監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)監(jiān)管人員還較為缺乏，因此需要大力培養(yǎng)一批具有較高素質(zhì)的監(jiān)管人員，專門負責(zé)針對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管。其次，從我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際情況出發(fā)，對金融監(jiān)管法律體系進行合理地修訂與晚上，通過制定出專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融具體業(yè)態(tài)的專門法律，設(shè)立其專門的監(jiān)管職能部門，對監(jiān)管主體與監(jiān)管職責(zé)進明確。最后，則是需要積極的打造出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管平臺，積極運用各種先進的網(wǎng)絡(luò)非現(xiàn)場監(jiān)管手段，更好地對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)時代，金融創(chuàng)新快速發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的各種新問題與新風(fēng)險對監(jiān)管機構(gòu)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。為此，必須要針對互聯(lián)網(wǎng)金融的實際情況，加強監(jiān)管，促進互聯(lián)網(wǎng)金融的有序健康發(fā)展，讓互聯(lián)網(wǎng)金融在金融領(lǐng)域中的作用得以有效發(fā)揮。

參考文獻

[1]謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則[J].國際金融研究，2014，（08）：3-9.

[2]孫楠.中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管研究[D].遼寧大學(xué)，2015.