淺談小學生理財教育不足的成因與對策

寧夏吳忠市吳忠中學 韓文華

談到理財，很多人想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財就是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管控。在充滿競爭和風險的社會中，理財能力已經變得越來越重要，也已經成為了現代合格公民的必備素質之一。

一、小學生理財教育不足的后果和影響

1.理財知識欠缺。

在實際生活中，小學生的收入通常來源于父母、親戚，這在很大程度上導致小學生對于理財知識了解不足，對理財的范圍、途徑、方式、意義不是很清楚，更談不上對證券、基金、期貨等概念的辨析。很多小學生對理財的認識僅限于儲蓄這一種傳統理財方式，而對個人財務管理和投資還難以操作。

2.理財意識和理財行為脫節。

小學生很少一開始就有理財意識，隨著年齡的增長和閱歷的增加，漸漸意識到如何運用金錢，如何管理金錢。雖然父母會經常提示孩子不要亂花錢，要懂得節儉，但是，這個階段的學生沒有生存壓力，不容易理解經濟環境的影響，往往會出現“需花錢就伸手要、一有錢就花光”的現象。相當數量小學生的理財行為缺乏計劃性，自我控制意識不強，沒有養成財務規劃的習慣，對自己的消費行為不做記錄，對自己花過的錢往往也是一筆糊涂賬。

3.攀比、從眾消費現象嚴重

由于小學生心智的不成熟，他們總是希望通過外在的形象和穿戴來表現自己，證明自己與眾不同。他們普遍認為學校統一著裝的要求，抹殺了他們的個性和特點，使他們不能充分展示自我，不能體現自己的優勢，所以，他們往往會通過現實和隱形的消費來相互比較，比如：吃、穿、用講究品牌，攀比價錢，追求時尚；聚會請客要求檔次；購物卡充值、社交軟件升級、電子產品的款式和功能更新等方面，造成同學之間的攀比之風，從而造成亂消費現象。

二、小學生理財教育不足的成因分析

1.家長陳舊的教育觀念。

部分家長對孩子的理財能力培養關注的很少，認為小學生就應該好好學習，天天向上，對錢財方面的事最好少操心，尤其是學校中涉及到財物的事情也讓孩子盡量不參與。有些家長認為孩子上小學了，有時候需要自行購買學習用具，給孩子的零用錢也相應增加，但是對孩子的消費情況不聞不問，聽之任之。還有一部分家長，對孩子理財能力沒有任何信心，認為孩子只要拿了錢就會亂花，全買了無用的東西，對孩子的購物行為不加分辨，不做引導，覺得孩子大了自己就會管理好財物，就會控制好風險。

2.學校理財教育零散。

理財教育是一項培養規劃、管理、交際等綜合能力的教育，而我國的小學教育主要集中在智力教育、德育教育和安全教育等方面，在理財教育方面基本體現在傳統的日常行為規范上，要求學生勤儉節約、誠實守信。在校園里，大多數教師還是禁止小學生談論金錢這一敏感話題，也沒有形成系統的課程設置開展教學活動。針對個別學生亂花錢等不合理消費現象，教師也只是批評教育一下了事，畢竟錢是孩子父母給的，與自己沒多少關系，而更多的注意力還是集中在學習學業上。

三、小學生理財教育的幾點對策

1.家長要轉變傳統的教育觀念，重視對孩子的理財教育。

當今社會，“月光族”“啃老族”“裸貸”比比皆是，部分學生大學畢業后，不愿意打工掙錢，生活自理能力差，人際交往能力弱，究其根本原因就是我們的家長在教育觀念上，重心放在了孩子的智力水平發展和思想品德引導，而忽視了孩子基本的生存能力的培養。如今，在市場經濟大潮的席卷之下，社會競爭日益激烈，就業壓力越來越大，我們家長應該重視增強孩子的理財意識，培養孩子理財能力。小學階段正是孩子獨立使用金錢的起步階段，家長的正確引導教育可以起到事半功倍的效果。

2.引導孩子學習理財相關知識 。

家長應該結合自己家庭實際情況，根據孩子的年齡與理解能力，講解銀行存取款、工資收入、貸款、保險、網購等有關理財的基本常識，讓孩子區分家庭收入、日常開支，進而介紹家庭資產狀況，為日后模擬家庭財務收支和孩子參與到家庭事務做好知識儲備。父母可以教孩子利用學過的數學知識進行記賬，讓孩子熟悉收入和支出的概念，并對錢財的管理有個“計劃”，培養孩子從小就做到理性消費、合理消費，還可以將學到的知識學以致用，充分調動孩子的學習理財的積極性，增強孩子的自信心，收獲成就感。

3.學校參與培養學生理財技能。

家庭固然是小學生理財教育的主陣地，但是還需要學校的支持和參與。教師可以采用師生互動、小組學習、獨立調查等形式，將理財常識、消費技巧、風險防范等內容引入理財課堂，開展形式多樣的課內課外活動。學校可以組織學生進行家庭財務狀況調查，了解什么是自己家庭可以負擔的，什么是自己家庭負擔不起的，家庭短期和長期的財務計劃是什么，讓孩子通過課程所學和親身經歷，了解家庭財務的真實情況，加強小學生對理財知識與理財實踐的聯系。

綜上所述，小學生系統化的理財教育對于學生的全面發展意義重大，一定要意識到理財教育對孩子成長成才的影響。學校作為理財教育的主要陣地應該積極行動起來，建立長效機制，有序開展校內理財教育。相信，只要家校合作順利展開，小學生理財教育也更能容易接地氣，打破應試教育的局限，深入社會實踐，真正達到育人的目的。