分析互聯網金融對傳統金融的挑戰及應對措施

童鑫 張宇飛

摘 要 當今社會金融行業的發展對中國的經濟建設有著不可替代的價值和作用，金融推動經濟發展的力量也是有目共睹的。隨著金融行業的發展以及互聯網技術的不斷飛躍，一種全新的金融模式——互聯網金融應運而生。在互聯網金融不斷發展的今天，傳統金融面臨嚴峻的考驗與挑戰。面對來勢洶洶的互聯網金融，傳統金融究竟該作何選擇，是按部就班、停滯不前，還是從容面對，積極開拓創新。本文將重點分析當前互聯網金融帶給傳統金融的具體挑戰有哪些以及傳統金融該怎樣應對。

關鍵詞 互聯網金融 傳統金融 挑戰

一、探討分析互聯網金融的積極作用

（一）為金融行業增添了新活力，促進金融行業繁榮發展

一直以來我國的金融市場都是以傳統金融為主導，隨著社會的不斷發展，傳統金融逐漸顯現出創新能力不足、時代性不強、服務能力落后等諸多問題。互聯網金融的出現及發展有效地豐富了金融市場的多樣性，為金融市場的發展注入了新的活力。我國有句古話：“進步與否，往往取決于你的對手?！痹诨ヂ摼W金融出現之前，由于傳統金融一家獨大，金融市場難有進步和提高，互聯網金融的出現不僅是對傳統金融的挑戰，更是推動傳統金融進步的強心劑。在互聯網金融的作用下，傳統金融積極進行改革與創新，二者共同活躍了中國的金融市場，推動了整個金融行業的繁榮與發展。

（二）推動中國經濟發展與強大

金融行業作為我國經濟建設中的重要構成部分，其發展建設對經濟的增長、穩定有著重要的作用?；ヂ摼W金融作為新型金融，其有效地解決了中國很多企業融資困難的問題，有利于盤活企業的發展。另外，互聯網金融的發展間接推動了傳統金融的進步，提升了傳統金融的發展能力，使傳統金融對經濟的促進作用更上一個臺階。由此可見，互聯網金融的發展是中國經濟進步與提高的重要動力。

二、探討分析互聯網金融帶給傳統金融的挑戰有哪些

（一）互聯網金融改變了傳統金融支付方式

傳統金融主要包括銀行、債券、保險等金融機構。無論是哪種傳統金融機構，其在交易、支付的過程中都要通過第三方銀行才能夠完成支付交易。從成本管理角度上來看，傳統金融在支付方式上會消耗大量的時間成本、人力成本等，不利于金融機構的管理進步。隨著互聯網金融的出現，支付方式變得更為靈活，通過線上相關移動設備就可以完成支付過程，最大的特點就是節約時間和成本，這種靈活的支付方式無疑會對傳統金融支付方式構成巨大的威脅。

（二）沖擊了傳統金融的客戶資源

以傳統金融產業中的銀行為例，隨著互聯網金融的不斷發展，其客戶資源受到了巨大的沖擊。以往無論是個人還是企業，當有資金需求時，都會選擇通過銀行渠道來獲得所需資金?；ヂ摼W金融的出現讓這種固有狀態被打破，越來越多的個人或者企業會選擇通過金融公司、網貸平臺等互聯網金融機構來獲取所需資金或者幫其管理資金。這主要是因為互聯網金融更加靈活而且門檻相對銀行來說要低很多。因此，越來越多的客戶會選擇互聯網金融，這就造成了互聯網金融對傳統金融的客戶資源沖擊問題。

（三）沖擊傳統金融的業務及服務

銀行通過獲取客戶的利息、服務費產生利潤。就拿銀行的貸款業務來說，其對貸款用戶是有一定的資格要求的，只有符合其要求的客戶才具有銀行貸款的資格。而且銀行貸款的資質審核、程序等都是比較復雜嚴格的。在這種條件下，很多個人或者企業都是不滿足銀行貸款資質的。隨著互聯網金融的出現，其對借貸人的門檻要比銀行低很多，由此大量的個人和企業轉到互聯網金融進行借貸，這就對銀行的業務造成了沖擊。而且隨著互聯網金融業務及服務的不斷完善，其對銀行的業務及服務沖擊也越來越大，這是當前傳統金融面臨的一個較為嚴峻的問題。

三、探討分析面對來勢洶洶的互聯網金融，傳統金融該做何選擇

（一）善于學習先進經驗，勇于創新

首先，傳統金融切不可故步自封，要充分認識到當前的嚴峻形勢，善于總結及學習互聯網金融的優點，并對其進行合理的運用。例如，傳統金融要改變以往的服務方式，不斷創新，豐富金融產品的類型，增強對客戶的服務意識，為客戶提供更加多樣的金融產品。這樣不僅可以提高傳統金融的客戶服務滿意度，還有利于強化傳統金融自身的核心競爭力。其次，傳統金融要勇于創新，改變傳統金融中的一些不合理問題、不合理機制等。例如，銀行可以對貸款業務端進行優化及完善，改變以往的貸款管理方法，要將互聯網金融的優點加以應用，建立起銀行自身的信貸業務端，一些信用良好的客戶可以對其進行信用貸款。

（二）充分發揮自身優勢

在互聯網金融的沖擊之下，傳統金融要充分認識到自身的優勢，并且要將其不斷放大，只有這樣才能夠從容應對互聯網金融帶來的挑戰，實現自身的突破與發展。例如，互聯網金融由于其門檻較低，在風控體系的建立上和傳統金融是有一定差距的，互聯網金融的風險更大，而傳統金融更加穩健，這便是傳統金融所具備的一個互聯網金融無法企及的優勢。因此，傳統金融要將優勢放大，做好風險體系安全宣傳工作，增強客戶信心，并在此基礎上發揮人才優勢，不斷強化自身的風控體系，這也有利于吸引更多的客戶。

四、結語

本文重點分析了互聯網金融對傳統金融造成的具體沖擊有哪些，以及在此情況下傳統金融應該做好應對。希望本文可以對我國傳統金融的發展提供幫助。

（作者單位為武漢東湖學院）

[作者簡介：童鑫（1995—），男，湖北武穴人，本科在讀，研究方向：金融學。]

參考文獻

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