加大金融服務 助力鄉村振興

文/王文進

結合河北鄉村實際，銀行業金融機構必須發揮好在資源配置中的重要作用，推動金融資源和社會資本共同助力鄉村振興。

一、金融支持鄉村振興戰略的難點分析

（一）鄉村產業基礎比較薄弱。農村地區的整體產業規劃還不完善，產業基礎還比較薄弱，缺乏帶動能力強的龍頭企業。農村地區企業規模較小，內控制度不完善，財務會計管理不規范，法人治理結構不健全，對抗外部經濟波動的能力較弱。

（二）農村金融生態環境不理想。一是大多數農民金融知識匱乏，對銀行信貸政策、金融支農和扶貧政策、金融防詐騙和征信等金融常識缺乏了解。二是農村地區信用環境普遍欠佳，逃廢銀行債務現象時有發生，一定程度上制約了金融機構信貸投入。三是農村信用體系建設進展緩慢，個人信用體系建設初見成效，但在實際運用過程中約束力仍然不夠。

（三）對農村金融的扶持政策還不健全。一是農村地區普遍存在有效抵押物不足問題，加之農業是弱質產業，技術風險和市場風險突出，導致農業項目風險大。二是農村金融風險分擔機制不完善不健全，必要的政策性擔保不足，商業性擔保門檻較高，民營融資性擔保公司和由財政注資的擔保公司沒能深入農村地區，農業保險的廣度和深度不夠。三是在縣域缺乏必要的農村交易市場和中介組織，農村土地、財產流轉所需的評估、登記、交易等配套中介服務尚不健全。

（四）農村金融服務體系有待健全完善。農村地區的銀行服務不均衡，有的國有商業銀行及股份制商業銀行不僅在農村的金融服務覆蓋面較低，甚至還成了農村金融資源流失的“抽水機”，很難在農村地區提供足夠的信貸資金支持。由于缺乏政策支持和風險分散機制，資本市場進入農村地區存在一定困難；保險業機構在農村地區發展緩慢，農村保險體系還不健全。

二、金融支持鄉村振興戰略的建議

（一）健全農村金融組織體系。銀行業金融機構要把信貸資源更多地向三農及薄弱領域傾斜，其中：農村信用社、農商銀行等農合機構要發揮好農村金融主力軍作用，堅持服務“三農”不動搖，并以“雙基”共建為抓手，全力助推鄉村振興；政策性銀行要強化支持大型扶貧項目的優勢地位，發揮好政策性引導作用；國有和地方性商業銀行要積極調整農村地區的網點布局，增強服務對接能力；村鎮銀行等新型農村金融機構要更多地在鄉鎮設立分支機構，有效緩解農村地區金融供給不足不充分的問題。地方政府要完善政策扶持和保障機制，鼓勵證券、保險、擔保、基金、期貨、租賃、信托等金融資源多向農村聚焦。

（二）明確銀行信貸支持重點。一是圍繞“產業興旺”目標，支持農村供給側結構性改革，支持我省雄安新區農業創新高地、環首都現代農業科技示范帶、200家現代農業產業園區和130家農業科技園區“一區一帶百園”創新布局，加快發展品牌農業和高質量農業。二是圍繞“生態宜居”目標，支持農村基礎設施和環境保護，支持美麗鄉村建設和縣域新型城鎮化建設。三是圍繞“生活富裕”目標，以產業扶貧為重點持續推進金融精準扶貧，特別是聚焦全省62個深度貧困縣，在貸款準入、貸款利率、貸款期限等方面給予支持。

（三）創新農村金融產品和服務。創新金融產品，積極研發“信用共同體聯合增信”系列信貸產品，持續推進農村“三權”抵押貸款工作，積極穩妥擴大有效抵押物范圍。加強科技創新，運用網絡銀行、移動銀行、微信等新型支付工具，改進農村金融服務方式，提高涉農金融支付結算水平；實現農村金融服務“村村通”，加快金融機具與互聯網金融和外部電商平臺合作，不斷提升農村金融服務水平。

（四）完善政府政策支持體系建設。一是創新財政支農資金投入機制和使用方式，研究設立“鄉村振興產業基金”。二是推進省級農業信貸擔保機構向市縣延伸，加快組建農業抵押擔保物評價中介機構，研究建立農業信貸擔保風險補償金、擔保費補助、代償補助、系統風險救助等機制。三是鼓勵商業性保險機構開展農業保險業務，引入農戶、經濟組織、財政、擔保機構等多方參與的聯保模式，建立風險共擔及補償機制。四是加強基層黨組織和基層農村信用社的深度合作，大力推動“雙基”共建農村信用工程建設。

（五）建立健全多方聯動機制。一是與當地政府有關部門建立常態聯絡機制，及時掌握政府鄉村振興項目政策、需求和規劃。二是推動各級地方政府建立多樣化、廣覆蓋的政府增信機制，深化與農業擔保公司和政策性保險機構的合作。三是主動對接企業及各種新型農村經營主體，及時掌握其金融服務需求，切實解決資金難題。□