非銀行類金融機(jī)構(gòu)動(dòng)員金融資源有效性研究

柳文哲

【摘 要】 這些年來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+”的高速發(fā)展影響著人們的投資意向，取得了不錯(cuò)的成效，盡管現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品各種各樣，推動(dòng)著人們進(jìn)行投資理財(cái)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品有一定的風(fēng)險(xiǎn)。如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，是我們現(xiàn)今要討論的問(wèn)題。本篇文章利用聯(lián)網(wǎng)金融投資層面內(nèi)容，進(jìn)行合理的分析和研究，尋找到互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和一定的問(wèn)題，由此進(jìn)行分析，找出合理的措施進(jìn)行解決，從而保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行和發(fā)展，讓互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)發(fā)展更加科學(xué)化，更加客觀。

【關(guān)鍵詞】 “互聯(lián)網(wǎng)+” 資源有效性 非銀行類金融機(jī)構(gòu)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品想要更好的發(fā)展，必須要擁有較多的優(yōu)勢(shì)，得到投資者的喜愛(ài)，從而更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的發(fā)展。我們應(yīng)該以這種優(yōu)勢(shì)進(jìn)行繼承和發(fā)展，取其精華、棄其糟粕，總結(jié)出不利于互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的發(fā)展的原因，根據(jù)這個(gè)原因進(jìn)行解決，推動(dòng)未來(lái)金融投資產(chǎn)品的發(fā)展。為未來(lái)金融投資產(chǎn)品的發(fā)展做了良好的鋪墊。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資優(yōu)勢(shì)如下：

（一）具有較高的收益率

互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品具有較高的收益率，不同與傳統(tǒng)的金融投資產(chǎn)品。它是以互聯(lián)網(wǎng)依托進(jìn)行金融投資。所以它的回報(bào)率比較高。一般來(lái)說(shuō)高于銀行的4倍到7倍。它的年化收益率基本上在本金的百分之8左右。但是，銀行屬于國(guó)家企業(yè)，它的主要目標(biāo)是促進(jìn)國(guó)家市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展，所以他的風(fēng)險(xiǎn)性較小，是金融理財(cái)產(chǎn)品。這種風(fēng)險(xiǎn)的投資具有較高的回報(bào)率，這也是以盈利為目的。所以它在市場(chǎng)中有廣闊的發(fā)展平臺(tái)，吸引了大量的投資者，從而獲得了市場(chǎng)占有率，推動(dòng)了金融市場(chǎng)良好的發(fā)展，一定程度上穩(wěn)定了金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序。

（二）投資的門(mén)檻較低

一般來(lái)說(shuō)，銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品起投金額比較高，投資者投資風(fēng)險(xiǎn)比較小。而互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品起投金額比較低，一般是零門(mén)檻，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較便捷的投資方式。例如，京東的投資理財(cái)產(chǎn)品，投資者只需要相對(duì)比較小的投資額度進(jìn)行投資，就可以有相對(duì)比較高的回報(bào)率。這種投資方式方式吸引了大量的投資者，尤其是對(duì)于一些高薪白領(lǐng)，他們有一些閑置的資金，但是數(shù)額又不是很高，所以互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品深受他們的喜愛(ài)。

（三）投資人不用具備較高的專業(yè)金融知識(shí)

投資者不需要具備多高的專業(yè)金融投資水平，互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品之所以能夠較好的發(fā)展。是因?yàn)樗軌蜃尡姸嗤顿Y者不需要較多的進(jìn)行分析也有可能獲得高收益。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的弊端

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品比較方便、回報(bào)率比較高、操作相對(duì)比較簡(jiǎn)單。但是他還是有一定的缺陷，需要進(jìn)行一定的分析改正，我們只有做好一定的準(zhǔn)備，才能盡量的規(guī)避一些不必要風(fēng)險(xiǎn)，合理的解決一些問(wèn)題才能有利于金融投資理財(cái)產(chǎn)品更好的發(fā)展。其弊端總結(jié)如下：

（一）投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品一般來(lái)說(shuō)都是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。它的高回報(bào)率與它的高風(fēng)險(xiǎn)性是成正比，而且這些金融投資理財(cái)產(chǎn)品投資方式單一，一旦資金鏈出現(xiàn)斷裂，那他的收益就會(huì)受到極大的波動(dòng)。或者說(shuō)，銀行不提倡互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的發(fā)行。那么對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，他們將不再信任互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品，而且也會(huì)影響那些投資了互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品投資者的收益，而且現(xiàn)在的金融投資行業(yè)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品不斷的發(fā)展進(jìn)步，一旦停滯創(chuàng)新發(fā)展的腳步，那么將脫離這個(gè)行業(yè)的發(fā)展軌跡，被這個(gè)行業(yè)所淘汰。投資者也會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)，自身的資金安全性較差，最后影響金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序。

（二）盲目跟風(fēng)容易導(dǎo)致投資行為取向混亂

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展越來(lái)越快，更多的人選擇互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)走進(jìn)了人們的生活。所以，當(dāng)支付寶等app的出現(xiàn)，直接被火熱化進(jìn)行。隨后投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)開(kāi)始運(yùn)行，廣大網(wǎng)友足不出戶就可以將資金投資收益，獲得感大大增強(qiáng)。同時(shí)，支付寶等平臺(tái)也因此受到大眾的追捧和喜愛(ài)，甚至出現(xiàn)了跟風(fēng)的社會(huì)行為，這不利于市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。在過(guò)于繁榮的市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，甚至?xí)霈F(xiàn)“泡沫現(xiàn)象”，不僅最后不利于投資者的收益，更有可能會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融市場(chǎng)的秩序混亂。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品缺乏健全的監(jiān)管體系

盡管中國(guó)金融投資行業(yè)在不斷的發(fā)展進(jìn)步，但是我國(guó)政府并沒(méi)有官方對(duì)此進(jìn)行相應(yīng)的管理和推進(jìn)，很多制度都是運(yùn)用傳統(tǒng)思維進(jìn)行發(fā)展改革，基本上沒(méi)有創(chuàng)新性的東西，這十分不利于金融投資市場(chǎng)的發(fā)展。而且，在政府監(jiān)管方面，制度也比較混亂，由于監(jiān)管分布不合理，造成了監(jiān)管不當(dāng)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序混亂。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)沒(méi)有地域限制的條件，所以互聯(lián)網(wǎng)金融投資的監(jiān)管主體也不明確，這就容易導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管或者多頭監(jiān)管的現(xiàn)象。

三、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品更好發(fā)展的策略分析

為了更好的推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的發(fā)展和進(jìn)步，必須首先合理的規(guī)范市場(chǎng)秩序，政府加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融秩序的發(fā)展，從而進(jìn)一步的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融投資的發(fā)展環(huán)境。現(xiàn)今的發(fā)展，政府必須起主體帶動(dòng)作用，更好的助推互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推陳出新。筆者認(rèn)為，要推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品更好發(fā)展的策略可以總結(jié)為如下幾個(gè)：

（一）不斷加強(qiáng)行業(yè)自律，推動(dòng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力的不斷提升

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融公司隨時(shí)都要有責(zé)任意識(shí)，提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不得違反行內(nèi)規(guī)則，甚至積極的與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的其他公司進(jìn)行合作與約定，共同制定相互認(rèn)可、對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展有利的運(yùn)營(yíng)制度，加強(qiáng)互相之間的交流與合作，共同應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)所帶來(lái)的一定風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，一定程度上保證了投資者投資資金的安全性。另外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)所帶來(lái)的無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)之間應(yīng)該做好策劃預(yù)警機(jī)制，加大對(duì)技術(shù)的資金投入，從而讓自身面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能夠合理化解，突破難關(guān)，保證企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，推動(dòng)提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，與政府構(gòu)建雙方合作機(jī)制，政府推動(dòng)金融秩序的制度構(gòu)建，金融企業(yè)推動(dòng)金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定運(yùn)行。

（二）大力普及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的知識(shí)，推動(dòng)投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的有效提升

想要更好的推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，投資者是不可忽視的主體，要大力普及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的知識(shí)，推動(dòng)投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的有效提升。只有讓投資者樹(shù)立良好的風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，才能在面對(duì)眼花繚亂的投資理財(cái)產(chǎn)品能夠選擇出最適合自己的產(chǎn)品，合理規(guī)避自身投資風(fēng)險(xiǎn)。所以，政府在此過(guò)程中起著引導(dǎo)、監(jiān)督作用，做好對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，為投資者開(kāi)展一系列的普及教育會(huì)，讓投資者自身能夠有自我選擇、有主見(jiàn)，不會(huì)隨波逐流。而且，投資金融機(jī)構(gòu)也需要積極的承擔(dān)社會(huì)責(zé)任感，不能完全以盈利為目的而忽視金融市場(chǎng)體系的混亂，而且投資金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)對(duì)投資者的知識(shí)培訓(xùn)，讓他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都有所了解，能夠自我分辨風(fēng)險(xiǎn)及收益，從而合理的選擇最適合自身投資的金融產(chǎn)品。最后，金融機(jī)構(gòu)的宣傳是必不可少的，一個(gè)好的投資產(chǎn)品，不經(jīng)過(guò)宣傳是無(wú)法讓投資者了解清楚并進(jìn)行投資的，所以互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須要加強(qiáng)對(duì)自身產(chǎn)品的合理宣傳，對(duì)自身產(chǎn)品的優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行合理的分析，另一層面的推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)體系的發(fā)展與進(jìn)步，保證了金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。

（三）做好法律規(guī)范的健全，并推動(dòng)監(jiān)管責(zé)任的明確

我國(guó)政府應(yīng)當(dāng)全面分析當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和狀況，根據(jù)其實(shí)際發(fā)展情況制定切實(shí)可行的法律體系，使得互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)有規(guī)范化的法律體系做參考，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)更好地發(fā)展。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范化地管理，對(duì)其經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)資格、企業(yè)資格、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等等進(jìn)行明確，使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠有法可依，規(guī)范化發(fā)展。另外，還應(yīng)當(dāng)做好不同地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政府監(jiān)管職責(zé)的劃分，使得各個(gè)地區(qū)的政府能夠在自身的職責(zé)范圍內(nèi)行事，推動(dòng)監(jiān)管更加規(guī)范科學(xué)，提升監(jiān)管的整體水平，避免監(jiān)管混亂、重復(fù)監(jiān)管以及多頭監(jiān)管等現(xiàn)象。另外，政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身對(duì)第三方監(jiān)管平臺(tái)資金方面的管理，嚴(yán)格查詢是否存在非法集資的情況，一旦發(fā)現(xiàn)存在不合法情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行查處，并進(jìn)行嚴(yán)格的懲罰，以便更好地維護(hù)投資者的利益。另外，投資者也是立法的另一主體，投資者在投資過(guò)程中所出現(xiàn)的一系列問(wèn)題也是政府需要關(guān)注的，這有利于合理客觀立法，保障了投資者的合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展和進(jìn)步，加強(qiáng)了政府、金融機(jī)構(gòu)以及投資者三方的關(guān)系與合作，營(yíng)造了健康、向上的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)環(huán)境。

四、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時(shí)代的產(chǎn)物，現(xiàn)在仍在發(fā)展成熟期，中國(guó)仍然沒(méi)有成立相對(duì)比較完善的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)監(jiān)管機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，仍然還有較多的問(wèn)題急需解決，政府想要對(duì)此進(jìn)行管理，首先應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的立法規(guī)范，讓互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展構(gòu)建起合理、合法、合規(guī)的健康發(fā)現(xiàn)平臺(tái)。同時(shí)，通過(guò)分析現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)的一系列問(wèn)題，政府應(yīng)該積極面對(duì)解決，尋找出合理的措施進(jìn)行糾正，建立健全更加科學(xué)、客觀的金融服務(wù)平臺(tái)。

【參考文獻(xiàn)】

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