淺析非法集資犯罪的特點、成因與防范對策

汪愛群+孫徐燕

前段時間，山東“辱母殺人”案引起社會廣泛關注，該起案件追根溯源乃是民間高利貸引發的社會不良后果。山東源大工貿有限公司法定代表人蘇某由于公司運作過程中存在資金的匱乏，向吳某高息借款，后蘇某無法清償到期債務，吳某率眾上門催債，從而導致悲劇的發生。

近年來，在長三角、珠三角等經濟發達區域民間融資活動異常活躍，對激活民間資本、增強資金融通、促進經濟發展有著一定的積極作用。但與之相關的犯罪一方面嚴重破壞金融管理秩序和市場經濟秩序；另一方面會引發案件當中的受害人集體訪、越級訪甚至自殺自殘等，對社會穩定構成威脅。依法懲治非法集資類犯罪和防控辦案風險成為檢察工作中一項急迫而艱巨的任務，本文擬從我院辦理的集資類犯罪為契入點分析其中的形成原因、特點及懲治與預防。

一、2014年-2016年開化縣人民檢察院非法集資類犯罪案件的特點

（1）案件數量逐年上升，涉案罪名較集中。從2014年到2016年，開化縣人民檢察院受理涉眾型經濟犯罪案件呈逐年上升趨勢。涉案罪名主要集中于非法吸收公眾存款罪（27人）和集資詐騙罪（6人）等兩個罪名，分別占全部犯罪嫌疑人總數的79%、17%。上述情況說明，非法集資類犯罪雖經打擊但尚未從根本上得到有效遏制，依法懲防犯罪的任務任重道遠。

（2）涉案人員男性29人，占涉案人員85%，女性5人，占涉案人員15%。其中40-55歲中年男性居多，占了所有涉案人員的76%。

（3）涉案金額高，受害人數眾多、分布階層廣。個案超過千萬元以上的大案有16件20人，其中汪某等人的非法吸收公眾存款案的涉案金額高達53046萬元、涉及人數高達50余人。隨著互聯網技術的發展，近年來犯罪的觸角迅速向不特定人群擴散，跨不同區域且被害人數眾多的大要案頻繁發生，如查處的e租寶等案，受害人有90余萬人之多，跨全國31個省市區，除了遍布下崗職工、退休老人、農民等弱勢群體，還涉及到公務員、教師、工人和中小企業主以及其他經濟人員和其他階層。

（4）作案手法隱蔽，極具誘惑性欺騙性。有些犯罪分子均有完備的工商登記、稅務登記、項目審批等手續，注冊合法的公司。一些犯罪分子在非法集資犯罪的早期，會及時兌現利息或者利潤，制造盈利可觀的假象，從而使受害者不斷發展親友作為下線。

（5）依法化解涉法涉訴信訪矛盾難度極大，易誘發新的犯罪行為。犯罪行為被暴露后，犯罪分子大都會以現金的形式轉移錢款，很難查明所涉及的款項的去向，實際追贓比例很低，被告、原告在提呈司法訴訟程序之前，必然會有一個拉鋸式的民間追債過程，追債過程中情緒波動幅度較大，極易產生暴力催討、限制自由甚至還會發展為非法拘禁。

二、懲治與預防非法集資類犯罪的困境

懲治與預防非法集資類犯罪會遇到如下幾種困境：①法律定性尚存爭議，存在刑民沖突問題；②法律救濟不足，追贓機制不完善；③依法化解涉法涉訴信訪壓力較大。非法集資類犯罪案件涉及的相關人員往往法制意識不強，多急于追回自身損失，容易導致集體上訪、越級上訪，于是如何在辦公的過程中同時化解信訪矛盾成為工作中的難點。

三、懲治與預防非法集資類犯罪路徑

1.正確貫徹執行寬嚴相濟刑事司法政策

正確理解“寬嚴相濟”，嚴厲打擊非法集資犯罪，嚴格把握相關刑事法律和政策、行政與民事法律的實質和相互界限，對于雖然具備一定法益侵害性，但缺少刑事違法性和應受處罰性的行為，不能認定為犯罪，對已經構成民事或行政違法行為的，應當告知當事人可以通過民手段解決，或者由檢察機關直接移送相關部門辦理。

2.規范執法行為

（1）要完善執法規范體系。首先要盡量避免刑事、行政法律規范之間的偏差，非法集資類犯罪是典型的行政犯，其刑事認定采用“二次違法、二次評價”的邏輯，故而應當完善相關行政立法，從制度層面克服出“行”無以入“刑”、“刑”無“行”可依的問題。其次，通過合理解釋刑法，克服刑法條文用語過于抽象、存在法律漏洞等問題。第三，建議制定常見罪名證據標準，比如可對非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，合同詐騙罪，組織、領導傳銷活動罪等罪名制定地方性證據標準以規范非法集資類犯罪案件證據的收集和固定，提高案件質量。

（2）完善長效追贓機制。一是要貫徹落實積極追贓的新理念。公安機關在決定初查或立案后的第一時間要對犯罪嫌疑人以及利害關系人的財產狀況進行詳細調查，甄別財產性質并查清其去向，及時采取查控手段。檢察機關要積極拓寬出資人的權利救濟途徑，積極回應受害群眾的司法訴求。二是要具體落實退賠寬宥政策。對主動、積極、有效退賠，配合司法機關查證犯罪、挽回損失的刑事被追訴人應從寬處理。

（3）以法治方式做好維穩工作。要嚴格落實執法風險預警機制，積極充分地把握出資者訴求的重點和即時動態，注重對集體上訪參與者和社會輿情炒作者的引導，及時監督輿論反應；要建立健全預判、處置信訪、維穩風險因素的聯動工作格局，檢察機關要打破束縛，積極跨前一步，站在維護政權、穩定社會的高度，與相關黨政機關通力協作，形成維穩合力。

3.不斷完善社會治安綜合治理

（1）重視釋法說理社會效果。認真貫徹落實《最高人民檢察院關于實行檢察官以案釋法制度的規定》，加強對非法集資類犯罪的社會危害性的宣傳，增強人民群眾的防范意識。

（2）加強協調配合，形成打擊力量。加強金融監管，實現信息共享。筆者建議，商業銀行將初期的非法集資活動納入銀行的預警和通報系統。銀監部門和人民銀行要共同承擔對非法集資活動實施金融監管的中心作用，增加反集資犯罪的研判和通報機制，實現信息共享。創建社會管理機構信息共享機制，形成打擊犯罪的合力。充分運用行政執法與刑事司法銜接機制和有關工作平臺，與工商、稅務、銀監等部門合作，建立日常查核的機制，引導行政執法機關快速移送犯罪案件。

（3）延伸辦案效果。重視專題調研工作，鼓勵辦案人員在公正執法的同時，對案件反映出的一類問題進行專題調研，在此基礎上以情況反映、檢察建議、立法建議、綜合治理、法制宣傳等途徑擴大辦案效果。同時在檢察辦案中將參與民間借貸案件的國家公職人員情況向紀委、組織部反饋，發現違紀違法及犯罪線索的，移送紀檢、監察委處理，以黨紀國法來約束國家公職人員經濟行為。

非法集資類犯罪的懲治和預防是一項牽涉廣泛的系統性工作。檢察機關要準確把握此類犯罪發生、發展的內在規律，以服務黨和國家根本任務大局為重，以維護人民利益為根本，嚴厲打擊犯罪，全力維護社會和諧穩定，為國家經濟發展和社會和諧穩定提供良好的法治保障。endprint