網絡金融犯罪的成因及預防策略探討

摘 要：網絡金融犯罪是互聯網時代下一種新型的犯罪形式，并且網絡金融犯罪案件逐年增多。因此，打擊和預防網絡犯罪已經成為了一項艱巨的任務，司法人員應加強對網絡金融知識的學習，以便更快的發現犯罪線索，打擊犯罪。本文首先分析了網絡金融犯罪的成因，然后給出了網絡金融犯罪的預防策略。

關鍵詞：網絡金融犯罪；成因；預防策略

隨著信息化時代的到來，計算機已經成為了各個行業不可缺少的辦公工具，計算機在金融領域的也同樣有著重要的應用。在應用計算機進行辦公的同時也伴隨著諸多風險，由于網絡的開放性，電腦黑客和不法分子可通過網絡竊取企業資源，給企業帶來巨大損失。金融行業的計算機應用主要體現在銀行結算和業務支付兩個方面。由于金融從業人員對計算機網絡的專業知識不夠，防范意識不強，所以，在計算機網絡的應用過程中埋下了許多風險。目前，我國已經發生的網絡金融犯罪案件就已經給金融行業造成了上千萬的經濟損失。

一、網絡金融犯罪的成因

1.金融機構工作人員防范意識不強

目前，很多金融機構管理制度不健全，工作人員防范意識不強，這都給了不法分子可乘之機。具體可表現為以下幾個方面：一是金融機構工作職能不明確，沒有專人進行企業內部的網絡安全檢查；二是企業工作人員素質普遍不高，既缺乏專業的計算機知識，又對電腦入侵沒有相應的概念，網絡防范意思薄弱；三是企業內部網絡安全監管和培訓不到位，企業工作人員沒有進行過相應的網絡金融犯罪警示教育和計算機網絡專業知識培訓。

2.金錢的誘惑

金融機構是財富的象征，在貨幣電子化的今天，犯罪分子可以直接從網上竊取金融機構的大量的財務，這對于投機分子來說是一個巨大的誘惑。網絡金融犯罪之所以越來越多，社會生活壓力也是成因之一，有些人在社會上不能得到較好的生活保障，便希望通過非法手段獲取大量財富，金融機構就是最好的竊取目標。

3.與網絡犯罪相關的立法不完善

由于網絡金融犯罪是近幾年新出現的一種犯罪形式，所以，我國并沒有完整的打擊和懲罰網絡金融犯罪的法律。這不利于對網絡金融犯罪形成威懾，也不利于執法人員對犯罪分子給予應有的懲罰。目前，對于網絡金融犯罪，只能通過刑法中的一些條款來進行案件定性，無法進行細節上的處理，并且可操作性不強。除此之外，對網絡金融犯罪的處罰程度不能做到有法可依，法律中對于網絡金融犯罪沒有過多的描述，對于不同類型案件的處罰措施規定的也不具體，這些都給了不法分子可乘之機，希望通過法律的空子來逃避懲罰。

網絡已經在我國得到了大范圍的普及，這給人們的工作和生活都帶來了極大的便利。但是，由于我國網絡發展時間較短，并沒有規定網絡行為的相關準則，也沒有打擊網絡犯罪的法律法規，這都助長了網絡不法分子的囂張氣焰，增加了網絡金融犯罪率。

二、網絡金融犯罪的預防策略

1.加強計算機技術建設

金融機構使用的計算機安全管理系統不能對不法分子進行有效的防御，因此，金融機構應該請專業的計算機從業人員為企業設計一套安全的管理系統，既能保障計算機系統不被入侵，又可以營造一個良好的網絡金融環境。目前，金融機構的大部分從業人員文化素質不高也給網絡金融犯罪提供了便利，因此，應加強金融機構從業人員的計算機專業知識培訓，并定期進行考核，打造一支計算機專業知識豐富的員工隊伍。

2.成立專門的網絡犯罪打擊小組

網絡犯罪通過計算機進行的一種犯罪形式，與傳統的犯罪案件不同，該犯罪過程是通過計算機網絡進行，因此，犯罪過程具有不可見性。我國司法人員和警務人員大都不具備專業的計算機知識，當案件發生時，很難在浩瀚的網絡海洋中找到犯罪線索，所以應該成立專門的網絡犯罪打擊隊伍，對網絡犯罪進行專業性的打擊。網絡犯罪打擊小組的成員都應具備豐富的計算機網絡知識，可以在一些小的網絡線索中追蹤到犯罪分子，將其抓獲。另外，網絡犯罪打擊小組還能夠在網上進行巡邏，對要發生的網絡金融盜竊行為及時制止，避免金融機構的經濟受到過大的損失。

3.完善網絡法治建設

近幾年，隨著我國網絡金融犯罪案件的頻發，我國也制定出臺了一系列有關網絡犯罪的法律法規，這對打擊網絡犯罪起到了積極的促進作用。但是，網絡犯罪有著復雜性、頻發性的特點，這些都加大的辦案人員對大案件的偵破難度。相對于網絡犯罪法律的死板，網絡犯罪卻顯得更加靈活，它總能鉆法律的空子，加大執法人員的執法難度。因此，我國立法機構針對網絡犯罪應建立相對靈活的法律法規，這樣才能對其造成有效的打擊和防范。

4.建立網絡證據基本規則，便于取證

網絡犯罪是通過計算機在互聯網上進行的一種犯罪行為，在進行案件偵查時很難發現相關的證據和線索。因此，當網絡金融犯罪案件發生后應特別注意相關電子證據的保存，所有相關的可疑信息都應該被采集保存，以便后續對案件活動連續性的推斷，然后找出幕后真兇。

三、結束語

綜上所述，網絡金融犯罪作為一種新型的犯罪形式具有復雜性、多變性的特點。本文主要對互聯網金融犯罪的成因和預防措施進了探討，希望可以給金融行業從業人員和司法人員提供一些參考。

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作者簡介：

和蓓蓓（1985～ ），女，漢族，山東泰安人，EDHEC BUSINESS SCHOOL公司金融&商務管理雙碩士，中國政法大學在職研究生-刑法學，研究方向：互聯網金融犯罪、基金內幕交易。endprint