我國綠色保險的現(xiàn)狀問題與對策研究

張秋辰

【摘 要】 綠色保險是在市場經(jīng)濟(jì)條件下運行的一種風(fēng)險管理手段，它主要針對環(huán)境污染問題。隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷加快，各項環(huán)境污染問題也隨之暴露，國民的生產(chǎn)生活受到了嚴(yán)重的影響，在這一背景下，發(fā)展綠色保險迫在眉睫。本文就將研究綠色保險的現(xiàn)狀問題與對策，旨在加快我國可持續(xù)發(fā)展進(jìn)程。

【關(guān)鍵詞】 綠色保險 風(fēng)險 環(huán)境污染

前言：綠色保險是一種新型保險品種，它是指對環(huán)境事故領(lǐng)域進(jìn)行投保。我國早已提出建立資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會的主張，但從真正的實施效果上看，仍然存在諸多的問題。治理環(huán)境污染的任務(wù)刻不容緩，我們想要加強(qiáng)對環(huán)境的保護(hù)，就要重視對綠色保險的研究，以不斷的提升綠色保險的效益。

一、綠色保險發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題分析

（一）現(xiàn)狀

自2004年起，我國每年發(fā)生環(huán)境事故的案例多達(dá)400-500起，為我國的經(jīng)濟(jì)帶來了重大的損失。比如，2010年福建省縈金礦業(yè)的銅酸水滲漏事故，由于環(huán)境治理與防范設(shè)備的缺失，此次事故的經(jīng)濟(jì)損失足足達(dá)到3187萬元。由于我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)的起步較晚，因此相應(yīng)的環(huán)保賠償內(nèi)容也少之又少，致使企業(yè)的損失絕大部分都要由業(yè)主與政府來承擔(dān)，而受害者卻得不到更大的關(guān)注。自1991年起，我國東北地區(qū)最先設(shè)立起環(huán)境損害責(zé)任保險，但由于當(dāng)時的國民將重心都放在了生產(chǎn)上，忽略了環(huán)境的重要性，致使到1996年，仍然沒有企業(yè)進(jìn)行投保，該保險項目也幾乎進(jìn)入到停滯狀態(tài)。

隨著國民素質(zhì)的提高，對于環(huán)境問題越來越重視，綠色保險業(yè)逐漸的取得大型企業(yè)的認(rèn)可，政府也加大了對綠色保險的扶持力度，搭配一定的優(yōu)惠政策，吸引更多的企業(yè)前來投保。

（二）存在問題

1.經(jīng)營技術(shù)不成熟。由于我國對于環(huán)境問題的研究起步晚，因此相應(yīng)的數(shù)據(jù)積累缺乏，風(fēng)險無法得到有效的控制。綠色保險涉及到日常生活中的各個領(lǐng)域，且不同領(lǐng)域所需要的技術(shù)也有所不同，保險公司沒有獨立的綠色保險經(jīng)營與管理體系，在產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)管理與營銷手段上都面臨很大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

2.經(jīng)營成本高。環(huán)境污染對于人的危害是長遠(yuǎn)的，而不同企業(yè)所處的環(huán)境預(yù)計生產(chǎn)流程不同，因此產(chǎn)生的污染也存在一定的差異，例如，一些工業(yè)具有放射性特點，人們處在這種環(huán)境中很容易患上血液病等等。保險公司在管理過程中，應(yīng)當(dāng)有專業(yè)的環(huán)保人才能夠?qū)Σ煌廴厩闆r進(jìn)行考察與評估等。環(huán)境污染的形成原因復(fù)雜，或許是多種污染交織形成，又或者只有一個污染源，因此，相關(guān)人員需要綜合考慮多項因素，針對每一項因素都要制定針對性的治理方案，這對于保險機(jī)構(gòu)是一筆很大的費用[1]。

3.配套法律缺失。目前，我國共有環(huán)保方面的法律規(guī)范達(dá)20部以上，這些法律條文對于我國的環(huán)境問題已經(jīng)有了一個明確的概述，但針對綠色環(huán)保方面的法律條文幾乎沒有。此外我國對于公民的隱私權(quán)、知情權(quán)等保護(hù)力度不足，國民對風(fēng)險的防范意識不強(qiáng)，致使企業(yè)對于綠色保險的需求也受到了影響。此外，我國綠色保險的規(guī)模不大，企業(yè)參保少，相關(guān)的專業(yè)人員數(shù)量也很少，致使綠色保險的發(fā)展緩慢，這也影響到了企業(yè)的投保積極性。

二、加快我國綠色保險發(fā)展的幾點建議

（一）加強(qiáng)法制建設(shè)

想要促進(jìn)綠色保險的發(fā)展，首先就需要加強(qiáng)其法制化建設(shè)，制定強(qiáng)制性規(guī)定，不斷的規(guī)范國民的行為。例如，在《環(huán)境保護(hù)法》中添加綠色保險的相關(guān)內(nèi)容，并出臺相應(yīng)的綠色保險實施原則等。在此基礎(chǔ)上，加大對保險產(chǎn)品的研發(fā)力度，促進(jìn)我國綠色保險的快速發(fā)展。

（二）開發(fā)綠色保險產(chǎn)品

產(chǎn)品是企業(yè)制定環(huán)保計劃的重要手段，目前，我國綠色保險的產(chǎn)品種類單一，無法滿足企業(yè)的多樣化需求，因此，保險公司應(yīng)當(dāng)從實際出發(fā)，結(jié)合我國國情，研發(fā)多樣化的保險產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品的樣式與內(nèi)容等，在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對專業(yè)產(chǎn)品銷售人士的培訓(xùn)，使銷售人員能夠?qū)⒉煌漠a(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，突出企業(yè)的優(yōu)勢，為企業(yè)提供個性化服務(wù)，有效的遏制企業(yè)環(huán)境污染問題。

（三）提升管理水平

政府大力支持綠色保險的發(fā)展，并加大對該項目的支持力度，在如此優(yōu)越的背景下，保險公司也應(yīng)當(dāng)不斷的適應(yīng)社會的發(fā)展，不斷的轉(zhuǎn)變與優(yōu)化自身的職能。公司首先應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對內(nèi)部的控制與管理，制定健全的管理體系，加大與環(huán)保部門的合作，重視對風(fēng)險的控制，在發(fā)展的過程中不斷的提高自身的競爭力，實現(xiàn)技術(shù)上的創(chuàng)新。由于各國的發(fā)展水平不同，我們在借鑒國外的管理方法的同時也要學(xué)會變通，將自身的發(fā)展與我國國情密切的聯(lián)系在一起，找出其中發(fā)展的規(guī)律，進(jìn)而制定符合我國國情的科學(xué)管理方法，環(huán)境保護(hù)事業(yè)創(chuàng)造條件。此外，政府還可以在稅收與服務(wù)等方面予以支持，降低保險經(jīng)營成本，鼓勵更多的企業(yè)來參保[2]。

（四）實現(xiàn)強(qiáng)制保險與任意保險相結(jié)合

強(qiáng)制保險是國家對相關(guān)企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制干預(yù)的一種方式。該種方法在發(fā)達(dá)國家已經(jīng)成為一種主流管理趨勢。但由于我國的綠色環(huán)保事業(yè)正處于發(fā)展階段，因此不適宜采用過激的政策。相關(guān)部門可以將強(qiáng)制保險與任意保險有效的結(jié)合，豐富投保者的選擇。我國需要加強(qiáng)對國外綠色保險的研究，制定適用于我國的環(huán)境污染責(zé)任保險承保目錄。針對一些破壞性大以及影響長遠(yuǎn)的環(huán)境污染問題，可以要求相關(guān)企業(yè)必須參加，對于一些破壞性小且易于治理的污染，可以采取資源投保的方式。

結(jié) 語

綜上所述，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭十分迅猛，但環(huán)境問題也越來越嚴(yán)重，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)針對當(dāng)前綠色保險中存在的問題進(jìn)行分析，建立起有中國特色的綠色保險體系，有效的解決企業(yè)發(fā)展過程中帶來的環(huán)境問題，為可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造條件。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 周興云，劉金石.我國區(qū)域綠色金融發(fā)展的舉措、問題與對策——基于省級政策分析的視角[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2016，（01）：103-107.

[2] 陳奕，謝羽，歐陽玉秀.我國綠色保險實施中存在的問題和發(fā)展對策研究[J].知識經(jīng)濟(jì)，2015，（05）：50.endprint