淺談數學分析能力在金融投資風險評估中的基礎作用

摘要：隨著金融市場不斷發展與活躍，越來越多的人將目光聚集在金融市場中。但是金融投資市場具有較大的風險，在金融投資市場中，為降低投資的風險，不少投資人利用數學分析方法，選擇最佳的金融投資方案，提高了金融風險評估的能力。本文主要從金融風險投資評估的角度出發，進一步闡述了數學分析能力在金融風險投資評估中的基礎作用，幫助更多的金融投資人降低投資風險。

關鍵詞：數學分析能力；金融投資風險；評估；基礎；作用

一、引言

近年來，隨著企業經濟發展步伐的加快，越來越多的企業將部分資金用于金融投資方面，然而高風險的投資使許多企業投資人在投資的過程中具有非常強的理性。一般來說，企業投資人在進行金融投資時，都會從多個角度進行分析，選擇出最佳的投資方案。在這個金融投資風險評估以及決策的過程中，數學分析能力扮演著重要的角色。從廣義上來說，金融投資就是涉及金融領域一切買賣交易的投資形式，從狹義的角度說，金融投資就是證券、股票等高風險、高收入的經濟交易活動。金融投資市場受到許多人的追捧，但是在追捧的同時，人們會選擇理性的投資，而不是盲目的投資。因此，在理性的金融投資下，我國的金融市場較為穩定，人們對金融投資風險評估的能力也逐步上升。

二、金融投資風險評估的含義、分類以及作用

金融投資風險評估就是對涉及金融投資過程中可能出現的風險進行合理性的評估，目的就是幫助投資人降低投資的風險，增加獲利的可能性。

金融風險投資評估包括對系統性風險的評估與對非系統性風險的分析。所謂的系統性投資風險是所有投資者必須面對的問題，也是一項無法逃避的投資風險。比如：由于貨幣政策或者是政府出臺的某些政策導致金融投資風險增大，對于這樣的金融投資風險評估起來較為簡單，只要能夠準確地把握貨幣等政策的變動就可以有效地降低金融投資風險帶來的影響。非系統性的金融投資風險是指發生某些突發性的事件，導致公司的收益受到影響、股價下降等現象。比如：由于公司管理失誤，造成公司陷入法律的漩渦，進而影響公司的股價等事件均屬于非系統性的金融投資風險。針對非系統性的金融投資風險，公司有許多相對應的政策，幫助公司進一步解決突然出現的風險問題。

對金融投資風險進行評估不僅對投資者個人來說具有重要的意義，對整個企業的發展來說都具有重要的意義。對于投資者個人來說，一旦投資失敗就有可能面對傾家蕩產的局面。除此之外，對于企業來說，如果企業對外金融投資失敗，輕則會導致公司損失一大筆金錢，重則就會使企業陷入資金周轉困難的地步。因此，做好金融投資風險的評估具有非常重要的作用。具體的作用主要表現在以下幾個方面：第一，金融投資風險評估既是現代企業管理的重要組成內容，又是企業在風險管理上的八大要素之一。正如美國一位學者所說，如果企業家能夠明白企業金融投資風險的不確定以及潛在的風險，就明白了經營的問題，會推動企業經營管理的發展。未來，隨著經濟全球化的進一步發展，不少中小型企業就會因為對外金融投資失敗而面臨被吞并的現象；第二，降低了監管和審計的難度。隨著金融投資方式的逐漸增多，各種各樣的風險以及運營模式給企業在審計與監管方面帶來困難。企業在對外金融投資中，如果采用正確、科學的風險評估方法，將會在一定程度上減少監管與審計的困難，便于公司整體運營；第三，限制公司金融投資的額度，用于對業務員的業績評估。一個公司能夠承擔的金融投資風險是有一定額度的，不存在不限額度的承擔金融風險投資。對于任何一個企業投資者來說都是厭惡風險的，所以用金融投資風險評估可以有效地降低對外投資的風險，使企業盡可能承擔小的投資風險。

三、數學分析能力的含義

數學分析能力包括很多，比如：數學應用能力，數學推理能力，數學計算能力，數學思維能力、數學閱讀能力以及數學解題能力等多種能力。對于不同的人來說，所具有的數學分析能力是不一樣的。對于一位學生來書，所謂的數學分析能力就是能夠運用所學的數學知識，在最快的時間內將問題的答案解決出來；對于一個數學老師來說，數學分析能力就是用學生能夠接受的方式對自己掌握的數學知識進行講解，達到學生聽懂的目的。對于一個企業金融投資者來說，數學分析能力就是能夠將自己所學的知識進行應用，通過多個角度的分析與探討，尋找出最佳的金融投資方案，降低對外投資的風險。

四、數學分析能力在金融投資風險評估中的基礎作用

從金融投資風險評估的作用可以看出，金融投資風險評估對企業的發展具有重要的影響作用。合理的金融投資風險評估，可以有效的降低企業損失，對推動企業經濟發展具有重要的作用。縱觀金融投資風險評估的方法以及過程中，可以得知，數學分析能力在金融投資風險評估中的基礎作用主要包括以下幾個方面：

（一）分析損失的頻率，減少損失的次數

金融投資風險評估中最重要的一種評估方式就是對投資風險頻率的評估。通過對金融投資風險中頻率的評估，進而可以預估多久將會出現一次風險波動，可以有效地幫助投資者避免投資風險。在根據金融投資風險頻率進行評估時，需要投資者運用數學分析能力，根據平時的經驗損失資料建立相應的金融損失概率表，然后對金融損失概率表進行理性分析，找出其中潛在的規律。比如：某個公司的金融投資者想要購買某一家公司的股票，通過多方面的損失材料的收集，這些材料包括損失的時間、原因、金額以及損失的影響等都進行收集，然后利用數學分析能力對這些材料進行分析，并且預估下次該股票損失的時間，盡量避免在時段進行投資。

（二）通過分析預估損失的程度

概率論是數學中一個重要的分支，利用概率論，人們可以通過較多的數據與材料，得知某一件事情發生的頻率，預估該件事情下次發生的時間等。在金融投資風險評估中，概率論也得到廣泛的使用。人們利用數學分析能力，將金融投資風險損失的頻率進行分析，可以預估損失較大的時間以及背后的原因，在下次投資的過程中，然而事情沒有絕對性，通過數學分析能力將所得金融投資風險進行評估只是能夠預測下一次金融損失的時間，在這個時間段內，人們可以根據金融投資風險的具體評估降低金融投資的數額，做到最小損失額度。所謂的損失額度就是可能造成經濟損失的額度，如果損失的時間長、投資的數額大，最終就會導致損失的額度變大。由此可見，分析預估損失的程度是數學分析能力在金融投資風險評估基礎作用中的一個重要體現。endprint

（三）利用數據模型，分析風險價值

風險價值法是金融投資風險評估的重要的方法。在利用風險價值法進行計算過程中，最重要的計算方法就是var。var主要被應用在評估市場風險中，目前被許多國內外大中小型金融企業采用。在市場進行運營下，某一金融機構或者是證券公司可能造成的最大的損失值。比如：某一個證券公司所擁有的資產組合在未來一天內置信的水平是95%，var的值是800萬元。這句話的含義是：在市場價格正常運營下，證券公司的所有資產組合在未來一天內，金融投資損失800萬的概率達到5%。因此，通過數據模型進行風險分析，有效地促進了投資決策的正確性。

（四）分析金融投資數額，便于風險評估

金融投資并不是沒有底線的進行投資，而是在自己合理的范圍內。在金融投資風險評估中，有一種方法是通過對人們金融投資金額進行計算，利用數學分析能力對投資者資產的評估，判斷投資者金融投資的合理性，進而得出投資者在本次金融投資中面臨的風險。比如：作為企業金融投資者，在金融投資之前，會將公司勞動力成本、日常開銷、對外消費等因素進行綜合考慮，然后再將剩下的資產進行投資，這樣的金融投資方式較為合理，所面臨的金融投資風險較小，有利于金融投資風險的評估。

五、結語

綜上所述，數學分析能力對金融投資風險評估的基礎性作用既體現在對投資風險損失的時間、數額等進行評估，還可以對投資者投資的數額以及風險價值進行評估。由此可見，數學分析能力對金融投資風險評估具有重要的作用。因此，作為一名金融投資者，要合理地發展自身的數學分析能力，并且在投資之前要學會應用某些數學模型進行合理投資。

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作者簡介：

李乾弘（2000-08-）男，漢，陜西西安人，西安市第八十六中學endprint