大數據技術在金融行業的應用及未來展望

范劼睿

【摘 要】 新興互聯網技術的創新之處就在于對大數據的應用，同時也對中國金融業的整體格局產生了一定的影響。在新興技術影響下，第三方支付、P2P網貸、眾籌等互聯網金融商業模式如同雨后春筍般不斷涌現，發展勢頭強勁，也促使國內外金融產業格局不斷發生調整和變動。大數據這一概念興起的條件是什么，大數據技術的興起對于金融業和互聯網金融的影響究竟如何，互聯網金融又是如何利用大數據技術的優勢來促進自身發展，這些是本文探索與討論的主要問題。

【關鍵詞】 大數據 互聯網金融 應用與展望

在金融行業中對涉及不同方面的多項業務進行管理都離不開大數據技術的支持，大數據技術通過對數據進行收集整合并展開綜合分析，從深層次的角度挖掘數據的規律和特點，在金融行業中維系客戶之間的關系和進行風險預測都應從大數據入手展開深度分析。在大數據時代背景下，金融行業如果想要發展就需要在管理和監督上更為嚴格，憑借科學合理的精細化管理來贏得競爭優勢。大數據技術的運用可以幫助金融機構獲取一些他們目前所需要的信息資源，根據客戶的金融交易記錄可以進一步掌握客戶日常的消費方式和對待消費的態度，從而根據其消費特點進行針對性的服務，盡可能地使客戶的需求得以滿足。

一、大數據的發展特點

大數據近年來經常出現在公眾視線中的具有極高熱度的詞匯，在醫學、法律、商業等領域的應用也十分廣泛。大數據又稱巨大資料，也就是包含大量數據和信息資源的資料庫，通過這些數量巨大的資料展開分析與整理可以從中獲得人們所需要的各種信息，經過對數據的深度挖掘進行掌握大數據背后潛藏的規律，從而在企業的經營與決策中可以更好地發揮大數據的積極作用。

大數據所包含的數據容量巨大，數據類型也多種多樣，對于數據的存儲方式以及分析手段也處于飛速發展的狀態，大數據技術可以將一些零散的數據有效地整合到一起并加以整理，從中提煉出具有較高價值的重要信息，并將其應用于企業決策的過程中，由此可見大數據技術在企業中的應用至關重要。目前，企業如果想要在社會中立足必須具備較強的市場競爭力，傳統的數據處理技術在處理數據的時間和效果上已經遠遠落后于新興的大數據技術，數據整合與應用的新觀念已經獲得人們廣泛的認可，將收集到的各種數據源以相同的格式整合到一起，通過查詢的方式就可以獲得所需要的信息資源。數據的挖掘就是對數據背后潛藏的重要信息進行探索與發現，對數據展開分析的同時進行預先估計，基于原有數據并對其進行歸納總結，在決策時可以提供一定的支持與幫助。

二、大數據在金融行業的應用

（一）對客戶的管理。在大數據平臺上，客戶信息的有效管理離不開大數據技術提供的支持，憑借大數據技術可以對客戶信息進行收集并加以整理。在金融機構中存在著數量巨大的重要數據資源，包括客戶購買清單和客戶的個人收入與消費數據等，通過對這些數據信息進行收集整理，同時調研客戶的職業、消費習慣以及消費偏好等內容，根據客戶的特點進行分類，進而為客戶提供他們所需要的個性化產品。憑借大數據技術可以將客戶的個人要求作為目標，進而制定科學合理的營銷策略。

（二）對企業產品的管理。在大數據分析平臺上已經對客戶的具體要求與現實需要有所體現，企業也可以及時了解這些重要信息，通過對數據信息展開深入的挖掘與綜合分析可以使產品的設計更加合理，使產品的合理性與客戶滿意度不斷提升，金融機構憑借對大數據技術的廣泛應用可以顯著提升產品功能分析效率，及時獲取產品的預期價值。可以對產品利潤的預計以及該產品的使用周期展開科學的分析，為客戶設計出符合其個人要求的產品。

（三）對企業營銷的管理。在大數據分析平臺的支持下可以對不同類型的用戶數據展開深入的挖掘和實時追蹤，進而使企業的營銷更加精細準確。金融機構利用大數據對客戶進行畫像，這樣一來就可以顯著提升營銷的精確度；通過收集社交數據與客戶實施的各種網絡行為可以將客戶分為不同類別；在掌握網絡行為數據的前提下可以針對客戶展開實時的營銷；在掌握外部大數據并對其加以分析的基礎上在客戶群體中進行交叉銷售，可以使業務量進一步提升，同時使客戶之間的關系更加緊密；基于客戶的年齡、消費習慣與消費偏好等展開符合其個人要求的個性化營銷等。

（四）對企業風險的管理。金融企業在發展過程需要承受信用風險、操作風險在內的多種巨大的市場風險，由于大數據技術在市場風險預測中具有不可替代的作用，目前已經成為銀行應對風險必不可少的工具，圍繞數據這一核心構建審批模型，進而對來自各方面的風險加以預測，可以使分析與預測準確度大大提高。

（五）對企業系統的管理。大數據分析平臺采用分布式的計算方法可以使銀行業各項業務交易的性能進一步提高，面對紛繁復雜的數據可以提升處理效率，對數據的綜合分析能力也得到強化，進而使金融機構的運行程序進一步簡化。大數據不僅在重要的商業決策階段應用廣泛，在后臺IT系統的管理中也具有極其重要的地位，利用大數據可以使系統的管理達到較高的水平。憑借大數據獨有的數據采集技術可以對IT系統中存在的各類數據信息展開深層次的挖掘，可以合理預測企業中所使用的IT系統在一段時間內的運行狀態。從而使信息系統的服務水平獲得顯著提升。總之，系統管理借助大數據對系統的各項性能展開分析，為系統的不斷優化與及時更新提供數據支持。

（六）對企業內部系統的改良與優化。大數據可以使企業內部系統的運行更為透明，保證企業內部各級人員之間信息共享與數據及時溝通交流。同時，憑借大數據技術可以使企業內部流程更加規范便捷，提高企業運作效率。在企業內部存在很多優化業務流程進而節省資源投入的機會。大數據的應用能夠促使企業內部各部門之間的信息交換程度大大提升，從而發現那些潛在的業務流程缺陷，并制定科學合理的業務戰略來優化資本配置，控制管理成本支出的同時盡可能地減少浪費。

三、大數據時代金融行業發展趨勢以及面臨的挑戰

（一）銀行發展面越來越寬廣。銀行是現今經濟領域中相關財務組織中的領頭羊，在現今全球化趨勢下，銀行的相關工作領域以及數據也與大數據相結合，從而使得發展前景更加寬廣。現今的銀行機構的代表工作是資金以及數據處理之中的中間人。原有的錢財匯集手段中，銀行在其中起主導作用，使得市場經濟走向與其資金提供有關，相關公司在需要匯集錢財時，必須事先在銀行組織方面進行申請，在獲得容許的情況下才能取得相關資金。現今由大數據介入其中，相關信息高端技術逐漸引用到銀行的日常工作之中，進而將舊有的資金轉移手段進行突破，銀行的主導位置已經不復存在，從而需要相關工作進行的時候提升效率以及有效性，這對銀行的工作公開性提出了一定要求，挑戰的同時也能帶來機遇。

（二）銀行將變得更加數字化。現今的相關形勢作用下，原有的工作觀點已經不足以滿足現今經濟環境的相關變化，從而使得相關高層人士被迫開始考慮轉型。現今相關形勢作用，使得金融機構的工作理念必須開始轉變，基于機構自身的運作方式以及經濟形勢的走向從而完善出一個可執行的戰略目標，同時制定出短期以及中期的工作目標，對于現今運營方式進行革新，與現今高新科技進行結合，同時利用信息技術對于金融信息數據進行處理，充分發揮出職員資源的能力，將金融機構的運作變得更加流暢迅速。這是環境所驅另一方面也是金融機構尋求自身發展進步的必經之路。

（三）金融行業將面臨技術上的挑戰。現今高新技術日新月異，且逐漸融入到社會各界的生活、工作以及服務方面，導致社會各界對于銀行的相關工作與信息技術相結合的呼聲越來越大，這也是順應自身發展以及經濟發展潮流的必經之路。首先應該在機構自身運營方式方面著手，立足于發展現狀，進而做到完善與改進。舊有的相應信息以及數據收集整合工作主要是依賴職員自身來操作的，導致了工作量巨大且效率偏低，容易出現失誤的現象。所以，現今需要將舊有的工作形式進行改變進而突破出一個與信息技術、大數據技術等高新技術相結合的完善的工作模式出來，才有利于銀行在經濟發展浪潮中站穩腳跟。

四、金融行業大數據未來的發展及應對策略

現今經濟大浪潮下，各種高新技術如雨后春筍般出現，導致大數據發展在銀行等相應機構之中的重視程度越來越高，在這之中涉及到的相關高新科技也被金融機構加以利用，其會對信息以及數據處理工作出的一些突出問題進行解決從而有利于銀行本身的運營以及發展。

（一）在銀行業。現今形勢的影響下，對于其組織內部的相關職能機構的專業素質要求也日益提升，舊有的相關信息整合體制不足以滿足現今經濟迅速發展對金融機構提出的要求，且相關信息所具有的效力已經不是很強，需要從中篩選出正確有效的訊息，這無疑增大了銀行的工作量。

（二）在保險行業。相關高新科技的滲透，極大地改變了原有的運營方式以及經濟鏈條。利用相應的信息技術能夠將事故發生可能性作出較為準確的評估，從而能夠降低組織內部的工作量，進而也可以更有針對性地開展相應活動。

（三）在證券行業。信息技術的開展一方面為社會各界提供便利，另一方面也會為組織工作開展帶來便利，從而致使組織在對已有使用者或者是潛在使用者的數據進行采集時變得更加輕松變節，也可以利用相關技術來預測出使用者的相關投資喜好，用公開數據的方法來吸引潛在使用者購買相關產品，進而推斷出這一產品的發展走勢。

綜上所述，現今大數據已經介入到我們生活的方方面面，銀行等相應組織也需要對其進行重視，在工作中進行結合才能實現工作的高效性以及科學性，充分利用大數據相關高新科技的有利方面，為組織運營提供更大的益處。充分把握使用者個體之間的差異性以及群體性，進而實施相應的經濟策略才能實現盈利。