基于SWOT方法的鎮江市科技信貸環境分析

靳峰+楊沈煒+龍佳

摘要：目前，占據我國金融體系主導地位的仍是以銀行為核心的信貸體系，推進金融領域的供給側改革需要重點發展科技信貸。本文基于SWOT方法對鎮江市科技信貸環境的優勢、劣勢、機遇和挑戰進行了分析，并在此基礎上討論了如何利用區域經濟政策促進鎮江市科技信貸的發展，為蘇南自主創新示范區的建設提供更好的信貸支持。關鍵詞：科技信貸；環境分析；SWOT方法

O引言

最近兩年，每年的中央經濟工作會議均明確提出，我國經濟社會發展的主要任務之一是抓好“三去一降一補”，并以此推動十三五時期的供給側改革。根據經濟學上的理解，供給主要依賴于生產，而生產主要取決于投入要素的組合。經濟學理論中的生產函數在構造時，通常選擇技術、資本和勞動等作為主要的生產要素，其中技術既包括通常意義上的技術創新、技術進步，也包括教育、制度、公共政策等能夠促進技術創新的政府公共服務領域的投入要素。因此從理論而言，供給側改革需要從技術、資本、勞動與公共服務四個方面發力。其中就資本要素而言，供給側改革需要著力于為科技創新特別是科技型企業提供更充足的金融支持。

從我國金融體系的構成來看，盡管最近二十多年來以風險投資、證券市場為核心的直接金融有了長足的發展，目前以銀行機構為核心的信貸體系仍然占據主導地位。2016年，我國經濟總量達到約74萬億元的巨量，而據相關機構報告與估算，2016年我國商業銀行體系新增貸款12.65萬億，同年末我國正規銀行體系發放的信貸規模在100萬億上下，影子銀行體系形成的信貸存量在60-70萬億左右，而同期的證券市場融資額7萬億左右，即使是虛擬意義上的證券市場的市值規模也只徘徊在50萬億左右。可見信貸體系的流量金額與存量規模均遠超證券市場。在供給側改革的背景下，需要重點關注科技信貸相關問題。下面擬對鎮江市科技信貸環境進行分析，并在此基礎上對其戰略和發展提出相關建議。

1鎮江市科技信貸環境的SWOT分析

1.1科技信貸環境的優勢

目前鎮江市科技信貸主體體系逐步完善。科技信貸主體的構成較為多元化，并很好地發揮著功能。首先，信貸主體的多元化不斷加強。鎮江市現已形成以銀行為主體，小貸公司、擔保公司、非銀行金融機構等并存的信貸體系，同時農村科技金融服務體系也得到了進一步完善。據統計，目前鎮江市在科技信貸方面，已有農業銀行、交通銀行、江蘇銀行等商業銀行主導建立的科技支行3家、科技小貸公司4家，政府背景的科技擔保公司以及創業風險投資機構多家，并推出了專利保險等科技保險產品。其次，2013年鎮江市建立了科技金融服務中心，為銀行、非銀行金融機構等科技信貸資源的供給提供了便利的整合平臺，而且其中作為核心的科技銀行經營較為穩健。

1.2科技信貸環境的劣勢

科技信貸機構自身的綜合競爭力有待加強。從主要的科技信貸機構的股東構成來看，基本以國有大中型銀行為主導，結構有待改善。例如，3家科技支行分別由農業銀行、交通銀行、江蘇銀行等商業銀行主導建立，紫陽科技等4家小貸公司也是類似情況，因此科技信貸資源的供給基本集中在國有銀行。同時，鎮江市銀行機構本身的資金積累能力與省內經濟發達城市相比也差距較大。2016年末，鄰市常州市的銀行存貸款余額分別達到8540.8億元、6043.2億元，幾乎是鎮江市的兩倍。另一方面，由于國有銀行在經營方面，強調以穩健為主，加之相關科技信貸人才的不足，以及政府對銀行的不當干預時有發生，容易導致科技信貸資源的錯配，使得科技信貸機構對有潛力的科技型中小企業的信貸支持不夠充足。

1.3科技信貸環境發展的機遇

鎮江市作為長三角經濟圈的重要城市，工農業基礎扎實、外向型經濟發達。隨著“蘇南自主創新示范區”政策的不斷落實，全市在深化科技體制改革、建設新型科研機構、科技資源開放共享、區域協同創新等方面進行了一些積極探索，促使經濟得到了較快增長。2015年和2016年GDP增長速度分別達到了9.6%和9.46%。同時，產業結構繼續優化，服務業增加值占地區生產總值比重平穩上升。金融領域潛在的和已顯現的風險基本得到化解，全市金融業的發展步入了良性軌道。同時，全市經濟的持續發展，金融業的資產質量、經營業績穩步上升，較為充裕的流動性也為科技信貸的發展奠定了良好基礎。

1.4科技信貸環境面臨的挑戰

盡管近年鎮江市經濟增長較快，但是同經濟發達的省內其他城市相比，經濟總量相對仍偏低，經濟的總體實力還有待進一步加強。特別是最近兩年實施了新財稅政策，為企業減輕了負擔，同時也導致了政府財政收入的下滑。在科技信貸的發展中，要調整優化科技信貸資源與科技型企業之間的合理匹配，鼓勵信貸資源更多地投向科技型中小企業，既需要政府財政以及非銀行金融機構在科技信貸方面的積極介入，也需要科技型企業自身的蓬勃發展。與此同時，鎮江市目前信用環境較以前雖有較大改善，但仍存在信用觀念淡薄、信用體系建設滯后等問題。

1.5鎮江市科技信貸環境發展的戰略選擇

在優勢與劣勢、機遇與挑戰并存的情形下，要改善鎮江市的科技信貸環境，需要采取有效的戰略。可供選擇的戰略如表l所示。針對當前鎮江市科技信貸發展的環境，我們認為應當重點選擇SO與WO戰略，最大限度地利用科技信貸資源供給的整合平臺，抓住信貸主體不斷多元化的發展趨勢，克服科技信貸資源存在錯配與科技信貸機構綜合競爭力弱的缺陷，從而避免和減輕因經濟總體實力不足、信用環境不夠完善的弱點，以促進科技信貸環境的完善。

2促進鎮江市科技信貸環境發展的建議

2.1推進科技信貸主體總量增長與結構完善

推進科技信貸主體的多元化發展，并引導不同類別的科技信貸機構協調發展。探索降低民營資本進入金融業的門檻，引導民營資本參與科技銀行等信貸機構的創立與融資：積極探索科技小貸公司、科技擔保公司等信貸機構的產權改革：積極推進科技信貸機構與創業風險投資等非銀行金融機構在科技信貸業務中的聯動與合作。同時，提高科技信貸機構的風險管理能力和經營管理水平。

2.2優化信貸資源與科技企業的合理匹配

積極利用好鎮江市科技金融服務中心的平臺功能。該中心作為鎮江市科技信貸等金融資源的整合平臺，處于“蘇南自主創新示范區”的范疇，可以充分享受相關政策給予的優惠支持。政府相關主管部門需要推進協調，一方面支持更多政府背景的科技信貸或科技擔保資源進駐平臺，另一方面采取靈活的政策措施，鼓勵科技中介服務機構的發展，以幫助平臺吸引更多科技信貸資源與科技型企業或項目的入駐，從而將平臺的整合功能真正落到實處。在此基礎上，主要通過平臺機制引導科技信貸資源與科技型企業進行匹配、對接。

2.3完善科技信貸發展的相關政策法規體系

科技信貸的發展需要相關政策法規提供制度保障。具體而言，利用鎮江市取得地方立法權的契機，進一步完善相關地方性政策或法規，以增強誠信意識，促進信用環境建設。同時，還要采取政策措施，加強對信用體系與征信市場的監管。endprint