創設“東坡銀行”的可行性研究

蔡志敏

摘要：以歷史文化名人來命名銀行在中國是個獨創，以東坡文化來打造普惠制金融機構，可以更好地解決中小微企業融資難的問題，突破區域經營局限的問題和借勢建設有價值的經營品牌。

關鍵詞：東坡銀行；可行性；普惠制金融；統一品牌

目前，我國銀行業金融機構有很大的發展，設立了金融機構近4000家，從業人員350多萬人，總資產超過150萬億元，凈資產超10萬億元，基本形成規模龐大、體系完善、分支遍布，業務種類多樣的銀行業金融體系，為近40年的中國改革發展提供了有力的金融保障。另外還有40多家外資銀行機構，總資產達2.5萬億。同時，我國互聯網信貸也同步取得很快的發展，共有一千多家P2P借貸平臺，網貸業務成交量達1000多億元。顯現出對傳統銀行業的強烈挑戰態勢。現有中國銀行金融機構，在很大程度上緩解了一直以來困擾中小企業融資難的問題。盡管中國銀行業有目前如此的發展水平，但中小企業融資難的問題仍然沒有最終解決，很多城市中小銀行、P2P網貸雖然在成立之初定位為中、小、微企業服務，但由于中、小、微企業規模小、實力弱、資金缺、技術落后、資源不足、擔保資產少或根本沒有，具有一定的信用風險，為趨利避險很多銀行都轉變最初的信貸定位，而追逐資產優質的大企業，中、小、微企業融資難的問題仍未從根本上扭轉。

現有的銀行大多是以地方命名，顯示出地域經營和文化屬性上的局限性，還有那些不以地域命名的銀行如“交通銀行”“中信銀行”都太過于偏重于商業性和利益性。在文化上缺少人文溫度和親和力，與社會大眾有天生的隔閡。到現在為止，中國還沒有一家銀行以文化名人來命名。所以以蘇東坡的名號命名銀行，先天的就賦予了這家銀行人文的優勢，消除銀行與客戶心理上的對立隔閡，以蘇東坡的偉大人格和文化號召力來建立打造“東坡銀行”的核心內涵，形成獨特的核心競爭力。具體來說，“東坡銀行”有這樣一些可行的優勢。

首先，“東坡”作為蘇軾貶官黃州，為改善家庭窘迫的經濟狀況，在朋友的幫助下而采取的自救措施，“東坡”作為符號既有經濟上的互濟自救的涵義，又有后來蘇軾在文化上和精神上的突破，形成了對困境的達觀態度。作為一家銀行，以東坡文化打造金融文化具有無可比擬的獨特性和競爭張力。東坡悲天憫人的情懷是消除銀行與客戶對立隔閡的重要文化內核。在客戶心理上實現與銀行業務拓展的同一。

其次，以人名命名銀行實現國內突破，可以在眾多競爭激烈的銀行業中突圍，體現獨特的銀行經營文化理念，而且，蘇東坡作為中國歷史文化名人，具有較大的親民性，幾乎所有人在中小學讀書時，就接受東坡文化的熏陶教育，東坡詩詞文章所體現的文化價值觀具有廣泛的社會認知性和認同感。這就使“東坡”有著近千年沉淀的美譽度。借助于蘇東坡的文化價值觀輻射出的美譽影響力。“東坡銀行”可以借力發揮拓展，在短時間內就可能站穩市場，拓展業務并持久發展。

其三，蘇東坡一生為官、貶謫、游歷，足跡遍布中國當時北宋的疆域，西至老家四川眉山，東到江蘇，北及河北，南臨海南，涉及現有180多個城市，其中11個省會城市，40多的地級市城市。這些城市多有東坡文化行跡，這是“東坡銀行”拓展業務、遍設分支的有利區位因素和文化由頭。是具有很充足優勢的核心競爭力，“東坡銀行”以東坡文化為文化符號，在中國許多城市都消除了區域文化排斥。

其四，蘇東坡在國際上也有相當的影響力，在東南亞華人社會，在日韓泛儒家文化圈，蘇東坡的文化魅力也具有十足的影響，這為以后“東坡銀行”走出國門奠定了良好的前提基礎，東坡的文化更易被世界認同、接受，他面對困境的樂觀豁達，對美好生活的體驗追求，對人際關系的天真單純，對詩意境界的敏感體會，都具有普世的價值。更易于為社會公眾認同接受。世界各國的文化差異不排斥東坡的文化觀念，這為“東坡銀行”走向全世界鋪平了文化坦途。

其五，“東坡銀行”要以扶危濟困的悲天憫人的價值追求作為金融文化的核心目標，要以扶植中、小、微企業，幫助社會弱勢人群作為經營側重的普惠制金融特色立世。以社會責任和人文關懷作為核心競爭力的追求，實現業務盈利的平衡點，不把盈利最大化作為銀行業務拓展和追求的唯一目標，使效率追求與東坡文化有機相融，就像孟加拉諾貝爾和平獎得主尤努斯的金融項目那樣。其“微額貸款項目”壞賬損失率很低，貧困人比富人更講信用，只是普惠制金融需要銀行業者付出更多的辛勞和善心。而現在的銀行業更關注富人，是從效率考慮不費辛勞而賺大利。這不符合蘇東坡悲天憫人的慈善心懷。東坡如果只考慮個人的利益，憑自己的才學，只要遵從長官意志完全不會屢遭厄運，一輩子顛沛流離。只因為他為百姓著想，從社會穩定考慮才會不斷得罪當權者。這種東坡文化的精髓是“東坡銀行”要始終遵循的。

其六，“東坡銀行”要側重于文創旅游產業的金融服務。以體現經營特色的異質化。避開同現有銀行業的正面競爭沖突，先找到立身的突破口，建立自己獨特的業務長處，以文創旅游作為主要業務范圍，創新與這些行業有關的金融業務品種，既避免了與現有銀行的競爭沖突，又為文創旅游這些產業發展提供了到位的量身定做的金融服務，比如非遺作品抵押、質押貸款、文化作品著作權信用貸款、個人旅游消費分期還貸、影視作品分賬投資等金融產品，以文創金融服務特色奠定競爭地位。

總之，“東坡銀行”的創立作為一種以文化為特色的銀行創新是可以嘗試的，讓各相關城市以股份制的形式作跨區域的聯合合作。也可以把這些區域的地方金融機構用“東坡銀行”的統一品牌、統一模式加以整合，實現業務的區域突破和規模化發展，達到互利共贏的結果。

參考文獻：

[1]譚燕芝.商業銀行經營與管理[M].北京：中國工信出版集團，2016.

[2]劉小川.另一種敘述[M].北京：作家出版社，2013.endprint