旅順地區中小型企業融資問題及解決途徑分析

董航

摘 要：中小型企業作為國民經濟的重要組成部分，對我國經濟社會發展具有極其重大的影響。但是中小型企業的融資難的問題成為了發展的障礙。文章總結了我國中小型企業融資中所面臨的問題，通過對中小型企業融資難問題的現狀、原因及解決途經進行分析，希望能夠對中小企業在實行融資決策的時候起到一定的借鑒作用。要想促進中小型企業的進一步發展就得重視其融資困難的問題。本文以旅順地區中小型企業為例從融資渠道入手，在分析旅順中小型企業融資困難問題的基礎上，提出完善旅順地區中小企業融資建設的具體建議。

關鍵詞：旅順地區 ；中小型企業 ；融資現狀； 解決途徑

0前言

中小型企業是市場的基本的組織，是人們生活的基礎平臺。它推動了社會就業，促進了科技發展，保障了國民經濟等。中小企業是我國經濟發展的主要力量，也是當地政府經濟發展的動脈，作為大連市的一個市轄區，旅順地區中小型企業的發展也帶動旅順經濟的發展，中小型企業富則民富，民富則國強，想要促進旅順地區經濟的進步我們必須要知道是什么原因限制了旅順地區中小型企業的融資，想出處理旅順地區中小型企業融資的具體措施并實現，解決中小型企業融資難的問題對旅順地區經濟發展有著重要的意義。

旅順地區中小型企業進行融資的融資現狀分析

本文所參照的中小企業主要以遼寧省旅順地區，在整體的發展現狀上雖然不能完全的囊括所有中小企業現狀，但在整體中小企業的資金運作方面還是具有一定的代表性的，具體情況可見：

年銷售額在100萬元以下的企業有198家，其中不需要融資的企業只占4%；年銷售額在100萬至500萬之間的企業有725家，其中不需要融資的企業也只占4%；年銷售額在500萬至1000萬之間的企業有657多家，其中不需要融資的企業大概占5%；年銷售額在1000萬元以上的企業有不到274家，其中不需要融資的企業大概也只占5%。

1.1中小型企業的融資方式過少

現今我國的經濟資金分配形式還是主要以滿足大型央企及大型民營型企業。這其中地方政府還有具有針對性的將資金導向政府扶持型企業。對于在整個經濟發展最底層的中小型企業，近年來雖然國家支持見多，針對性扶持也在進行，但對于整體發展態勢來看依舊是最為薄弱的部分。尤其是在經濟狀況不夠穩定的情況下，能夠通過各渠道獲得資金非常困難。所以更多的中小型企業會選擇難度較小的民間融資，但這種融資形式，穩定性差，且問題較多，對企業發展有著較大的風險，從另一側面更是減少了企業本身融資的方式。

1.2中小型企業之間進行的互相資金扶持和擔保是連帶的

我國對企業融資形式上監管嚴格，各項政策齊備，但在細節上對比發達國家的做法就略有遜色。我國融資在企業擔保部分，經常是企業互為擔保。這樣的擔保形式，在常規運用中是互惠互利的，但在其中一家一旦出現經營危機時，另一個就很容易也出現資金運作問題。因為互為擔保，經營良好的中小企業常會選擇拆借資金給擔保伙伴。而當自身資金運作出現問題時，內容融資成了中小企業解決資金問題的首選。這樣無形中進入危機的連帶氛圍內。很有可能沒有幫到伙伴反而被連帶進入資金未擊中。

1.3自有資金缺乏

之所以稱為中小企業，自然經營規模相對大中型企業及國營上市公司等要小很多。我國現今雖然出臺了扶持中小企業發展的政策，但在眾多的中小企業中，其實杯水車薪。所以中小企業的資產多半是在經營過程中逐步積累起來的。這樣就注定了中小企業發展必定緩慢的現實。中小企業想在市場上站穩腳跟發展，所要付出的努力就需要更多。

1.4融資投向不明

在中小型企業經營過程中，融資始終是其發展的重要組成部分，融資順暢，資金運作良好，企業自然發展健康穩定。但很多中小企業經營者經營過程中，不夠穩。在企業經營資金短缺時，經營者會四處融資籌錢，拆東墻補西墻的行為為企業發展造成更大的經營風險。又有一部分中小企業，在企業發展順利后，就會迅速擴張經營，尋找合作伙伴，并大量注入合作資金來滿足自身企業資金需求。但在經營過程中，一單一個環節出現問題，企業資金就會進入死循環，為企業發展造成障礙，而這時中小企業經營者多半將企業運營問題再次歸結到融資難得問題上。所以作為中小企業經營者，良好的經營方式，融資投向的清晰明了，更為重要。

1.5獲得信貸支持少

中小企業從經營基礎來看，本身經營所涉獵的行業較廣，經營者素質參差不齊，所以經營基礎差。從資金運轉來看，資金來源多半是逐年積累，資金底子薄弱。從抗風險能力來看，中小企業經營弱小，管理不夠規范，抗風險能力差。因為各類不穩定因素，中小型企業能夠順利在金融機構獲取貸款的途徑是比較難的。而從國家調控的信貸投放角度來看，政府因為多方面的政策的限制，給與中小型企業的支持還是很少的。

旅順地區中小型融資困難的原因

2.1中小型企業內部存在的問題

中小企業自身發展有限，固定資產較少，無法與大型企業實力條件相比擬，所以在通過擔保無法達到融資條件。而且中小型企業大多都是經營較為單一，依靠特有技術來維持的經營模式。并在防范技術泄露方面較為保守，為防止自身因其他企業模仿而失去市場競爭力，中小企業更多的是選擇封閉性經營的方式，技術和資金方面的流向消息無法被銀行深入了解。自然銀行在不能把控企業經營方向及資金流向方向的情況的，往往會拒絕貸款給中小企業，使中小型企業融資又增加了難度。

中小企業與大型企業相比融資的范圍很窄，因為中小企業多為家族成員結伴而成，個體企業較多，起點本身就很低，可周轉的資金有限，當需要大規模發展時，企業無法迅速從內部獲取資金。而適合中小企業融資的機構又不像大型企業可以從金融機構取得，還可以通過債券及上市等手段獲取。中小企業只能從銀行單方面獲取或直接民間借貸。但從銀行直接獲取，銀行又需要較為透明的資金動向與經營內容，由于企業信息的不透明，銀行往往不同意給其貸款。

2.2中小型企業受到地外部因素影響

就外部環境而言，我國的金融體系尚不夠完善，中小型企業在發展過程中所獲取的經濟環境無法有效的支撐它健康發展。在我國現有的經濟環境單一，缺乏多層次多樣式的資本市場，滿足不了中小型企業的交易需求，在這樣不完善的經濟大環境下，中小型企業融資更加困難。

目前，我國的國有企業和一些大型的私有企業是銀行等金融機構發放貸款的主要目標，中小型企業很難得到銀行等金融機構的青睞。時下全球都處在互聯網時期，中小型企業籌資額度小，業務數量多、期限短的特征，金融機構雖然在長時間的經營中形成了對中小企業信息的大量資源，并且了解如何操縱這些資源去減少風險，但是在這個時期，金融機構此時所掌控的數據資源已經無法滿足快速發展的互聯網時代。而中小企業的融資管理需要自身信息情況不斷更新，來保證信息資源的掌控，獲取企業自身風險控制手段的強化和提升。盡管當前針對企業制定了融資相關的扶持政策，但是并沒有切實的改善中小企業的市場環境。融資難的問題還需要依靠法律體系來解決，而且國家的財政政策嚴重影響了中小型企業融資，比如說每一個行業應對稅率的調整政策也會有所不同。

改進旅順地區中小型企業融資困難的途徑

3.1中小型企業自身方面

3.1.1完善自身管理結構

中小企業想確切的解決融資困難的問題，首先應先從自身經營與征信方面著手。完善自身管理結構是中小企業經營基礎。加強成本管理，提高資金使用率和控制自身風險；其次，在融資前，企業應較為客觀的對自身經營情況做一個全面的了解，并針對企業發展方向確定融資數量；然后再合理融資的基礎上，籌集到資金后，要針對方案逐一分配資金，切勿亂安亂放，造成資金使用混亂，最后，中小型企業要在融資過程中逐步建立自身的企業信譽，只有良好的信譽才可以為企業帶來更為豐厚的資金。由此確定企業適合自己本身的融資決策和融資方式，在多種融資方式并存的情況下，選擇成本最小的融資方式。

3.1.2加強自身建設

中小型企業擴大其生產規模，提升自身的素質和誠信，中小型企業應該合法經營，樹立起誠信的企業形象，在業界留下好的口碑。這樣也有利于與金融機構的聯系，盡量與銀行時常聯系，這樣不僅可以了解到最新的金融消息，又可以讓銀行工作人員參與進來，提出管理企業的方案，建立良好的合作關系，實現合作共贏。

3.1.3時刻關注融資環境的變化

中小企業經營者應該時刻關注融資環境及其變化，有效掌控在經濟環境中有利于自身發展的時機，根據自身企業經營狀態，調整融資計劃。并將政府、資金市場和金融機構等多方面因素考慮進去，通過各因素的合理預期，進行融資決策調整，是的企業自身融資狀態最優化。

3.2政府和銀行等金融機構方面

3.2.1政府給出支持中小型企業的政策

中小型企業的融資問題不單出是企業經營和規模的問題，更多的還是需要依靠國家政府給與政策及法律上的支持，雖然現在我國已經有相關政策在逐步的完善中小企業融資問題，但更多的制約讓中小型企業望而怯步。而現今社會經濟發展飛速毫無變化的守舊式經濟管理，已經無法滿足中小企業發展的步伐。由此，政府應該更為專業的針對中小型企業發展指定專屬的政策，真正的改善企業融資難得問題。

3.2.2改善資本市場融資環境

資本市場融資環境需要針對現今我國市場經濟發展進行科學的改善。以此來權衡中小企業資金需求與大型企業過分占用資金的問題。

3.2.3完善征信制度和評級制度

中小企業征信制度和評級制度需要進一步完善和執行。這樣就需要金融機構通過資金借貸來詳細記錄中小企業的資金使用方式及動向，逐步建立起中小企業信用評級制度，這樣不僅可以提供中小企業資金使用，更可以提升資本市場中資金的效益，減少浪費。這樣對中小型企業經營發展過程中融資問題的解決才更有效，更科學。

3.2.4完善社會信用體系與信用擔保體系

減少中小企業在資金融資過程中相互擔保的方式，降低經營風險和資金運營風險。建立社會信用體系，在保護中小企業技術信息的情況下，通過政府部分給與信用擔保，有效解決中小企業互為擔保的惡性循環。政府與金融機構相互結合，構建信用體系與擔保體系，從而解決中小企業融資困難的問題。

3.2.5政府拓寬中小型企業融資渠道

中小企業融資渠道窄，風險大，管控方式不健全。政府應出面完善其法律法規，輔助建設地方性金融機構，拓寬中小企業整體融資渠道。提高政府的宏觀調控作用，引導和監督與中小型企業之間的貸款業務。

結語

總而言之，隨著現代經濟的不斷發展，中小型企業的發展在旅順地區經濟發展中占據的地位也越來越重要。想擴大旅順地區中小型企業規模，改善旅順地區經濟的大環境，就不得不改善企業融資的難題，而需要改善這些難題必須依靠企業自身、政府和銀行等相關金融機構的相互扶持、相互努力，使旅順地區中小型企業的融資難題得到改善，使旅順地區經濟更好更快的發展。

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